Рахунок заблокували після поповнення на 350 грн — клієнтка Ощадбанку поскаржилася на фінмоніторинг
Клієнтка Ощадбанку не може зняти державну допомогу після того, як картку заблокували через дрібні перекази від родичів
Жінка поскаржилася на блокування рахунків після поповнення картки на 350 гривень через термінал самообслуговування. За її словами, Ощадбанк у межах фінансового моніторингу запідозрив шахрайство та вимагав підтвердити походження коштів і надати довідки про доходи всіх людей, які переказували їй гроші, навіть на невеликі суми. Через встановлені обмеження клієнтка не може користуватися державними виплатами, які надходять на картку, а також зняти кошти чи закрити рахунок. Про це вона написала 20 лютого на платформі фінансових відгуків Мінфін.
За словами клієнтки, 27 січня вона поповнила картку в терміналі самообслуговування на 350 гривень, після чого Ощадбанк наклав обмеження на всі рахунки за підозрою у шахрайстві в рамках фінансового моніторингу. Онлайн-підтримка переадресувала до відділення, а у відділенні зажадали підтвердження походження коштів.
"На даний час державні виплати зараховуються на карту Ощадбанку, але зробити нічого з коштами я не можу. Зняти кошти не можна, закрити рахунок теж, бо на балансі більше 40 гривень - в мене двоє малолітніх дітей і від гарної картинки в Ощад24 вони ситі не будуть", - зазначила клієнтка у своєму відгуку.
Інший користувач платформи звернув увагу на нелогічність ситуації: формальний поріг фінмоніторингу стосується оборотів понад 100 тисяч гривень, а не переказів по 100-200 гривень. Він порадив жінці принести до банку довідку з центру зайнятості про нарахування допомоги. Її родичам рекомендував у призначенні платежу вказувати "родинна допомога". Також зазначив, що новим клієнтам блокування іноді знімають автоматично, а перекази в Ощадбанку обробляються до трьох діб - тому знімати кошти одразу після зарахування не варто.
Що спровокувало блокування і як впоратися з ситуацією
Ситуація з клієнткою Ощадбанку демонструє типову пастку для нових власників карток. Банк фіксує активність одразу після відкриття рахунку і спрацьовує на будь-який нестандартний патерн операцій. Поповнення через термінал плюс кілька вхідних переказів від різних осіб у перші тижні - достатній набір сигналів для автоматичного тригера внутрішньої системи ризиків.
Щоб розблокувати рахунок, клієнтці варто діяти послідовно. По-перше - отримати у центрі зайнятості офіційний документ про призначення допомоги та надати його у відділення. По-друге - попросити родичів підготувати будь-які доступні підтвердження: виписку з рахунку відправника, довідку з місця роботи або пенсійне посвідчення. По-третє - письмово зафіксувати факт звернення до банку та отримати відповідь. Якщо банк відмовляє без обґрунтування - клієнт має право подати скаргу до Національного банку України.
Що варто знати про фінмоніторинг в Україні
Важливий аспект - які документи банк взагалі визнає достатніми. Як ми раніше писали, підтвердження доходів для банку приймаються лише якщо їм не більше трьох років - це негласний, але реальний стандарт більшості фінансових установ. Саме тому документи від осіб, які тривалий час не мають офіційного заробітку або перебувають за кордоном, банк може відхилити навіть формально коректні. Окремо варто зазначити, що з переліком ознак, які підвищують ризик блокування, можна ознайомитися заздалегідь: типові підстави для блокування рахунку.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
