Финмониторинг для бизнеса: адвокат объясняет, как избежать блокировки счетов и налоговых проверок
Главный риск – это не сама операция, а отсутствие ее четкого экономического содержания и документального подтверждения
Финансовый мониторинг уже давно не является проблемой только банков. Сегодня любое предприятие от IT-компании до онлайн-магазина рискует столкнуться с блокировкой счетов и внеплановыми проверками, если не может доказать законность своих операций. И формально составленного договора для этого недостаточно. Об этом рассказывает налоговый адвокат ЮК "Приходько и партнеры" Юлия Панасюк.
Почему блокируют счета?
Главный риск – это не сама операция, а отсутствие ее четкого экономического содержания и документального подтверждения. Под особым вниманием банков и Госфинмониторинга находятся:
- Регулярные большие поступления без вразумительного назначения.
- Транзитные операции, когда денежные средства быстро проходят через счет.
- Платежи из-за границы без подтверждающих документов.
- Значительны расчеты с физическими лицами.
Цепная реакция: от блокировки до штрафов
Практика показывает, что проблемы бизнеса начинаются не с прямых штрафов за нарушение закона о финмониторинге, а с цепной реакции:
- Банк блокирует счет из-за подозрительной операции.
- Информация передается в Госфинмониторинг, а затем - в Налоговую службу (ГНС).
- ГНС инициирует проверку, которая часто заканчивается доначислением налогов, штрафами и пеней.
Как сообщал Информатор, 21 января 2026 года Национальный банк Украины направил банкам и банковским ассоциациям письмо с новыми рекомендациями по усилению финансового мониторинга. Регулятор требует от банков не формально подходить к выявлению признаков компаний-оболочек и фиктивных ФЛП, а принимать действенные меры по предотвращению использования банковских услуг в противоправных целях. Адвокат Богдан Янкив разбирает, как Нацбанк усиливает финмониторинг, ключевые требования НБУ и что это значит для предпринимателей. Финансовый мониторинг банков ищет две основные категории нарушителей. Во-первых, это физические лица, получающие платежи без уплаты налогов, работая неофициально или скрывая доходы. Во-вторых, это фейковые ФЛП, являющиеся оболочками для крупных компаний, использующих дробление бизнеса для минимизации налогов или отмывания средств.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
