Відкритий банкінг: з 1 серпня фінмоніторинг в Україні посилиться
Сам по собі відкритий банкінг не означає автоматичний контроль над усіма вашими грошима чи повне скасування анонімності, але паралельно з його запуском в Україні посилюються інші норми фінансового моніторингу, які не слід плутати з відкритим банкінгом
Національний банк України 25 липня затвердив Положення про відкритий банкінг в Україні, яке запрацює з 1 серпня. Відкритий банкінг передбачає обмін даними між надавачами платіжних послуг через спеціалізовані інтерфейси (АРІ), які передаються виключно за згодою користувача з метою отримання відомостей з рахунку користувача (баланс, історія операцій) та ініціювання платіжної операції. Консультант з питань бухгалтерського обліку та оподаткування Олена Афоніна вважає, що ця новація зробить простішим життя сумлінних громадян та призведе до посиленню фінмоніторингу.
Положення про відкритий банкінг в Україні затверджене постановою Правління Національного банку України від 25 липня 2025 року № 80, що набирає чинності з 1 серпня 2025 року. Упродовж п’яти місяців від зазначеної дати надавачі платіжних послуг з обслуговування рахунків (ASPSP) повинні привести свою діяльність у відповідність до вимог Положення.
Впровадження відкритого банкінгу є завершальною частиною імплементації норм Директиви ЄС про платіжні послуги 2015/2366 (PSD2) та глави 4 "Порядок отримання надавачами платіжних послуг доступу до рахунків користувачів (відкритий банкінг)" розділу IV Закону України "Про платіжні послуги", що набирає чинності та вводиться в дію 1 серпня 2025 року.
Переваги та зручність для користувачів і бізнесу
“Головна ідея – об’єднати кілька банківських рахунків у єдиний баланс. Це повинно забезпечити зручність: якщо на одній карті недостатньо коштів, оплата буде здійснюватися з іншої. У банківських додатках з’явиться функція, яка дозволить підключити картки до об’єднаного балансу. Це зручно для користувачів банківських карток: не треба самостійно перекидати гроші між картками, адже фінанси можна вести легко, навіть якщо ви маєте рахунки в різних банках. Особливо корисно для бізнесу: обслуговування клієнтів спрощується, зникають технічні обмеження. Така система вже працює в Європі”, - каже Олена Афоніна.
Посилення фінансового моніторингу та контролю операцій
Але зручність – лише одна сторона медалі. Інша ж – нові правила контролю. Сам по собі відкритий банкінг не означає автоматичний контроль над усіма вашими грошима чи повне скасування анонімності. Але паралельно з його запуском в Україні посилюються інші норми фінансового моніторингу, які не слід плутати з відкритим банкінгом.
“Йдеться про те, що поповнення карток через термінали буде іменним. Відправник коштів має проходити обов’язкову авторизацію, готівкові перекази перебуватимуть під посиленим контролем. Навіть незначні суми будуть відслідковуватись, а використання карток, оформлених на чужі документи, обмежуватися. Ці заходи пояснюються необхідністю боротьби з тіньовими доходами, протидією відмиванню грошей і забезпеченням прозорості у фінансових операціях. У підсумку кожна гривня буде врахована, а держава отримає більше можливостей для оцінки реальних доходів громадян, перевірки права на субсидії, виявлення фіктивної малозабезпеченості та контролю соціальних виплат”, - пояснює Олена Афоніна.
Безпека та добровільність підключення до системи
Виникає питання: чи зніматиме система кошти з кредитного рахунку і чи почне автоматично погашати кредит за рахунок вашої, наприклад, пенсії, навіть якщо ви цього не плануєте?
“На сьогодні, жодного списання коштів або підключення до системи не відбудеться без вашої явної згоди. Карточки не підключатимуть автоматично. Ви самі обираєте, які картки підключати до єдиного рахунку, і лише з них можуть списувати кошти. Отже, ще раз підкреслюємо: відкритий банкінг сам по собі не запроваджує контроль автоматично. Він лише створює технічні можливості, а остаточне рішення – за вами”, - зазначила Олена Афоніна.
Консультантка зробила наступні висновки:
- Відкритий банкінг – це зручно. Це прозоро. Але це й нова реальність: банківські операції стають більш контрольованими, а держава отримує більше інструментів впливу.
- Уважно слідкуйте за своїми картками та рахунками. І як тільки система запрацює – підключайте лише ті картки, які вам потрібні. Використовувати цю функцію – ваш вибір.
- При правильному налаштуванні вона не несе загрози, але потрібно бути уважними до прихованих нюансів. І завжди перевіряти, кому ви надаєте доступ до своїх даних.
Раніше Інформатор писав, що треба робити, щоб повернути гроші з заблокованої банківської картки.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
