ТОПТЕМЫ:

16:39

Нарушители финмониторинга в 2025 году уплатили штрафы на 586 млн грн: аналитика от YouControl

В 2025 году Национальный банк Украины применил к банкам и другим финансовым учреждениям 158 мер влияния на общую сумму 586 млн грн

Дмитро Чернишов Редактор

Финмониторинг в Украине. Иллюстрации: YouControl

В 2025 году Национальный банк Украины применил к банкам и другим финансовым учреждениям 158 мер влияния на общую сумму 586 млн грн. Больше всего за нарушение требований финмона пришлось именно на банки — 426,3 млн. грн. Кроме того, основной причиной взысканий стала неправильная проверка клиентов. Подробнее об общих трендах на рынке по основным нарушителям, структуре и динамике штрафов — в исследовании YouControl.

Регуляторная стратегия НБУ несколько изменилась: за нарушение законодательства в сфере финмона отозвана лишь одна лицензия, а применены финансовые и административные меры. В частности, наложили 106 крупных штрафов и 51 письменную оговорку. Это свидетельствует о приоритете экономических санкций над закрытием учреждений. Повлияли и обновление правил проверок: Постановление Правления НБУ №67 от 21 июня 2025 года, а также усиленное внимание к KYC, работе с PEP, неразглашению правил финмона и качеству проверки клиентов, иллюстрирующих официальные отчеты НБУ.

Кто платит больше всего: банки-нарушители и парадокс поставщиков платежных услуг

Общая сумма штрафов в 586 млн. грн. распределена между сегментами финансового рынка неравномерно. То есть количество наложенных мер влияния по отдельным категориям финансовых учреждений не пропорционально суммарному объему их денежных штрафов.

Распределение штрафов за нарушение финмониторинга

Абсолютными лидерами по сумме уплаченных штрафов в 426,3 млн. грн. стали украинские банки. На них пришлось более 72% всех финансовых взысканий в прошлом году. В общей сложности под жесткие меры влияния Нацбанка в 2025 году попали 29 банков, в отношении которых вынесено 71 решение о мерах влияния.

Настоящий аналитический парадокс 2025 года скрывается в категории поставщиков платежных услуг. За весь год регулятор вынес по ним только 4 решения, а под штрафные санкции попали всего 2 компании. Однако сумма штрафов, которую они были вынуждены уплатить, составила 90,6 млн грн. Это делает средний размер штрафа в этой категории рекордным на рынке.

Распределение штрафов по виду финучреждений

Совершенно иная стратегия надзора в сегменте финансовых компаний. Они стали лидерами года по массовости нарушений: 49 финансовых компаний суммарно получили 67 решений от НБУ. Однако их коллективная финансовая ответственность оказалась в разы меньше банковской — 56,1 млн грн.

Остальные финансовые рынки получили сравнительно незначительные финансовые взыскания, хотя и не ушли от внимания регулятора. Ломбарды (8 компаний) и страховщики (3 компании) уплатили штрафов чуть более 6 млн грн каждый. Среди кредитных союзов только одно оштрафованное учреждение пополнило бюджет на полмиллиона гривен.

Структура нарушений: за что наложили больше штрафов

Анализ решений НБУ за 2025 год позволяет идентифицировать конкретные управленческие и операционные нарушения финансовых учреждений. Структура наложенных штрафов отражает список бизнес-процессов, в которых часто выявлялись несоответствия законодательным требованиям.

Специалисты YouControl обнаружили, что абсолютным лидером среди причин применения мер воздействия стала ненадлежащая проверка клиентов (KYC) и отсутствие углубленной проверки (EDD). За год НБУ зафиксировал 58 таких нарушений. Финансовые учреждения часто не могли объяснить экономическую сущность транзакций своих клиентов, не учитывали непрозрачность источников происхождения их средств или не устанавливали адекватный уровень риска. Для регулятора это ключевой маркер потенциального отмывания денег, поэтому именно за игнорирование базового правила "знай своего клиента" предназначались самые строгие финансовые меры воздействия.

Хронология мер воздействия: динамика санкций и пиковые периоды 2025 года

Динамика наложенных штрафов и мер воздействия в течение 2025 года демонстрирует неравномерное распределение регуляторного давления. Ежемесячно Национальный банк постепенно увеличивал финансовую нагрузку на нарушителей.

Новая реальность финансового мониторинга и почему YouControl помогает при проверке контрагентов

Учитывая углубление безвыездного надзора НБУ, ручные проверки KYC и PEP стали самой дорогой ошибкой финансового сектора. Чтобы обезопасить бизнес в 2026 году, учреждениям следует трансформировать финмониторинг и максимально автоматизировать комплаенс-процессы.

Чтобы избежать влияния человеческого фактора или ограниченности времени на эффективный анализ, в YouControl реализован функционал Экспресс-анализ, имеющий специальные вкладки с факторами финмониторинга.

Использование скорингового показателя Экспресс-анализ обеспечивает автоматическую проверку деятельности предприятий по 600 факторам осмотрительности, что позволяет мгновенно проводить углубленную проверку, выявлять скрытых конечных бенефициаров и всесторонне оценивать риски сотрудничества.

Поскольку статусы PEP и санкционные перечни постоянно обновляются, одноразовой проверки на этапе онбординга недостаточно для соблюдения требований законодательства. Функция Мониторинга контрагентов YouControl позволяет финансовым учреждениям оперативно выявлять изменения в структуре собственности или статусе клиентов в действующем портфеле.

Параллельно с технологическим обновлением, компаниям следует обратить внимание на актуализацию внутренних политик и на дисциплину отчетности. В то же время, налаживание внутреннего контроля за сроками представления данных в Госфинмониторинг и своевременным предоставлением ответов на запросы регулятора позволит избежать штрафов за организационные недостатки.

Полная версия исследования на сайте YouControl

Партнерский материал

Сейчас читают на Информаторе

18:23

В Украину ворвался ветер с Балкан – прогноз погоды на 27 марта