ПриватБанк заблокировал счета клиента без предупреждения, он лишился доступа к 26 016 гривен и требует 20 тысяч гривен морального вреда: что решил суд
Мужчина указывает, что никаких предварительных уведомлений, объяснений причин такого решения или официальных документов, обосновывающих действия банка, ему предоставлено не было
Мужчина во время осуществления расчета картой не смог произвести оплату и получить доступ к собственным средствам в размере 26 016 гривен. Оказалось, что ПриватБанк заблокировал его счета, поэтому требует взыскать 20 тысяч гривен компенсации. Об этом говорится в решении Таращанского районного суда Киевской области, опубликованном 5 февраля 2026 года.
Фактически о блокировании своих счетов мужчина узнал 6 августа 2024 года только тогда, когда при осуществлении расчета картой не смог произвести оплату и получить доступ к собственным средствам. В связи с этим был вынужден лично обратиться в отделение банка для выяснения причин невозможности пользования счетами. В ходе обращения работники банка сообщили, что обслуживание прекращено, а договорные отношения разорваны. При этом никаких предварительных уведомлений, объяснений причин такого решения или официальных документов, обосновывающих действия банка, ему предоставлено не было. Такая ситуация создала для него существенные трудности в доступе к своим средствам в размере 26 016 гривен и фактически лишила возможности свободно распоряжаться ими, что является нарушением его прав как клиента банка и потребителя финансовых услуг. Учитывая характер и продолжительность душевных страданий, необходимость тратить личное время и усилия на восстановление своих прав, размер морального вреда составляет 20 тысяч гривен заявленный в иске, является обоснованным, разумным и соразмерным глубине причиненных страданий. Кроме моральных страданий ему пришлось потратить значительное количество личного времени и усилий для восстановления нарушенных прав. В частности, вынужден был самостоятельно изучать нормы действующего законодательства, судебную практику Верховного Суда и многочисленные решения судов относительно подобных споров с банками, чтобы подготовить исковое заявление. На это ушло много часов напряженной умственной работы, сбора доказательств, подготовки обращений и правовых аргументов.
Представитель ПриватБанка в судебном заседании просил в удовлетворении отказать. Клиент имеет общие черты финансовых операций за период с 01.01.2023 года по день формирования заключения, а именно: поступление на карточный счет в основном осуществляется от 3-х физических лиц и финансовых сервисов. Цель и суть указанных финансовых операций не установлена. Дальше использование средств неизвестно. Критериев, согласно постановлению правления НБУ от 16.03.2023 года № 26 О раскрытии информации о завязках клиентов с государством, осуществляющим вооруженную агрессию против Украины, не установлено. Финансовые операции и/или действия клиента считаем подозрительными по признаку, определенному: ст. 12 Закона о НДП/ФТ и приложении 6 усилены меры надлежащей проверки клиента положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением далее - положения № 65), а именно: 1) проведены необычный способ; 2) нет очевидной экономической или законной цели; 3) не отвечают информации о запланированной клиентом деятельности с использованием услуг банка, полученной банком от клиента при установлении цели и характере деловых отношений с ним. В связи с наличием оснований считать обслуживание указанного клиента характер или последствия их финансовых операций могут нести реальную или потенциальную опасность использования банка с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, за клиентом принято решение: установление НВР; отказ от поддержки деловых отношений путём расторжения деловых отношений, закрытия счетов. Учитывая изложенное, его деятельность и связанных с ним лиц признана АО КБ "ПриватБанк" подозрительной. Как следствие, из-за того, что его обслуживание и связанных с ним лиц, характер или последствия их финансовых операций могут нести реальную или потенциальную опасность использования им в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения в отношении соответствующих лиц. расторжение деловых отношений и закрытие счетов на основании абз. 3 ч. 1 ст. 15 Закона о НДП/ФТ. Считают, что спорная сделка соответствует ст. 203, 215 ГК Украины и совершен АО КБ "ПриватБанк" с соблюдением требований законодательства о финансовом мониторинге. Исковые требования безосновательны и не подлежат удовлетворению.
Каким было решение суда?
Суд отказал мужчине в удовлетворении иска. Решение АО КБ "ПриватБанк" об отказе от поддержания деловых отношений/отказ в обслуживании путем расторжения деловых отношений/ расторжения договора от 06.08.2024 года, принятое в отношении него является соответствующим предписаниям законодательства.
"Ответчик, осуществив надлежащую проверку финансовых операций истца и, обнаружив подозрительную деятельность последнего, руководствуясь приведенными выше предписаниями действующего законодательства о финансовом мониторинге, выполнил собственную обязанность субъекта финансового мониторинга и установил истцу неприемлемо высокий риск деловых отношений и, как следствие, отказался от поддержки деловых отношений с ним во избежание рисков использования банка с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения. Кроме того, согласно п.п. 3.4 политики АО КБ «ПриватБанк» в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, утвержденного решением Наблюдательного совета протокол № 55/22 от 10.10.2022 года, банк оставляет за собой право с учетом рискоориентированного подхода отказать клиенту (лицу) в установлении/поддержании деловых отношений, проведении финансовой операции, если такая финансовая операция или деятельность клиента и/или контрагента клиента повышает риск банка быть использованным с противоправной целью, данными, определенными законодательством в сфере ПИК/ФТ. В свою очередь суд проанализировав нормы Закона о НДП/ФТ, Положение № 65, внутренние документы банка и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу о том, что решение АО КБ "ПриватБанк" об отказе от поддержания деловых отношений/отказ в обслуживании путем расторжения деловых отношений отказ в обслуживании путем расторжения деловых отношений/ расторжения договора от 06.08.2024 года, принятое в отношении него является соответствующим предписаниям законодательства. Таким образом, ссылка истца относительно непринадлежности и недопустимости доказательства, а именно выводу НФМ от 06.08.2024 года безосновательна, поскольку из указанных выше оснований, данное доказательство соответствует требованиям ст. 77, 78 ГПК Украины, относительно принадлежности и допустимости", - подчеркнул суд.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
