Финмониторинг в Украине – что меняется в ноябре
Для отдельных ФЛП и юрлиц с повышенным риском банки уменьшают лимиты переводов по новому Меморандуму.
В ноябре 2026 года банки вводят очередной, второй этап усиления финансового мониторинга: для отдельных категорий ФЛП и юридических лиц уменьшатся месячные лимиты на переводы. Изменения касаются прежде всего вновь и "спящих" предпринимателей, которых банки относят к категории повышенного риска. Параллельно банки продолжают проверять происхождение средств клиентов и выявлять признаки дробления бизнеса. О новых лимитах уже писал Информатор.
Основанием для изменений стала обновленная редакция Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг от 14 мая 2026, подробнее о которой пишет buhgalter911.com. Документ определяет общие подходы банков, небанковских финансовых учреждений и других поставщиков платежных услуг к контролю над операциями клиентов. В то же время, издание отмечает, что Меморандум не является законом или постановлением Кабмина - это согласованные подходы, которые банки придерживаются в собственных правилах обслуживания.
В ходе финмониторинга банки анализируют не только общую сумму переводов, но и характер движения средств предпринимателя. Основанием для дополнительной проверки могут стать следующие признаки:
- резкое увеличение оборотов, когда предприниматель внезапно начинает получать гораздо больше платежей от физлиц или ФЛП
- отсутствие остатков на счете несмотря на значительные обороты в течение дня
- нетипичное количество поступлений от физических лиц за один день
- дробление платежей - многочисленные переводы одинаковыми или круглыми суммами между одними и теми же контрагентами
Наличие отдельного признака само по себе не означает нарушения, однако банк может запросить документы, объясняющие экономическое содержание операций и подтверждающие законность происхождения средств.
Уменьшаются лимиты для ФЛП и юрлиц повышенного риска
На втором этапе внедрения ограничений, который стартует в ноябре, предусмотрено уменьшение лимитов для отдельных категорий предпринимателей:
- для ФЛП 1 группы – уменьшение лимита на 200 тыс. грн
- для ФЛП 2 и 3 групп – уменьшение лимита на 2 млн грн
Эти суммы не являются универсальными ограничениями для всех предпринимателей – речь идет о рамочных показателях для ФЛП, которые отвечают определенным Меморандумом критериям риска. Для предпринимателей со стабильной деятельностью, понятными источниками поступлений и типовыми операциями могут применяться более мягкие условия или индивидуальные лимиты без ограничений. Для физических лиц без предпринимательской деятельности сохраняется риск-ориентированный подход: если клиент не предоставил документального подтверждения доходов, банк устанавливает ориентировочные месячные лимиты в зависимости от уровня риска. С 1 сентября 2026 г. ограничения для клиентов высокого риска распространяются также на переводы на счета ФЛП и юридических лиц.
Отдельное направление контроля – выявление предпринимателей, деятельность которых связана с юридическими лицами. Банк может рассматривать ФЛП как участника группы связанных компаний при наличии общего адреса с юрлицом, совместного вебсайта или торговой точки, общих владельцев или руководства.
Ранее Информатор сообщал, что с 14 августа банки ввели первый этап лимитов для вновь и неактивных ФЛП и юрлиц: тогда лимит для ФЛП 1 группы составлял до 600 тыс. грн, а для ФЛП 2 и 3 групп - до 3 млн грн в месяц. Также мы писали, что с 30 октября банки запустили общую систему выявления платежных схем нелегального игорного бизнеса, позволяющую обмениваться информацией о подозрительных операциях между учреждениями.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
