Ощадбанк заблокировал пенсионную карточку ВПЛ из Кривого Рога - что решил суд
Долгинцевский суд не обязал банк разблокировать счета женщины, чьей доверенностью воспользовались мошенники
Долгинцевский районный суд города Кривого Рога 23 июля отказал пенсионерке в иске к акционерному обществу "Ощадбанк", которая требовала разблокировать карточки и счета после установления лимитов на расходные операции. Суд признал действия банка законными, поскольку женщина фигурировала в уголовном производстве о мошенническом получении пенсий по подложным доверенностям.
Как установил суд, истица является пенсионеркой по возрасту и внутренне перемещенным лицом, состоящим на учете в Главном управлении Пенсионного фонда Украины. Еще 20 сентября 2017 года в ТОБО № 10004/290 филиала - Донецкого областного управления АО "Ощадбанк" она подписала договор № 1005605/200917 об открытии счета и получении платежной карты. Детали решения опубликованы в Едином государственном реестре судебных решений.
В июле 2023 года женщина не могла пользоваться средствами на счете из-за установленных банком лимитов и блокирования веб-банкинга "Ощад24/7". По словам истицы, банк не предупредил ее об ограничениях, а служба поддержки лишь подтвердила их существование, не объяснив причин и предложив лично обратиться в отделение. Поскольку женщина находится на временно оккупированной территории, сделать это не могла.
- 30 мая 2024 года женщина подала жалобу, подписанную ЭЦП, по электронной почте банку;
- 17 апреля 2024 г. она прошла видеоидентификацию через правозащитную организацию Донбасс SOS;
- во время видеозвонка ей задали вопрос о личных данных, платежной карте и операциях по ней;
- Через несколько недель женщине сообщили, что ограничения не сняты.
Истец через представителя Родиона Гуревича просила суд обязать Ощадбанк возобновить обслуживание карт и счетов, снять все ограничения и восстановить доступ к личному кабинету "Ощад24/7". Ответчик в лице представительницы Ирины Бершадской настаивал на отказе в иске полностью.
В обращении банк сообщил, что 8 апреля 2024 получил письмо следственного управления Главного управления Национальной полиции в Донецкой области и постановление Донецкой областной прокуратуры о временном доступе к документам в рамках уголовного производства по части 2 статьи 190 Уголовного кодекса Украины.
"Досудебным расследованием установлено, что лицами совершаются мошеннические действия, а именно получаются пенсионные выплаты граждан Украины, находящихся на временно оккупированных территориях Украины, на основании поддельных доверенностей", - говорится в материалах дела.
Суд установил, что по данным ГУ СБ Украины в Донецкой и Луганской областях, неустановленные лица на основании поддельных нотариально заверенных доверенностей получали пенсионные выплаты граждан, которые на момент удостоверения доверенностей на подконтрольную украинским властям территорию не въезжали. В перечне таких граждан фигурировала и истца.
Суд также выяснил, что 30 ноября 2023 женщина выдала доверенность на имя другого лица, которое удостоверил частный нотариус Одесского городского нотариального округа Владимир Главацкий. При этом рядом с местом удостоверения доверенности в городе Одесса по улице Сегедской расположено отделение АО "Ощадбанк", куда истица могла обратиться для идентификации, но не сделала этого.
Банк объяснил причины установления ограничений
Представительница Ощадбанка в судебном заседании пояснила, что 17 апреля 2024 года во время видеозвонка женщина сообщила, что передала свою платежную карту в пользование третьему лицу и не смогла назвать последние операции по собственному счету. Суд признал это нарушением условий договора комплексного банковского обслуживания, прямо запрещающего передавать карточки и персональные данные третьим лицам.
Банк применил ограничительные меры в виде лимитов на расходные операции на основании подпункта 3 пункта 68 Положения НБУ №65 с целью минимизации рисков финансового мониторинга. На жалобу истицы от 30 мая 2024 года Ощадбанк предоставил ответ № 11/5-16/5482/2024/с от 24 июня 2024 года, сообщив, что для разблокирования счета необходимо личное обращение в отделение с документом, удостоверяющим личность.
Что решил суд
Суд установил, что истица имела реальную возможность самостоятельно обратиться в отделение банка, пройти идентификацию и предоставить оригиналы документов, поскольку 30 ноября 2023 лично находилась в Одессе у нотариуса рядом с отделением Ощадбанка. Кроме того, сторона истицы не предоставила доказательств того, что женщина пересекала границу с Украиной.
Исследовав доказательства, суд пришел к следующим выводам:
- женщина сама нарушила условия договора, разгласив персональные данные третьим лицам и передав им электронное платежное средство
- наличие уголовного производства по части 2 статьи 190 Уголовного кодекса Украины давало банку обоснованные основания для установления лимитов
- дальнейшее обслуживание карт возможно только после личной явки истцы в отделение банка для актуализации данных
- суду не предоставлено ни одного доказательства неправомерности действий Ощадбанка по применению ограничений
В результативной части решения суд принял:
- в удовлетворении иска, поданного в лице представителя Родиона Гуревича, к акционерному обществу "Ощадбанк" о защите прав потребителей путем обязательства совершить определенные действия отказать полностью
- судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, возложить на истцу в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 141 Гражданского процессуального кодекса Украины
Решение вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование и может быть обжаловано в Днепровский апелляционный суд в течение тридцати дней со дня его провозглашения.
Банки усиливают финмониторинг из-за мошеннических схем с пенсиями
Ранее Информатор сообщал, что финмониторинг Ощадбанка заблокировал карточку другой пенсионерке-ВПО, и Верховный Суд по этому делу также поддержал позицию банка. Также мы писали, что Ощадбанк блокирует карты клиентов без предупреждения из-за процедур финансового мониторинга, которые касаются все большего количества владельцев счетов.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
Ваша пробна версія Premium закінчилася
