ТОПТЕМИ:

07:13

ПриватБанк затягнув реструктуризацію боргу за кредитом на 4 роки та нарахував 238 185 гривень «зайвих» відсотків: що вирішив суд

Позичальник 20.07.2021 року з метою реструктуризації кредиту на адресу АТ КБ «ПриватБанк» направив заяву на проведення реструктуризації з доданими документами, але отримав відмову

Владлена Мачульська Журналіст

ПриватБанк провів реструктуризацію споживчого кредиту, наданого в іноземній валюті, лише 03.07.2025 року, тобто зі спливом 4 років після отримання заяви клієнта. Також банк незаконно поклав виключно на нього тягар додаткового боргу у вигляді незаконних відсотків по кредиту в сумі 238 185 гривень. Про це йдеться у рішенні Дніпровського районного суду міста Запоріжжя, опублікованому 18 березня 2026 року.

18 лютого 2008 року чоловік та АТ КБ «ПриватБанк» уклали кредитний договір та іпотечний договір під іпотеку квартири. 15 вересня 2009 року сторони уклали додаткову угоду, відповідно до умов якої валюту за кредитним договором змінили з гривні на долари. Його кредит повністю підпадав під умови Закону України "Про споживче кредитування", а саме: у позичальника була відсутня прострочена заборгованість за кредитом станом на 01.01.2014 року; предмет іпотеки - квартира, є єдиною власністю позичальника та єдиним його місцем проживання, що підтверджується витягом з реєстру нерухомості, відомостями про реєстрацію позичальника за адресою предмета іпотеки. 20.07.2021 року з метою реструктуризації кредиту на адресу АТ КБ «ПриватБанк» позичальник направив заяву на проведення реструктуризації з доданими документами. 04.08.2021 року АТ КБ «ПриватБанк» надав письмову відповідь, в якій зазначено повідомлення про відмову у проведенні реструктуризації у зв'язку із невідповідністю зобов'язань за кредитним договором критеріям, що встановлені згідно з законодавством України (зокрема, Закону України «Про споживче кредитування»). 28.09.2021 року він звернувся до Дніпровського районного суду м. Запоріжжя з позовною заявою про зобов'язання провести обов'язкову реструктуризацію за кредитним договором в іноземній валюті. За результатами розгляду вказаного позову, постановою Запорізького апеляційного суду від 03.12.2024 року по справі №334/8348/21 визнано незаконною відмову АТ КБ «ПриватБанк» в проведенні реструктуризації заборгованості за договором про іпотечний кредит від 18 лютого 2008 року, укладеним з ним у порядку, передбаченому пунктом 7 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування»; зобов'язано АТ КБ «ПриватБанк» провести реструктуризацію заборгованості за договором про іпотечний кредит від 18 лютого 2008 року.

03.07.2025 року громадянин отримав лист від АТ КБ «ПриватБанк», в якому вказується про те, що АТ КБ «ПриватБанк» за результатами розгляду його заяви про проведення реструктуризації, що одержана банком 20.07.2021 року та на виконання рішення суду по справі №334/8348/21, інформує про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації за кредитним договором від 18.02.2008 року згідно з вимогами Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», а саме: сума заборгованості за кредитом становить 475 027 гривень; кінцевий термін повернення кредиту - 20.07.2031 року; сума заборгованості за процентами за користування кредитом, що нараховані з дати реструктуризації (дати отримання банком заяви позичальника про проведення реструктуризації, а саме: 20.07.2021 року) по 25.07.2025 року (включно) в розмірі 238 185 гривень підлягає погашенню не пізніше 30.08.2025 року. Вказані розрахунки банку і нарахування процентів за користування кредитом в сумі 238 185 гривень, що нараховані банком за період з 20.07.2021 року по 25.07.2025 року є незаконними, у зв'язку з тим, що АТ КБ «ПриватБанк» не дотрималося вимог Закону - абз. 12 п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення «Закону України «Про споживче кредитування» зі змінами внесеними Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» щодо виконання положень даного пункту щодо 60-денного строку розгляду його заяви про реструктуризацію, надавши письмову відмову в проведенні реструктуризації, яка надалі в судовому порядку була визнана незаконною, і фактично провівши реструктуризацію споживчого кредиту, наданого в іноземній валюті, лише 03.07.2025 року, тобто зі спливом 4 років після отримання його заяви, що значно перевищує встановлений законом 60-денний строк здійснення всіх обчислень, необхідних для проведення реструктуризації. Така затримка є грубим порушенням банком Закону України «Про споживче кредитування», оскільки позичальник був позбавлений можливості виконувати нові умови кредиту через неправомірну відмову банку у проведенні реструктуризації кредиту, наданого в іноземній валюті. Відповідно, ризик втрати права з нарахування відсотків по кредиту, у строк після 18.09.2021 року і до 03.07.2025 року, покладається і має нести виключно банк, оскільки відмова АТ КБ «ПриватБанк» в проведенні реструктуризації заборгованості за договором про іпотечний кредит від 18 лютого 2008 року була незаконною, що встановлено остаточним судовим рішенням від 03.12.2024 року у справі №334/8348/21, строк реструктуризації кредиту затягнувся саме банком на 4 роки (строк судового розгляду справи за його позовом про зобов'язання банк провести обов'язкову реструктуризацію за кредитним договором в іноземній валюті). Отже, банк, не враховуючи те, що саме банком незаконно було відмовлено йому в проведенні реструктуризації кредиту, не враховуючи дату постановлення Запорізьким апеляційним судом постанови від 03.12.2024 року у цій справі, незаконно і неправомірно визначив дату початку нарахування і розрахунку відсотків по реструктуризованому кредиту - з 20.07.2021 року, чим переклав свою вину у незаконній відмові і щодо вчасного проведення всіх нарахувань по кредиту, в тому числі нарахування відсотків по кредиту після його реструктуризації, чим збільшив і також незаконно поклав виключно на нього тягар додаткового боргу у вигляді незаконних відсотків по кредиту в сумі 238 185 гривень.

24.10.2025 року від АТ КБ «ПриватБанк» надійшов відклик на позовну заяву. ПриватБанк на виконання рішення суду по справі № 334/8348/21 здійснив реструктуризацію за кредитним договором, про що повідомив клієнта листом від 03.07.2025 року про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації, починаючи з 20.07.2021 року, тобто з дати отримання кредитором заяви позичальника про проведення реструктуризації, як це передбачено п.п. 3, 12 п. 7 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування". Однією з правових підстав для проведення реструктуризації за кредитним договором саме з 20.07.2021 року, як зазначено в мотивувальній частині постанови Запорізького апеляційного суду по справі № 334/8348/21 та ним у цьому позові, є відсутність станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості за договором, яку згідно з договором позичальник зобов'язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року. Пунктом 3 вищевказаного інформаційного листа передбачений розмір та порядок нарахування, сплати процентів за користування кредитом через зміну зобовязань за результатами проведення реструктуризації. Пунктами 3.1.1, 3.1.5 інформаційного листа зазначено, що "дата реструктуризації" (день проведення реструктуризації) - дата отримання банком заяви позичальника про проведення реструктуризації, а саме: 20.07.2021 року. Розмір змінюваної процентної ставки на перший період дії процентної ставки, з дати реструктуризації, що розраховується за формулою передбаченою п.п. 3.1.1. цієї Інформації про зміну зобов'язань, із використанням розміру індексу UIRD 12 М (в гривні), визначеним станом на дату реструктуризації, становить: 9,18 % річних. Розмір Змінюваної процентної ставки на поточний Період дії процентної ставки становить: 13,89 % річних. Він помилково вважає, що новий графік погашення заборгованості за договором про іпотечний кредит від 18.02.2008 року та нарахованими процентами за користування кредитними коштами повинен бути не з дати отримання банком заяви позичальника про проведення реструктуризації - 20.07.2021 року, а з іншої дати - 03.12.2024 року (дати прийняття рішення суду), тобто період з 20.07.2021 року по 03.12.2024 року повинен бути для позичальника нібито "пільговим та безвідсотковим", що суперечить ст. 49 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ("Надання безпроцентних кредитів забороняється, за винятком передбачених законом випадків"). Існують не тільки правові, але й логічні суперечності у його заявлених позовних вимогах, бо якщо задовольняти позовні вимоги у такому вигляді, тоді не станом на 1 січня 2014 року не повинно бути у позичальника простроченої заборгованості за договором, а станом на 03.12.2024 року. Позичальник не має права на власний вибір обирати ту чи іншу дату проведення реструктуризації за договором, бо головними умовами для цього є: 1) дата отримання кредитором заяви позичальника про проведення реструктуризації, 2) на певну дату у позичальника повинна бути відсутня прострочена заборгованість за договором, 3) будь-якого безвідсоткового користування кредитними коштами у певні періоди дії договорів законодавець не передбачив. Клієнт вирішив не сплачувати банку жодних коштів і процентів за користування вказаним кредитом в період з 20.07.2021 року по 25.07.2025 року. Жодного "додаткового боргу" у позичальника не існує, а є лише несплачені ним проценти за користування кредитом в період з 20.07.2021 року по 25.07.2025 року, що нараховані за результатами проведеної реструктуризації з дати отримання кредитором заяви позичальника про проведення реструктуризації.

Що вирішив суд?

Суд відмовив чоловіку в задоволенні позову. ПриватБанк при реструктуризації боргу керувався вимогами Закону України «Про споживче кредитування» та змінами, які внесені до нього Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», в тому числі і щодо відрахунку дня початку реструктуризації, а саме днем проведення реструктуризації вважається день отримання кредитором заяви про реструктуризацію.

"Згідно з листом АТ КБ «ПриватБанк», «Інформація про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації за кредитним договором від 18.02.2008 року, що укладений з позивачем, АТ КБ «ПриватБанк» за результатами розгляду його заяви про проведення реструктуризації, що одержана банком 20.07.2021 року та на виконання рішення суду по справі №334/8348/21, інформує про зміну зобов'язань за результатами проведення реструктуризації за кредитним договором від 18.02.2008 року згідно з вимогами Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», а саме: сума заборгованості за кредитом становить 475 027 гривень; кінцевий термін повернення кредиту - 20.07.2031 року (включно); сума заборгованості за процентами за користування кредитом, що нараховані з дати реструктуризації (дати отримання банком заяви позичальника про проведення реструктуризації, а саме: 20.07.2021 року) по 25.07.2025 року (включно) в розмірі 238 185 гривень підлягає погашенню не пізніше 30.08.2025 року. Таким чином, банк при реструктуризації боргу керувався вимогами Закону України «Про споживче кредитування» та змінами, які внесені до нього Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», в тому числі і щодо відрахунку дня початку реструктуризації, а саме днем проведення реструктуризації вважається день отримання кредитором заяви про реструктуризацію. При цьому, законодавчі підстави для банку визначати будь-яку іншу дату початку реструктуризації відсутні, як і не наведені позивачем в позовній заяві, а отже і відсутні підстави для визнання незаконною суми заборгованості по відсотках за користування кредитними коштами, розрахованими банком при здійсненні реструктуризації. За таких обставин, позовні вимоги до задоволення не підлягають", - наголосив суд.

Зараз читають на Інформаторі

08:40

Вибухи в Бєлгороді: росіяни скаржаться на відсутність світла, води та тепла