Ощадбанк блокирует карты без предупреждения - кого коснется и что делать с деньгами
Клиенты банка сталкиваются с внезапным ограничением доступа к счетам через финмониторинг. Кто в зоне риска и как вернуть доступ к средствам
Клиенты Ощадбанка все чаще обнаруживают, что их карты внезапно перестают работать, а деньги на счете становятся недоступными. Банк массово блокирует карты клиентам, превышающим установленные лимиты на переводы – особенно операции с карты на карту. Ранее на сайте объяснялось, как самостоятельно сменить лимиты на карточные операции – но теперь проблема вышла на другой уровень. Законодательство позволяет банку мгновенно ограничить доступ к счету при обнаружении подозрительной активности, а уведомление клиент получает уже после применения ограничений – через push или SMS.
Банк ссылается на требования Национального банка Украины относительно финансового мониторинга, обязывающих финучреждения отслеживать подозрительную активность. Особенно внимательно банки следят за операциями с признаками "дробления" - когда большую сумму разбивают на десятки мелких переводов, чтобы обойти лимиты. Именно такие схемы чаще всего попадают под автоматическую блокировку. С февраля 2026 г. в Украине заработали обновленные правила финмониторинга - банки перешли от проверки отдельных операций к непрерывному поведенческому мониторингу с использованием искусственного интеллекта и алгоритмов.
Текущие лимиты для переводов с карты на карту по состоянию на июнь 2026 года: до 50 000 гривен в месяц для клиентов с низким уровнем риска и от 10 000 до 15 000 гривен – для тех, кто уже попадал под подозрение финансового мониторинга. Порог обязательного финконтроля в Украине остается на уровне 400 000 гривен. В то же время, практика свидетельствует: блокировать могут даже за гораздо меньшие суммы. В частности, счет женщине был заблокирован после пополнения карты на 350 гривен через терминал - и от нее требовали подтвердить происхождение средств и предоставить справки о доходах всех людей, когда-то переводивших ей деньги.
Какие операции приводят к ограничению
Под риск попадают прежде всего: дроп-активность - использование карты для транзита денег, внезапная активность после длительного отсутствия операций, а также игнорирование запросов о верификации или обновлении данных в приложении банка или "Дія". Ключевая причина ограничений – несоответствие расходов и официальных доходов: если человек тратит больше, чем может подтвердить документами, это автоматически вызывает проверку.
Отдельное внимание банки уделяют ключевым словам в выписках. Упоминания о криптовалюте, инвестициях, фрилансе, консультациях или массовых "возвратах долгов" автоматически повышают интерес финмониторинга - особенно если за ними не стоит понятная налоговая логика. Если речь идет о небольших суммах типа подарка на день рождения - это одна вещь. Но если под видом пособия от разных лиц вы постоянно получаете деньги – это уже может стать поводом для ограничения доступа к счету.
Что делать, если карта заблокирована. Если карта заблокирована, банк обычно посылает клиенту запрос с просьбой объяснить происхождение средств. После этого нужно дождаться завершения проверки – от нескольких дней до нескольких недель. В большинстве случаев после подтверждения источника дохода доступ к счету возобновляется. Если клиент не обращается в банк в срок, банк самостоятельно переводит остаток средств на отдельный аналитический счет. Деньги на этом счете хранятся и возвращаются клиенту по первому требованию при обращении в банк.
Как защититься от ограничений
Чтобы избежать блокировки карты, финансисты советуют не передавать свои счета третьим лицам, следить за легальностью всех операций и быть готовыми к более тщательному контролю банков и финмониторингу. Избежать ограничений может также помочь преждевременное информирование банка о больших поступлениях. Например, если вы продаете квартиру и средства от операции должны прийти на карту – банк лучше предупредить заранее.
В большинстве случаев блокировка – это решение самого банка, и поэтому первое, что нужно сделать, – это обратиться именно к нему. Это подтвердил глава Государственной службы финансового мониторинга Филипп Пронин – и одновременно развеял распространенную путаницу: финмониторинг в банке и Государственная служба финансового мониторинга Украины – это разные вещи. Тенденция ясна: количество операций, которые будет контролировать финмониторинг в украинской банковской системе, в ближайшие годы будет продолжать расти. Частным лицам, бизнесу и ФЛП следует быть к этому готовыми.
Ощадбанк и финмониторинг – что еще стоит знать
В рамках финансового мониторинга банк заподозрил мошенничество в операциях клиентки и потребовал подтвердить происхождение средств и предоставить справки о доходах всех людей, которые переводили ей деньги даже на небольшие суммы. Из-за установленных ограничений женщина не может пользоваться государственными выплатами, поступающими на карту. Об аналогичных случаях и комиссии за заблокированные финмониторингом карты ранее выходил отдельный материал: банк взимает по 900 гривен со счетов, доступ к которым ограничен через финансовый контроль. Это дополнительно усложняет ситуацию для клиентов, которые и так не могут распоряжаться собственными средствами.
Госфинмониторинг получает информацию от банков, анализирует ее, работает с реестрами и международными партнерами – и только в случае наличия оснований блокирует расходные финансовые операции. Об этом глава Госфинмониторинга обратился к украинцам с отдельным разъяснением. Количество закрытых счетов физических лиц возросло на 20-30%, а среди физических лиц-предпринимателей – на 40-50%.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
