Финансовый мониторинг в Украине: в каких случаях банки могут проверить ваш счёт

В Украине обязательному финансовому мониторингу подлежит операция с «наличкой» (взнос на карту, передача или получение денег). По сути это проверка банковского счёта клиента и его данных на случай, если окажется, что внезапно зачисленная сумма на его счёт — это плата за подготовку к террористическому акту или доказательство коррупции. Такое полномочие банки получили ещё в 2020 году. 

Об этом сообщает Информатор со ссылкой на Информатор Деньги. 

При оплате посредством платежных терминалов и других посредников финмониторинг проводит банк, который обслуживает карту клиентов. Однако если операция прошла в кассе другого банка (даже через платёжный терминал), то проверка возлагается на это учреждение. Основой финмониторинга является установление личности клиента и проверка его данных на соответствие реальности. Как правило, всё, что от него требуется, — это информация о паспорте и идентификационный код.

Важно. Порядок верификации и идентификации устанавливается внутренней политикой банка. Поэтому при открытии счёта в банках у вас просят документы. Проверяя данные клиента, финучреждение может использовать только официальные источники и не нарушать закон. Клиентами банка могут быть и жители с пропиской в Крыму. Для этого им не нужно иметь при себе справку переселенца, а ограничения со стороны банков могут рассматриваться как дискриминация. При этом жители полуострова так же, как и остальные, могут стать объектами финмониторинга. 

Зачем это нужно

*для борьбы с:

• финансовыми пирамидами,
• отмыванием доходов, полученных преступным путем,  и укрытием от налогов,
• распространением оружия массового поражения (так пишут в НБУ).

Чиновники, политики, силовики и олигархи

Особое внимание заслуживают публичные люди национального масштаба. Финмониторинг может включать и проверку источника дохода. Однако это позволительно только, если:

• есть низкий уровень риска деловых отношений с партнёром или разовой финансовой операции на значительную сумму,
• у банка нет подозрений в отмывании денег или финансирования терроризма,
• открытый банковский счёт используется для получения зарплаты и соцвыплат или объём финансовых операций на всех счетах не превышает 200 тысяч гривен за квартал.

Со вторым и третьим пунктами все более-менее очевидно, вернёмся к первому. Высокий уровень риска отношений может быть, если:

• клиент работает с госсредствами (принимает решение об их распределении, является поставщиком товаров или оказывает услуги за бюджетные деньги),
• участвует в принятии законов и приватизации,
• использует посредника или корпоративные механизмы для того, чтобы скрыть бенефициара компании,
• право собственности регистрирует на свои активы или членов своей семьи,
• имеет доступ к государственным активам,
• контролирует органы, выдающие лицензии, и руководит операциями по предотвращению отмывания денег или финансирования терроризма,
• влияет на работу финансового учреждения,
• работает с оружием или в сфере военно-промышленного комплекса.

Но даже высокий риск не является основой для подозрения, а лишь для проверки. При этом даже нескольких критериев может быть недостаточно. Проверить источник дохода можно так:

• получить информацию непосредственно от клиента,
• получить информацию из источников информации с надежной репутацией (их перечень тут),
• проанализировать информацию, которая уже есть в банке.

При выявлении подозрительных факторов банки обращаются в уполномоченные органы.

Напомним, в Днепре вооружённый мужчина ограбил «ПриватБанк»: за информацию обещают до 100 тысяч гривен.

Кроме того, в Украине появятся банкоматы в форме котиков, им можно придумать имя.

Также Информатор писал, как будут работать банки в Украине в 2022 году. 

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите в нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.