Ограничение наличных операций в Украине: адвокатка рассказала, как не попасть в ловушку финмониторинга
По словам адвокатки, согласно ч. 1 ст. 20 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» одним из признаков «подозрения» являются финансовые операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств)
В Украине операции с наличными деньгами являются предметом особого внимания субъектов финансового мониторинга. Поэтому гражданам нужно быть осторожными во избежание блокирования счетов. Об этом Информатору рассказала партнерка адвокатского объединения "EvrikaLaw" Ольга Брус.
Согласно ч. 1 ст. 20 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» одним из признаков «подозрительности» являются финансовые операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств). То есть операции с наличными деньгами являются предметом особого внимания субъектов финансового мониторинга. Следовательно, гражданам нужно быть очень осторожными, чтобы избежать блокирования счетов и нежелательных бюрократических процессов.
Поэтому адвокатка обратила внимание на основные ограничения, касающиеся наличных операций в Украине. Такие ограничения установлены Положением о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 29.12.2017 года №148. Следовательно, согласно п. 6 Положения, субъекты хозяйствования могут осуществлять наличные операции:
- Между собой – в размере до 10 тысяч гривен включительно.
- С физическими лицами – в размере до 50 тысяч гривен включительно.
Платежи сверх установленных предельных сумм проводятся через поставщиков платежных услуг путем перевода средств со счета на счет или внесения средств к поставщикам платежных услуг для последующего их перевода на счета. Для физических лиц в пункте 7 Порядка предусмотрены следующие ограничения:
- Совершение наличных операций с субъектами хозяйствования в течение одного дня по одному или нескольким платежным документам – в размере до 50 тысяч гривен включительно. Платежи на сумму, превышающую 50 тысяч гривен, проводятся через поставщиков платежных услуг путем перевода средств со счета на счет или внесения средств в кассы поставщиков платежных услуг для последующего их перевода на счета;
- Наличные операции между собой по договорам купли-продажи, подлежащим нотариальному удостоверению, в размере до 50 тысяч гривен включительно.
Если граждане осуществляют наличные операции с нарушением указанных выше ограничений, к ним могут быть применены меры финансового мониторинга. Поэтому, чтобы не попасть в «ловушку» финансового мониторинга, прежде всего нужно тщательно сохранять подтверждающие документы законности происхождения средств (налоговые декларации, договоры, банковские выписки). Это позволит в случае возникновения вопросов со стороны банка обосновать, что средства полученные вами с соблюдением требований закона. Также следует избегать подозрительных операций. Лучше не разбивать большие суммы на несколько маленьких переводов. Это может вызвать у банка подозрение, что операция является незаконной.
"Помните лучше использовать безналичные расчеты, поскольку они оставляют прозрачную историю и это обезопасит вас от особого внимания финмониторинга", - подчеркнула Брус.
Новые правила от Укрпочты: кто из клиентов попадет под финмониторинг с 1 июля
Ранее мы писали, что с 1 июля 2025 года лимиты на выплату наличных физическим лицам в отделениях Укрпочты будут следующими:
- Максимальная сумма платежных операций за один календарный месяц — 100 тыс. гривен.
- Максимальное количество платежных операций за один календарный месяц — 10.
Для физических лиц, получающих наложенный платеж на платежную карту, лимиты не изменятся:
- Максимальная сумма платежных операций за один день — 29 тыс. 999 гривен.
- Максимальное количество платежных операций в течение одного дня – 50.
- Максимальная сумма платежных операций за один календарный месяц — 250 тыс. гривен.
- Максимальное количество платежных операций за один календарный месяц — 500.
Основанием для подобных ограничений явилось усиление контроля государства за осуществлением финансовых операций в почтовой и банковской сферах.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
