ТОПТЕМИ:

Як погасити кредит: три схеми розрахунку платежів

Як погасити кредит: три схеми розрахунку платежів

Informator UA devs
Informator UA devs Admin
Як погасити кредит: три схеми розрахунку платежів

Кредит досить складно вписати в бюджет органічно. Щоб щомісячна сплата за позикою не надавала незручності, краще відразу розрахувати скільки і в який місяць доведеться віддавати.

Журналіст порталу Finance.ua Андрій Жуматій поділився інформацією про те, як розрахувати процентну ставку за кредитом за трьома схемами: при диференційованих платежах, при ануїтетній і буллітній схемах.

Розрахунок відсотків при ануїтетній схемі погашення

Ануїтетна схема розрахунку з платежів зустрічається найчастіше. Ануїтетні (рівні) платежі є однією з можливих схем погашення кредиту. Розмір платежу визначається за формулами для ануїтету за умови, що перший платіж відбудеться за один період після надання суми кредиту.

Частою альтернативою ануїтетним платежам є стандартна (класична, лінійна) схема, відома також як диференційовані платежі. У стандартній схемі основна сума боргу погашається рівними частинами разом з поточними відсотками. Оскільки відсотки нараховуються від кожного разу з меншої суми боргу, то платежі з часом зменшуються.

Якщо відсотки сплачуються щомісячно (за ануїтетною схемою) розрахунок буде за формулою:

A = K * S, де A - щомісячний ануїтетний платіж, K - коефіцієнт ануїтету, S - сума кредиту.

Ануїтет завжди обходиться дорожче, ніж виплати при розрахунку диференційованими платежами. Але в той же час виплачувати кредит за ануїтетною схемою набагато легше, тому як виплати розподілені рівномірно на весь термін кредиту.

Розрахунок ставки при диференційованих платежах

В основному, банки і мікрофінансові організації самі визначають схему, за якою їх клієнти будуть гасити борги. За диференційованою схемою кредит поступово зменшується до кінця терміну. Основний борг в ньому ділиться на рівні частки, а відсоток з кожним місяцем зменшується виходячи зі зменшення з кожною виплатою залишку.

Щоб розрахувати розмір виплат по тілу, потрібно розділити вартість кредиту на 12 місяців, використовуючи формулу:

Сума відсотків = (залишок тіла × процентна ставка × кількість днів користування) / (100 × 365).

Розрахунок ставки при буллітній схемі погашення

Буллітний платіж - вид платежу, коли позичальник протягом терміну кредиту сплачує тільки відсотки за кредитом, а в кінці терміну - повертає сам основний борг.

Відрізняється від диференційованих платежів і ануїтету тим, що за схемою спочатку погашаються тільки відсотки по кредиту, і тільки після цього його тіло.

В основному буллітна схема кредитування застосовується для великих клієнтів, в роздрібному банківському бізнесі практично не використовується.

Партнерський матеріал

Головна Актуально Informator.ua Україна на часі Youtube