ТОПТЕМЫ:

10:14

Блокировка счетов после финмониторинга: что проверяет банк, как разблокировать карту

Не стоит игнорировать уточняющие вопросы от банковских работников при оформлении счета

О причинах и механизме блокирования счетов после финмониторинга рассказала ведущая экспертка по финансовому мониторингу Глобус Банка Марина Павленко.

Марина Павленко, ведущая эксперт по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА

Почему банк заблокировал счет из-за финмониторинга

Блокировка карты обычно происходит в пределах требований финансового мониторинга. Специалист рассказала, что банки обязаны проверять подозрительные или нетипичные операции, в том числе не соответствующие официальным доходам клиента или имеющие признаки рисковых транзакций.

Речь идет прежде всего о так называемых пороговых и подозрительных транзакциях, на которые финансовые учреждения обязаны обращать особое внимание. Пороговыми считаются операции, сумма которых достигает или превышает установленный законом уровень, сейчас это 400 тысяч гривен. Для отдельных сфер, в частности, связанных с лотереями или азартными играми, этот порог значительно ниже — от 55 тысяч гривен. Такие транзакции автоматически попадают в поле зрения банка и могут послужить основанием для дополнительной проверки.

Отдельно выделяют подозрительные денежные операции. Это уже не только о сумме, но и о характере самих транзакций. Например, если сделки выглядят нетипичными для клиента, не соответствуют его доходам или имеют другие признаки рисковости, определенные регуляторами или внутренними правилами банка, они могут быть признаны подозрительными. В таких случаях банк имеет право запросить пояснения или временно ограничить доступ к счету до выяснения обстоятельств.

Банк заблокировал счет из-за финмониторинга: что делать

Как пояснила Марина Павленко, в случае блокировки счета после финмониторинга банков, клиенту следует сразу обратиться в финучреждение любым удобным способом. После этого банк может попросить:

подтвердить источники доходов
предоставить объяснения по операциям
подать дополнительные документы

Эксперт объяснила, даже если финмониторинг банка заблокировал счет, в большинстве случаев проблему можно быстро решить. Обычно после предоставления информации доступ к счету восстанавливают. По словам эксперта, примерно в 90% ситуаций проблему удается решить быстро и без значительных потерь.

Если клиент не может подтвердить происхождение средств или объяснить операции, банк имеет право прекратить обслуживание и закрыть счет. В таком случае остаток средств переводят на другой счет, который укажет клиент.

Когда банк может закрыть счет

Финансовое учреждение может расторгнуть деловые отношения с клиентом по собственной инициативе, если риски остаются высокими. Такие действия предусмотрены законодательством Украины в сфере финансового мониторинга.

"Это возможно в соответствии со статьей 15 Закона Украины О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", - отметила специалист.

При закрытии счета банк также информирует соответствующие государственные органы, в частности Госфинмониторинг. При этом клиенту следует предоставить реквизиты другого счета для перевода средств, а также учитывать возможную комиссию за такую операцию.

Как избежать блокировки карты

Специалист советует соблюдать несколько простых правил:

Прежде всего следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания счета и тарифами, прописанными в договоре с банком. Это поможет избежать недоразумений и лучше понимать правила пользования картой.
Также рекомендуется проверить установленные лимиты и действующие законодательные ограничения на официальном сайте банка. Это позволит не попасть под ограничения при осуществлении переводов или других финансовых операций.
При открытии счета важно четко определить цель сотрудничества с банком: указать, какие именно операции вы планируете осуществлять, и какие услуги вам нужны. Отдельное внимание следует уделить достоверности информации о доходах и ожидаемых поступлениях. Чем прозрачнее будет финансовое поведение клиента, тем меньше оснований для дополнительных проверок.
Не следует игнорировать уточняющие вопросы от банковских работников при оформлении счета. В случае необходимости следует предоставить пояснения или документы, подтверждающие финансовую деятельность.

Достаточно распространена ситуация, когда счет открывается на лицо без собственного дохода, но с регулярными переводами от родственников. В таком случае важно сразу объяснить источник средств и подтвердить документально. Например, если один из членов семьи официально зарабатывает 40 тысяч гривен в месяц и часть средств переводит другому, это обычно не вызывает вопросов у банка при открытости информации.

Кроме того, не следует использовать карту для незаконных операций или производить платежи с некорректным назначением. Участие в сомнительных схемах, в частности, так называемых дроп-операциях, значительно повышает риск блокировки счета.

Почему банки проверяют клиентов

В банках действует принцип "знай своего клиента", предполагающий анализ финансового поведения. Если активность меняется или не соответствует задекларированным доходам, учреждение может обратиться за пояснениями. Эксперт отмечает, что банки не заинтересованы в потере клиентов. Их задача — обеспечить безопасность финансовой системы и помочь пользователям избежать проблем со счетами.

Сейчас читают на Информаторе

13:19

Россияне расстреляли четырех пленных военных ВСУ во время Пасхального перемирия