Фінмоніторинг банку заблокував картку: адвокат дає поради щодо порятунку грошей
Блокування картки не означає конфіскації коштів
Якщо ви отримали від фінмоніторингу банку повідомлення про блокування вашої картки, варто діяти системно. Адвокат Богдан Янків дає покрокову інструкцію вирішення проблеми.
Крок 1: Не панікуйте
“Блокування не означає конфіскації коштів. Це тимчасовий захід до з’ясування. За статтею 15 Закону №361-IX банк може розірвати договір, але кошти повертаються на ваш рахунок або інший рахунок”, - каже Богдан Янків.
Крок 2: Зв’яжіться з банком
Дізнайтеся, які операції викликали питання та які документи потрібні. Зазвичай банк надсилає запит через мобільний додаток, email або SMS.
Крок 3: Проаналізуйте свої операції
Подивіться історію транзакцій за останні 3-6 місяців. Визначте, які саме платежі могли викликати підозру. Підготуйте логічне пояснення для кожного підозрілого платежу.
Крок 4: Зберіть документи
Для підтвердження походження коштів:
- Договори купівлі-продажу (якщо продавали майно)
- Договори позики (якщо повертали/давали борг)
- Довідки про доходи від роботодавця
- Виписки з інших рахунків
- Документи про спадщину
- Інвестиційні договори
Для підтвердження бізнесу (ФОП):
- Виписка з ЄДР ФОП
- Договори з клієнтами
- Рахунки на оплату та акти виконаних робіт
- Квитанції про сплату податків (ЄП, ЄСВ)
- Податкова декларація (якщо 3 група)
Для підтвердження витрат:
- Чеки, накладні від постачальників
- Договори оренди
- Платіжні доручення на зарплату працівникам
Крок 5: Підготуйте лист-пояснення
Структура листа:
- Шапка (кому, від кого, дата)
- Опис ситуації (які операції, за який період)
- Пояснення джерел доходу (4 блоки з розділу вище)
- Підтвердження сплати податків
- Запевнення в законності діяльності
- Список доданих документів
- Підпис
Крок 6: Надішліть документи банку
Через мобільний додаток (зазвичай є розділ “Фінмоніторинг” або “Запити”), email (вказаний у запиті банку), особистий візит до відділення (якраз можна здати оригінали або завірені копії).
Крок 7: Дочекайтеся відповіді
Банк зобов’язаний розглянути ваші документи протягом 3-5 робочих днів. Якщо пояснення задовольнило банк – рахунок розблокують. Якщо ні – банк може запитати додаткові документи або розірвати договір (з поверненням коштів).
Крок 8: Якщо банк відмовляє розблокувати
Запитайте письмову мотивовану відмову. Зверніться за юридичною допомогою – можливо оскарження в суді. Відкрийте рахунок в іншому банку та попросіть перевести кошти туди.
Пастки фінмоніторингу: як їх уникнути
Банківські алгоритми шукають аномалії. Адвокат Богдан Янків розбирає типові “пастки” та як не потрапити під блокування рахунків.
- Раптове збільшення обороту: рік тому отримували 20 000 грн/міс, зараз раптом почали отримувати 80 000 грн – банк запитає чому. Оновіть анкету в банку до того, як почнете отримувати більше. Підготуйте пояснення: новий проєкт, підвищення зарплати, запуск бізнесу.
- Невідповідність віку та суми: вам 21 рік, ви студент, але щомісяця обертаєте 200 000 грн – явна невідповідність. Легалізуйте дохід через ФОП. Оновіть профіль у банку: вкажіть, що ви підприємець, очікуваний оборот відповідає реальності.
- Структура, характерна для дропа: гроші приходять від 10-20 різних людей протягом дня, ввечері все знімаєте готівкою або переводите на криптобіржу. Якщо це реальний бізнес – оформіть ФОП, ведіть прозорий облік, платіть податки. Якщо це схема – припиніть, поки не пізно.
- Пенсіонер-мільйонер: вам 67 років, на пенсії, але щомісяця проходить 500 000 грн – банк точно запитає. Підготуйте пояснення: продаж нерухомості, допомога від дітей, підробіток як консультант. Документально підтвердіть джерела.
Як повідомляв Інформатор, з 2 лютого 2026 року запрацював електронний кабінет для суб’єктів первинного фінансового моніторингу – частина масштабних змін у фінансовій системі України. Адвокат Богдан Янків розбирає фінансовий моніторинг 2026: що таке е-кабінет для СПФМ і як він працює, чому посилили контроль за переказами, що дає приєднання до SEPA, та головне – що це означає для звичайних громадян і підприємців у повсякденному житті. Через посилення фінмоніторингу адвокат радить українцям не передавати свої банківські картки, документи або доступи до мобільних застосунків третім особам.
Стежте за нами у Viber
Зараз читають на Інформаторі
