ТОПТЕМЫ:

07:13

ПриватБанк затянул реструктуризацию долга по кредиту на 4 года и насчитал 238 185 гривен «лишних» процентов: что решил суд

Заемщик 20.07.2021 года с целью реструктуризации кредита в адрес АО КБ «ПриватБанк» направил заявление на проведение реструктуризации с добавленными документами, но получил отказ

Владлена Мачульская Журналист

ПриватБанк провел реструктуризацию потребительского кредита, предоставленного в иностранной валюте, только 03.07.2025 года, то есть с истечением 4 лет после получения заявления клиента. Также банк незаконно возложил исключительно на него груз дополнительного долга в виде незаконных процентов по кредиту в сумме 238 185 гривен. Об этом говорится в решении Днепровского районного суда города Запорожья, опубликованном 18 марта 2026 года.

18 февраля 2008 года мужчина и АО КБ "ПриватБанк" заключили кредитный договор и ипотечный договор под ипотеку квартиры. 15 сентября 2009 года стороны заключили дополнительное соглашение, согласно условиям которого валюту по кредитному договору изменили с гривны на доллары. Его кредит полностью подпадал под условия Закона Украины "О потребительском кредитовании", а именно: у заемщика отсутствовала просроченная задолженность по кредиту на 01.01.2014 года; предмет ипотеки – квартира, является единственной собственностью заемщика и единственным его местом жительства, что подтверждается выпиской из реестра недвижимости, сведениями о регистрации заемщика по адресу предмета ипотеки. 20.07.2021 года с целью реструктуризации кредита в адрес АО КБ «ПриватБанк» заемщик направил заявление на проведение реструктуризации с добавленными документами. 04.08.2021 года АО КБ «ПриватБанк» предоставило письменный ответ, в котором указано уведомление об отказе в проведении реструктуризации в связи с несоответствием обязательств по кредитному договору критериям, установленным согласно законодательству Украины (в частности, Закона Украины «О потребительском кредитовании»). 28.09.2021 года он обратился в Днепровский районный суд г. Запорожья с исковым заявлением об обязательстве провести обязательную реструктуризацию по кредитному договору в иностранной валюте. По результатам рассмотрения указанного иска, постановлением Запорожского апелляционного суда от 03.12.2024 года по делу №334/8348/21 признано незаконным отказ АО КБ «ПриватБанк» в проведении реструктуризации задолженности по договору об ипотечном кредите от 18 февраля 2008 года, 7 раздела IV «Заключительные и переходные положения» Закона Украины «О потребительском кредитовании»; обязано АО КБ "ПриватБанк" провести реструктуризацию задолженности по договору об ипотечном кредите от 18 февраля 2008 года, заключенным с ним в порядке, предусмотренном пунктом 7 раздела IV «Заключительные и переходные положения» Закона Украины «О потребительском кредитовании»; обязано АО КБ "ПриватБанк" провести реструктуризацию задолженности по договору об ипотечном кредите от 18 февраля 2008 года.

03.07.2025 года гражданин получил письмо от АО КБ «ПриватБанк», в котором указывается о том, что АО КБ «ПриватБанк» по результатам рассмотрения его заявления о проведении реструктуризации, полученной банком 20.07.2021 года и во исполнение решения суда по делу №332/83 реструктуризации по кредитному договору от 18.02.2008 года, согласно требованиям Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины о потребительских кредитах, предоставленных в иностранной валюте», а именно: сумма задолженности по кредиту составляет 475 027 гривен; конечный срок возврата кредита – 20.07.2031 года; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с даты реструктуризации (даты получения банком заявления заемщика о проведении реструктуризации, а именно: 20.07.2021 года) по 25.07.2025 года (включительно) в размере 238 185 гривен подлежит погашению не позднее 30.08.2025 года. Указанные расчеты банка и начисление процентов за пользование кредитом в сумме 238 185 гривен, которые начислены банком за период с 20.07.2021 года по 25.07.2025 года, являются незаконными, в связи с тем, что АО КБ «ПриватБанк» не соблюдало требование Закона - 12 п. 7 Раздела IV «Заключительные и переходные положения «Закона Украины «О потребительском кредитовании» с изменениями внесенными Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте» по выполнению положений данного пункта относительно 60-дневного срока рассмотрения его заявления о реструктуризации, которая в дальнейшем в судебном порядке была признана незаконной, и фактически проведя реструктуризацию потребительского кредита, предоставленного в иностранной валюте, только 03.07.2025 года, то есть со истечением 4 лет после получения его заявления, что значительно превышает установленный законом 60-дневный срок осуществления всех вычислений, необходимых для реструктуризации. Такая задержка является грубым нарушением банком Закона Украины «О потребительском кредитовании», поскольку заемщик был лишен возможности выполнять новые условия кредита из-за неправомерного отказа банка в проведении реструктуризации кредита, предоставленного в иностранной валюте. Соответственно, риск потери права по начислению процентов по кредиту, в срок после 18.09.2021 года и до 03.07.2025 года, возлагается и должен нести исключительно банк, поскольку отказ АО КБ «ПриватБанк» в проведении реструктуризации задолженности по договору об ипотечном кредите от 18 февраля 2008 года 03.12.2024 года по делу №334/8348/21, срок реструктуризации кредита затянулся именно банком на 4 года (срок судебного разбирательства по его иску об обязательстве банк провести обязательную реструктуризацию по кредитному договору в иностранной валюте). Следовательно, банк, не считая того, что именно банком незаконно было отказано ему в проведении реструктуризации кредита,без учета даты постановления Запорожским апелляционным судом постановления от 03.12.2024 года по этому делу, незаконно и неправомерно определил дату начала начисления и расчета процентов по реструктуризированному кредиту - с 20.07.2021 года, чем перевел свою вину в незаконном отказе и относительно своевременного проведения всех начислений по кредиту, в том числе начисление процентов по кредиту после его реструктуризации, чем увеличил и также незаконно возложил исключительно на него бремя дополнительного долга в виде незаконных процентов по кредиту в сумме 238 185 гривен.

24.10.2025 года от АО КБ «ПриватБанк» поступил отзыв на исковое заявление. ПриватБанк во исполнение решения суда по делу № 334/8348/21 осуществил реструктуризацию по кредитному договору, о чем сообщил клиенту письмом от 03.07.2025 года об изменении обязательств по результатам проведения реструктуризации, начиная с 20.07.2021 года, то есть с даты получения кредитора о.п. 3, 12 п. 7 Заключительных и переходных положений Закона "О потребительском кредитовании". Одним из правовых оснований для проведения реструктуризации по кредитному договору именно с 20.07.2021 года, как указано в мотивировочной части постановления Запорожского апелляционного суда по делу № 334/8348/21 и им в этом иске, является отсутствие по состоянию на 1 января 2014 года просроченной задолженности по договору, которую согласно договору заемщик обязан уплатить не позднее 1 января 2014 года. Пунктом 3 вышеуказанного информационного письма предусмотрен размер и порядок начисления, уплаты процентов за использование кредита через изменение обязательств по результатам проведения реструктуризации. Пунктами 3.1.1, 3.1.5 информационного письма указано, что "дата реструктуризации" (день проведения реструктуризации) – дата получения банком заявления заемщика о проведении реструктуризации, а именно: 20.07.2021 года. Размер изменяемой процентной ставки на первый период действия процентной ставки, с даты реструктуризации, рассчитываемой по формуле, предусмотренной п.п. 3.1.1. этой Информации об изменении обязательств, с использованием размера индекса UIRD 12 М (в гривне), определенным по состоянию на дату реструктуризации, составляет: 9,18% годовых. Размер Изменяемой процентной ставки на текущий период действия процентной ставки составляет: 13,89% годовых. Он ошибочно считает, что новый график погашения задолженности по договору об ипотечном кредите от 18.02.2008 года и начисленными процентами за пользование кредитными средствами должен быть не с даты получения банком заявления заемщика о проведении реструктуризации - 20.07.2021 года, а с другой даты - 03.12.2024 года (дать принятия решения суда), то есть период с 20.07.2021 года по 03.12.2024 года должен быть для заемщика якобы "льготным и беспроцентным", что противоречит ст. 49 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" ("Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за исключением предусмотренных законом случаев"). Существуют не только правовые, но и логические противоречия в его заявленных исковых требованиях, ибо если удовлетворять исковые требования в таком виде, то не по состоянию на 1 января 2014 года не должно быть у заемщика просроченной задолженности по договору, а по состоянию на 03.12.2024 года. Заемщик не имеет права по собственному выбору выбирать ту или иную дату проведения реструктуризации по договору, так как главными условиями для этого являются: 1) дата получения кредитором заявления заемщика о проведении реструктуризации, 2) на определенную дату у заемщика должна отсутствовать просроченная задолженность по договору; 3) любого беспроцентного пользования кредитными средствами в определенные периоды действия договоров законодатель не предусмотрел. Клиент решил не платить банку никаких средств и процентов за пользование указанным кредитом в период с 20.07.2021 года по 25.07.2025 года. Никакого "дополнительного долга" у заемщика не существует, а есть только неуплаченные им проценты за пользование кредитом в период с 20.07.2021 года по 25.07.2025 года, что начислены по результатам проведенной реструктуризации с даты получения кредитором заявления заемщика о проведении реструктуризации.

Что решил суд?

Суд отказал мужчине в удовлетворении иска. ПриватБанк при реструктуризации долга руководствовался требованиями Закона Украины «О потребительском кредитовании» и изменениями, внесенными в него Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте», в том числе и по отсчету дня начала реструктуризации, а именно днем проведения реструктуризации считается день получения кредитором заявления о реструктуризации.

"Согласно письму АО КБ "ПриватБанк", "Информация об изменении обязательств по результатам проведения реструктуризации по кредитному договору от 18.02.2008 года, заключенного с истцом, АО КБ "ПриватБанк" по результатам рассмотрения его заявления о проведении реструктуризации, полученной банком 20.07.2021 года и во исполнение решения суда по делу №334/8348/21, информирует об изменении обязательств по результатам проведения реструктуризации по кредитному договору от 18.02.2008 года согласно требованиям Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте», а именно: сумма задолженности по кредиту составляет 475 027 гривен; конечный срок возврата кредита – 20.07.2031 года (включительно); сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с даты реструктуризации (даты получения банком заявления заемщика о проведении реструктуризации, а именно: 20.07.2021 года) по 25.07.2025 года (включительно) в размере 238 185 гривен подлежит погашению не позже 30.08.2025 года. Таким образом, банк при реструктуризации долга руководствовался требованиями Закона Украины «О потребительском кредитовании» и изменениями, внесенными в него Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по потребительским кредитам, предоставленным в иностранной валюте», в том числе и по вычету дня начала реструктуризации, а именно днем проведения реструктуризации считается день получения кредитором заявления о реструктуризации. При этом законодательные основания для банка определять любую другую дату начала реструктуризации отсутствуют, как и не приведенные истцом в исковом заявлении, а следовательно, и отсутствуют основания для признания незаконной суммы задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, рассчитанными банком при осуществлении реструктуризации. При таких обстоятельствах исковые требования к удовлетворению не подлежат", - подчеркнул суд.

Сейчас читают на Информаторе

08:40

Взрывы в Белгороде: россияне жалуются на отсутствие света, воды и тепла