Осенью существенно изменятся ставки кредитов и депозитов: прогнозы банкиров

Сейчас ситуация в экономике впервые за 1,5 года войны позволяет сделать оптимистичные прогнозы. Ожидается, что к концу года ВВП вырастет до 2,9%, инфляция не превысит 10,8%, учетная ставка будет снижена до 20-18%, накоплены мощные международные резервы в 42 млрд. дол. Такие данные свидетельствуют о том, что экономика Украины адаптируется и восстанавливается более быстрыми темпами, чем прогнозировалось ранее правительством. Все эти факторы будут побуждать банковский сектор к активному развитию. В том числе и к изменению условий кредитов и депозитов.

В Министерстве экономики еще в начале полномасштабного вторжения заявили, что во время войны государственные и коммерческие банки должны активизировать кредитную деятельность, чтобы тысячи предпринимателей смогли возобновить и модернизировать производство, адаптировав его к новым условиям.

«Исполнительная власть и Национальный банк прилагают максимум усилий, чтобы стимулировать банковскую систему к кредитованию реального сектора в этих сложных условиях. В частности, расширено действие льготных государственных программ, упрощен доступ бизнеса к дешевым кредитам, банки вовремя получают рефинансирование, необходимое для увеличения кредитных портфелей», - недавно подчеркнула первый вице-премьер — министр экономики Юлия Свириденко.

Усиление интереса к валютным депозитам

Участниками финансового рынка прогнозируется, что девальвация наличного курса в конце августа возобновит спрос украинцев на конвертационные депозиты осенью. Хотя весной и летом этого года валютные депозиты были не очень популярны у клиентов, сейчас наличный курс начинает расти. И соответственно увеличивается спрос на безналичную валюту. Если эта тенденция продолжится и разрывы между курсами такого депозита и курсом покупки валюты в обменниках будут расти, это будет еще больше подталкивать спрос клиентов.

«Осенью мы увидим, что восстановится популярность вклада с безналичной конвертацией. И снова мы будем наблюдать прирост именно за счет этого депозита», – ожидает директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Екатерина Мелеш.

Увеличение разницы между наличным и безналичным курсом – основная причина популярности конвертационных депозитов.

«Когда возникает спрос на конвертационные депозиты? Когда разница между курсом на улице в обменнике и курсом покупки доллара на конвертационные депозиты составляет 40-50 копеек и выше. Мы видим, что сейчас фактически началась вторая волна спроса на такие конвертационные депозиты», – отметил заместитель председателя правления ТАСкомбанка Артур Муравицкий.

Кстати, в этом году рост доли срочных депозитов в валюте происходил как за счет конвертационных, так и вследствие введения платности срочных валютных депозитов. Впервые за последние восемь лет в августе в украинских банках вернулись ставки по валютным депозитам, правда, всего в 1,5%. Однако они выгодны клиентам, держащим в валюте значительные суммы.

Кредиты и гривневые депозиты подешевеют

Финансисты прогнозируют, что в сентябре-октябре условия по большинству популярных банковских депозитных и кредитных продуктов существенно изменятся. Так, по мнению Сергея Мамедова, заместителя Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины, председателя правления ГЛОБУС БАНКА цифры будут следующими:

• средние ставки по «коммерческим» ипотечным программам в зависимости от условий кредита (срока погашения и суммы первого взноса) могут снизиться в среднем на 3-5%;
• средние ставки по гривневым депозитам с размещением от 3 мес. до 6 мес. будут снижаться до уровня 14% с «чистой» прибылью до 6% годовых;
• средние ставки на гривневые вклады с размещением от 6 мес. к 1 году снизятся до 15-16%;
• средние ставки по автокредитам на новые авто сократятся на 3-5 валютных пункта. начисления для клиентов в зависимости от размера первого взноса и срока кредита составят до 3-11% годовых.

Заметим, что банки начали отказываться от рекордно высоких депозитных ставок по вкладам населения после снижения в июле учетной ставки НБУ – сократили ее с 25% до 22%. Пик ставок пришелся на июнь – июль. Поэтому в сентябре на рынке уже нельзя будет встретить предложение более 20% годовых. Банкиры ожидают, что до конца года произойдет дальнейшее снижение учетной ставки НБУ, соответственно, она снова повлияет на ставки депозитов.

Итак, за полтора-два месяца в сегменте ипотечного кредитования «коммерческие» банковские программы потенциально смогут составить конкуренцию государственной программе «єОселя», а количество выданных ипотечных кредитов может возрасти почти вдвое — до 900-100 кредитов в месяц (для сравнения по данным НБУ, в июне суммарное количество выданных ипотек по программе «Еселя» и по собственным программам банков составило 527 кредитов). Также ожидается возобновление ипотечных программ в по меньшей мере у ⅓ банков (в настоящее время активные ипотечные программы действуют только в 5 банках).

«Конечно, теперь невозможно учесть военные риски, возможные последствия террористических атак врага и их влияние на экономику, на общественные настроения. Однако руководители банков настроены достаточно оптимистично: экономика сейчас достаточно крепкая, чтобы удачно пройти осенне-зимний период», — резюмировал Сергей Мамедов.

В то же время хотя, по данным социологического мониторинга «Украинское общество», в 2023 году украинцы не считают, что их финансовое состояние улучшается — как в гривневом, так и в долларовом эквивалентах, реальные доходы по-прежнему в основном находятся значительно или несколько ниже желаемого уровня.

При этом инфляцию в Украине НБУ прогнозирует на уровне 14,8% по итогам 2023 года (18,7% в прошлом прогнозе, 20,8% – прогноз к обстрелам и блекаутам) и 9,6 % в 2024 году. По итогам 2025 года оптимистично ожидается инфляция в 6%.

Наталья Толуб