Финмониторинг банка - за какие переводы могут заблокировать карту
Какие суммы и переводы проверяет банк и как разблокировать карту после подозрения в финансовом контроле.
Украинские банки ужесточили контроль за переводами между карточками, а также обычная бытовая операция может стать причиной блокировки счета. Финмониторинг проверяет не только большие суммы, но и частоту переводов, типичное поведение клиента и связи между разными счетами. Банки обращают внимание на сумму и частоту сделок, отправителя и получателя средств, а также на нетипичную для человека финансовую активность. Если система фиксирует подозрительную транзакцию, клиенту придется разъяснить происхождение средств документально. Игнорировать запрос банка в такой ситуации – самая плохая тактика.
О том, какие именно переводы попадают в поле зрения финансовых учреждений, рассказала юрист АО «Виннер Партнерс» Анастасия Руденко в газете Finance.ua. По ее данным банк анализирует несколько ключевых параметров каждой операции.
Прежде чем обвинить банк в чрезмерной подозрительности, следует понимать, что именно он проверяет в каждой транзакции. Учитывается:
- сумма и частота операций;
- отправитель и получатель средств;
- история операций по счету;
- типичны для клиента поступления и расходы;
- устройства, из которых производятся операции;
- нетипичная для человека активность;
- связи между разными счетами и повторяемость переводов.
Если карту все же заблокировали, банк советуют не игнорировать. Сначала следует узнать в учреждении точный перечень вызвавших подозрение транзакций, составить объяснительную записку об экономической сущности операций и документально подтвердить происхождение средств.
В Украине финмониторинг действует на двух уровнях. Первичный контроль проводят сами банки, страховые компании и нотариусы, а государственный уровень обеспечивает Государственная служба финансового мониторинга, подотчетная Кабинету Министров. Под обязательный контроль попадают сделки на сумму от 400 000 гривен, а если клиент не может подтвердить происхождение средств – порог снижается до 30 000 гривен.
Подозрение у банка могут вызвать не только большие суммы, но и регулярные переводы с карты на карту, частые операции с наличными, платежи за границу в рисковые юрисдикции и операции с криптовалютой. Главная причина блокировки – несоответствие между официальными доходами клиента и суммами, проходящими через счет.
Ранее Информатор сообщал, что финмониторинг изнутри банковской системы объяснил вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов. По его словам, автоматизированные алгоритмы анализируют массив операций и переносят на углубленное изучение выглядящие нетипично, а требования к прозрачности происхождения средств в Украине будут только расти.
Также мы писали о том, что делать, если банк направил запрос о финмониторинге. Адвокат Дмитрий Гарный, партнер компании BusinessOcean, составил 17 практических советов для клиентов, среди которых – не игнорировать запрос, готовить подробный ответ по существу сделки и не пытаться просто перейти в другой банк.
Кроме того, Информатор писал, что процедура финмониторинга в банках состоит из двух этапов – автоматизированного анализа по сотням риск-индикаторов и последующей ручной проверки отделом комплаенса. Именно по ее результатам решается заморозить ли активы клиента.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
