ТОПТЕМЫ:

10:47

Что делать, если банк заблокировал счет из-за финмониторинга, объясняет адвокат

Блокировка счетов вероятно, когда банк подозревает вас в незарегистрированной бизнес-деятельности, неуплате налогов или других финансовых махинациях

Ольга Палий Редактор

Ни одно банковское учреждение не раскрывает точных критериев, по которым операция будет считаться подозрительной, а клиент – рисковым. Это ведь внутренние процедуры банка. Кроме того, финмониторинг в банках Украины – это автоматизированный, а не ручной процесс. Так что скандал с работниками финучреждения вам не поможет. О том, как поступать в такой ситуации, рассказывает адвокат Юрий Бабенко.

Причины блокировки счета

Общие основания для блокирования счетов:

подозрение в отмывании средств или финансировании терроризма. Это довольно «громкое обвинение» для клиента.
несоответствие транзакций заявленной деятельности. Например, если ФЛП в сфере ИТ получает значительные суммы от продажи товаров;
большие или частые поступления без объяснения источника. Особенно, если это переводы от физических лиц или из-за границы;
отсутствие документов, подтверждающих законность транзакции – договор, счет и т.п.

Простыми словами блокировка счетов вероятно, когда банк подозревает вас в незарегистрированной бизнес-деятельности, неуплате налогов или других финансовых махинациях, отмечает адвокат.

Что делать, если заблокировали карту

"Обычно это вызывает бурю эмоций. Но устроить скандал банка – самая большая ошибка. Есть мнение, что работники банка анализируют и учитывают эмоциональную реакцию клиента на блокировку. В любом случае конфликт вам не поможет", - говорит Юрий Бабенко.

Адвокат советует о блокировке счета делать следующее:

Спокойно обратитесь в банк за разъяснением. Если это можно сделать через чат с менеджером – отлично, это сэкономит время. Важно выяснить причину блокировки. Также желательно получить перечень информации и документов, которые необходимо предоставить для разблокировки карты.
Подготовьте письменное объяснение банку с копиями необходимых документов. Скорее всего, вам придется объяснить сущность проводимых операций, раскрыть источник происхождения ваших средств, подтвердить законность вашей деятельности и уплату налогов. Крайне важно убедить банк, что вы не нарушали закон.
Если банк не идет на встречу, можно обратиться в Нацбанк Украины или Совет финансового омбудсмена (если государственный банк заблокировал счет ФЛП или юрлица). По закону обращение граждан рассматривается в течение 30 календарных дней с момента получения. Однако этот срок может продлеваться.

Структура пояснений для банка

"Подготовить объяснение банка в случае блокировки - непростая задача. Прежде всего, вам нужно тщательно проанализировать свои операции за последний год. Определите, насколько легко их можно объяснить и обосновать документально", - говорит Юрий Бабенко.

В письме в банк необходимо указать:

информацию о вас – чем вы занимаетесь и откуда у вас доход. Наемный работник, ФЛП, безработный… В последнем случае необходимо объяснить, от кого и на каком основании вы получаете денежные средства;
сущность проводимых операций – что это за переводы, в связи с чем они проведены и т.д. д;
заверение банка, что вы не нарушали никаких норм законодательства и правил финучреждения;
указание документов, подтверждающих изложенное в письме.

"Лучше готовить это объяснение с адвокатом, специализирующимся на банковских спорах. Специалист понимает, на что учреждения обращают внимание и знают тонкости, которые помогут получить нужный результат", - отмечает Юрий Бабенко.

Если банк вообще отказывается идти на встречу клиенту, а обращение к НБУ тоже ничего не дало, адвокат советует искать основания для обращения в суд. Если удастся доказать незаконность блокировки счета, вам вернут контроль над денежными средствами.

Как избежать блокировки карты в результате финансового мониторинга

"Единственный способ на 100% избежать финмониторинга - это вообще не пользоваться услугами банков. Даже если вы работаете или ведете бизнес "в белую" и у вас все законно, вы не застрахованы от проблем", - говорит Юрий Бабенко.

Вместе с этим адвокат дает советы, как минимизировать риск блокировки счета:

Регулярно обновляйте данные в банке. Если вы меняете деятельность, расширяете компанию, получаете новые источники дохода – вовремя сообщите об этом в банк.
Обязательно храните документы, подтверждающие ваши финоперации и их легальность. Речь идет о договорах, налоговых декларациях, счетах и т.д.
Перед нетипичными транзакциями консультируйтесь с адвокатом по банковским спорам и бухгалтером.

Финансовый мониторинг – совокупность мер, предпринимаемых субъектами финансового мониторинга в сфере предотвращения и противодействия, включающих проведение государственного финансового мониторинга и первичного финансового мониторинга.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.

Сейчас читают на Информаторе

15:30

Дрон РФ, управляемый ИИ без оператора, летит уже на 100 км: Defense Express