Финмониторинг в Украине – адвокат назвал критерии при проверке финансовых операций и какие штрафы можно получить
Финансовый мониторинг – совокупность мер, предпринимаемых субъектами финансового мониторинга в сфере предотвращения и противодействия, включающих проведение государственного финансового мониторинга и первичного финансового мониторинга
Финансовый мониторинг обеспечивает выявление незаконных средств и препятствует росту теневой экономики. Если вашу финансовую деятельность признают подозрительной и вы не сможете подтвердить законность источника происхождения средств, то это может повлечь за собой блокирование счетов и расторжение отношений с банком. Об этом Информатору рассказал управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw, глава комитета Национальной ассоциации адвокатов по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.
Согласно ст. 1 Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», финансовый мониторинг - совокупность мер, предпринимаемых субъектами финансового мониторинга в сфере предотвращения и противодействия, включающих проведение государственного. Необходимость осуществления финансового мониторинга определяется политикой государства по препятствованию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В свою очередь, Закон №361-XI конкретизирует, что считается отмыванием средств в понимании финмониторинга, а именно это любые действия, связанные с совершением финансовой операции или сделку с доходами, полученными преступным путем, а также совершением действий, направленных на сокрытие или маскирование незаконного происхождения таких доходов или владения ими, прав на такие доходы, источников их происхождения, местонахождение, перемещение, изменение их формы (преобразования), а так же приобретением, владением или использованием доходов, полученных преступным путем.
"Финмониторинг – это эффективный механизм, обеспечивающий выявление незаконных средств и препятствующий росту теневой экономики. Это способствует наполнению государственного бюджета необходимыми финансовыми ресурсами для реализации ключевых задач государства. Поэтому финансовый мониторинг является неотъемлемым атрибутом государственной политики", – отметил Шабельников.
Что изменилось в правилах финансового мониторинга?
Относительно финансового мониторинга физических лиц следует отметить, что в октябре 2024 года между НБУ и ведущими банками страны был подписан Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Так, согласно указанному меморандуму, были введены новые лимиты по финансовым операциям в Украине между физическими лицами. Следовательно, с 01.01.2025 года для клиентов "высокого" уровня риска устанавливается лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц. Для клиентов "среднего" и "низкого" уровней риска – согласно лимитам и срокам поэтапной реализации:
- с 01.02.2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц.
- с 01.06.2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
В случае превышения указанных лимитов при осуществлении переводов средств гражданам необходимо будет предоставить банку дополнительное подтверждение законности происхождения средств. Если ваша финансовая деятельность будет признана подозрительной и вы не сможете подтвердить законность источника происхождения средств, то это может повлечь за собой блокирование счетов и расторжение отношений с банком.
Что нужно знать бизнесу о финмониторинге и как защититься?
В вопросе «подготовки» бизнеса к финмониторингу важно выбрать правильную стратегию. А именно это не избегать финмониторинга, а вовремя предоставить всю необходимую информацию о себе (юридическом или физическом лице) и своих финансовых операциях.
"Поэтому если вам нечего скрывать и вы сможете должным образом подтвердить источник происхождения средств, финмониторинг не будет иметь никакой угрозы вашему бизнесу", - акцентировал Шабельников.
Как штрафуют субъектов финансового финмониторинга?
Субъекты финмониторинга также могут быть привлечены к ответственности. Согласно ст. 32 Закона №361-ХІ, за ненадлежащее исполнение полномочий в сфере финмониторинга предусмотрено наложение штрафа в размере от 10 000 (то есть 170 000 грн) до 100 000 (1 700 000 грн) не облагаемых налогом минимумов доходов граждан. Наряду с этим штрафы могут применяться одновременно за разные нарушения.
Как снять арест с текущего счета во время военного положения
Ранее мы писали, что арест может быть наложен на все средства, находящиеся на счетах физического лица независимо от их назначения. Это может произойти на основании решения государственного или частного исполнителя. Однако законодательство предусматривает исключения и механизмы, позволяющие получить доступ к части или снять арест с определенных счетов. Согласно действующему законодательству, должник имеет право пользоваться средствами с текущего счета в пределах 16 тысяч гривен в месяц (две минимальные зарплаты в 2025 году). Для этого следует обратиться к исполнителю с заявлением об определении текущего счета для расходных операций. В заявлении следует указать номер счета и банк, в котором он открыт. Исполнитель в течение двух рабочих дней с момента получения заявления принимает соответствующее постановление и безотлагательно направляет его банку.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
