Финмониторинг банка заблокировал карту: адвокат дает советы по спасению денег
Блокировка карты не означает конфискации средств
Если вы получили от финмониторинга банка сообщение о блокировке вашей карты, следует действовать системно. Адвокат Богдан Янкив дает пошаговую инструкцию по решению проблемы.
Шаг 1: Не паникуйте
"Блокировка не означает конфискации средств. Это временная мера к выяснению. По статье 15 Закона №361-IX банк может расторгнуть договор, но средства возвращаются на ваш счет или другой счет", - говорит Богдан Янкив.
Шаг 2: Свяжитесь с банком
Узнайте, какие операции вызывали вопросы и какие документы нужны. Обычно банк посылает запрос через мобильное приложение, email или SMS.
Шаг 3: Проанализируйте свои операции
Посмотрите историю транзакций за последние 3-6 месяцев. Определите, какие именно платежи могли вызвать подозрение. Подготовьте логическое объяснение для каждого подозрительного платежа.
Шаг 4: Соберите документы
Для подтверждения происхождения средств:
- Договоры купли-продажи (если продавали имущество)
- Договоры займа (если возвращали/давали долг)
- Справки о доходах от работодателя
- Выписки из других счетов
- Документы о наследии
- Инвестиционные договоры
Для подтверждения бизнеса (ФЛП):
- Выписка из ЕГР ФЛП
- Договоры с клиентами
- Счета на оплату и акты выполненных работ
- Квитанции об уплате налогов (ЕП, ЕСВ)
- Налоговая декларация (если 3 группа)
Для подтверждения расходов:
- Чеки накладные от поставщиков
- Договоры аренды
- Платежные поручения на зарплату работникам
Шаг 5: Подготовьте письмо-объяснение
Структура письма:
- Шапка (кому, от кого, дата)
- Описание ситуации (какие операции, за какой период)
- Объяснение источников дохода (4 блока из раздела выше)
- Подтверждение уплаты налогов
- Заверения в законности деятельности
- Список добавленных документов
- Подпись
Шаг 6: Отправьте документы банку
Через мобильное приложение (обычно есть раздел "Финмониторинг" или "Запросы"), email (указан в запросе банка), личный визит в отделение (как раз можно сдать оригиналы или заверенные копии).
Шаг 7: Дождитесь ответа
Банк должен рассмотреть ваши документы в течение 3-5 рабочих дней. Если пояснение удовлетворило банк – счет разблокируют. Если нет – банк может запросить дополнительные документы или расторгнуть договор (с возвратом средств).
Шаг 8: Если банк отказывает разблокировать
Спросите письменный мотивированный отказ. Обратитесь за юридической помощью – возможно, обжалование в суде. Откройте счет в другом банке и попросите перевести деньги туда.
Ловушки финмониторинга: как их избежать
Банковские алгоритмы ищут аномалии. Адвокат Богдан Янкив разбирает типовые ловушки и как не попасть под блокирование счетов.
- Внезапное увеличение оборота: год назад получали 20 000 грн/мес, сейчас вдруг начали получать 80 000 грн – банк спросит почему. Обновите анкету в банке до того, как начнете получать больше. Подготовьте пояснения: новый проект, повышение зарплаты, запуск бизнеса.
- Несоответствие возраста и суммы: вам 21 год, вы студент, но ежемесячно обращаете 200 000 грн – явное несоответствие. Легализуйте доход через ФЛП. Обновите профиль в банке: укажите, что вы предприниматель, ожидаемый оборот отвечает реальности.
- Структура, характерная для дропа: деньги приходят от 10-20 разных людей в течение дня, вечером все снимаете наличными или переводите на криптобиржу. Если это реальный бизнес – оформите ФЛП, ведите прозрачный учет, платите налоги. Если это схема – прекратите, пока не поздно.
- Пенсионер-миллионер: вам 67 лет, на пенсии, но ежемесячно проходит 500 000 грн – банк точно спросит. Подготовьте объяснения: продажа недвижимости, помощь от детей, подработка как консультант. Документально подтвердите источники.
Как сообщал Информатор, со 2 февраля 2026 г. заработал электронный кабинет для субъектов первичного финансового мониторинга – часть масштабных изменений в финансовой системе Украины. Адвокат Богдан Янкив разбирает финансовый мониторинг 2026: что такое е-кабинет для СПФМ и как он работает, почему усилили контроль за переводами, которые дает присоединение к SEPA, и главное – что это значит для обычных граждан и предпринимателей в повседневной жизни. Из-за усиления финмониторинга адвокат советует украинцам не передавать свои банковские карты, документы или доступы к мобильным приложениям третьим лицам.
Следите за нами в Viber
Сейчас читают на Информаторе
