За такие переводы на карточки украинцам грозят безумные штрафы
Регулярные поступления на личную карточку могут признать незадекларированным доходом – тогда владельцу грозят НДФЛ, штрафы до 34 000 грн и блокирование счета
Обычный перевод денег с карты на карту может обернуться серьезными финансовыми последствиями - если Государственная налоговая служба признает поступление незадекларированным доходом. Риски от карточных переводов реальны: суды уже рассматривают десятки таких дел, и в большинстве своем становятся на сторону налоговиков. Наибольшую опасность представляют регулярные поступления от посторонних лиц, владелец счета не может объяснить документально. В 2026 году контролирующие органы продолжают усиливать финансовый мониторинг операций украинцев.
Механизм проверок описал адвокат Богдан Янкив, о чем сообщает издание DTKT. Национальный банк собирает от коммерческих банков данные о клиентах с наибольшими оборотами p2p-переводов и передает список центральному аппарату ГНС. Оттуда информация поступает в региональные управления по месту регистрации каждого конкретного человека. Местная налоговая посылает письмо с просьбой объяснить происхождение средств.
Если человек не отвечает или не может подтвердить поступления документально, составляется акт проверки. Как отмечал адвокат Янков:
"Около 90% проверок проходят ретроспективно. То есть через год или два вас могут спросить о ваших прошлых переводах, и вы сугубо по закону обязаны подтвердить их документально."
Все суммы, происхождение которых владелец не может подтвердить, признаются доходом. На них начисляется 18% налога на доходы физических лиц и 5% военного сбора. Если же налоговая докажет, что личная карточка использовалась в качестве скрытого бизнес-счета, владельцу дополнительно грозит административный штраф от 17 000 до 34 000 гривен. Доначисленные налоги в судебной практике достигают сотен тысяч гривен. К примеру, Днепропетровский суд поддержал позицию ГНС, которая насчитала 650 тысяч гривен одному из плательщиков.
Какие поступления останутся безопасными
Не каждое поступление автоматически подпадает под налогообложение. Безопасными считаются переводы между близкими родственниками первой и второй степеней родства, возврат долга (при наличии расписки или договора), единовременная помощь или подарок. Во всех других случаях частые переводы от посторонних лиц могут быть расценены как скрытая прибыль.
Предприниматели, которые после открытия ФЛП продолжают получать оплату за товары или услуги на личную карточку, больше всего рискуют. Налоговая может расценить это как сокрытие предпринимательской деятельности. В Украине также действуют лимиты на выходные p2p-переводы – 100 тысяч гривен в месяц, а для лиц с высоким риском – 50 тысяч гривен. Для операций на более крупные суммы требуется подтверждение происхождения средств.
Чтобы избежать проверок и блокировок, специалисты рекомендуют четко разделять личные финансы и бизнес-поступления. Если поступления носят регулярный коммерческий характер – регистрация ФЛП является наименее затратным способом избежать крупных штрафов. В назначении платежа следует указывать цель – "возврат долга", "помощь" и т.д.
Что известно о финансовом мониторинге в Украине
Адвокат Богдан Янкив еще в апреле 2026 года подробно разобрал реальные судебные дела по карточным переводам и методам защиты налогоплательщиков. По его словам, налоговая уже научилась системно получать данные о карточных оборотах от НБУ. Число судебных дел ежегодно растет во всех регионах страны.
Отдельным аспектом остается вопрос тарифов при операциях между банками. К примеру, клиенты уточняли тарифы Сбербанка на межбанковские переводы непосредственно в финучреждении – ведь комиссии различаются в зависимости от суммы и банка-получателя. Знание условий и правильное оформление сделок помогают избежать как лишних затрат, так и нежелательного внимания со стороны контролирующих органов.
Следите за нами в Telegram
