Банк заблокировал счет из-за финмониторинга и разорвал отношения - адвокатка рассказала, есть ли шанс восстановить и как вывести свои средства
Владельцу банковской карты после проведения финмониторинга может угрожать блокировка счетов
По результатам проведенного финмониторинга банк может принять решение о блокировании счета или даже разорвать отношения с клиентом. Однако если банк должным образом не уведомил вас об обнаруженных подозрительных операциях и даже не предоставил возможность обосновать законность совершенных платежей – есть основания для обжалования таких действий банка. Об этом Информатору рассказала партнерка адвокатского объединения "EvrikaLaw" Ольга Брус.
Для обжалования действий банка вы имеете право обратиться с жалобой в Национальный банк Украины как надзорному органу. В жалобе необходимо обосновать причины обращения и объяснить, что блокирование счетов было безосновательно. Наряду с этим можно обратиться в суд с целью обжалования неправомерных действий банка.
"Восстановление счета и вывод средств возможно только в том случае, если НБУ или суд установят, что блокировка счета была необоснованной", - указала Брус.
Ограничение наличных операций в Украине: адвокатка рассказала, как не попасть в ловушку финмониторинга
Ранее мы писали, что согласно ч. 1 ст. 20 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» одним из признаков «подозрения» являются финансовые операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств). То есть операции с наличными деньгами являются предметом особого внимания субъектов финансового мониторинга. Следовательно, гражданам нужно быть очень осторожными, чтобы избежать блокирования счетов и нежелательных бюрократических процессов.
Брус обращала внимание на основные ограничения, касающиеся наличных сделок в Украине. Такие ограничения установлены Положением о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 29.12.2017 года №148. Следовательно, согласно п. 6 Положения, субъекты хозяйствования могут совершать наличные операции:
- Между собой – в размере до 10 тысяч гривен включительно.
- С физическими лицами – в размере до 50 тысяч гривен включительно.
Платежи сверх установленных предельных сумм проводятся через поставщиков платежных услуг путем перевода средств со счета на счет или внесения средств в поставщиков платежных услуг для последующего их перевода на счета. Для физических лиц в пункте 7 Порядка предусмотрены следующие ограничения:
- Совершение наличных операций с субъектами хозяйствования в течение одного дня по одному или нескольким платежным документам – в размере до 50 тысяч гривен включительно. Платежи на сумму, превышающую 50 тысяч гривен, проводятся через поставщиков платежных услуг путем перевода средств со счета на счет или внесения средств в кассы поставщиков платежных услуг для последующего их перевода на счета;
- Наличные сделки между собой по подлежащим нотариальному удостоверению договорам купли-продажи в размере до 50 тысяч гривен включительно. Платежи на сумму, превышающую 50 тысяч гривен, производятся путем перевода средств со счета на счет или внесения и/или перевода средств на счета.
Если граждане осуществляют наличные операции с нарушением указанных выше ограничений, к ним могут быть применены меры финансового мониторинга. Поэтому, чтобы не попасть в «ловушку» финансового мониторинга, прежде всего нужно тщательно сохранять подтверждающие документы законности происхождения средств (налоговые декларации, договоры, банковские выписки). Это позволит в случае возникновения вопросов со стороны банка обосновать, что средства полученные вами с соблюдением требований закона. Также следует избегать подозрительных операций. Лучше не разбивать большие суммы на несколько маленьких переводов. Это может вызвать у банка подозрение, что операция является незаконной.
"Помните лучше использовать безналичные расчеты, поскольку они оставляют прозрачную историю и это обезопасит вас от особого внимания финмониторинга", - говорила Брус.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
