ТОПТЕМЫ:

13:40

НБУ обновил систему электронных платежей: чего ожидать

С 1 декабря 2024 года в Украине заработала новая версия СЕП с функциональностью мгновенных переводов

С 1 декабря 2024 г. заработала новая версия системы электронных платежей Национального банка Украины – СЕП-4.1 с функциональностью мгновенных кредитовых переводов. Такая платежная операция предусмотрена вступившими в силу 08 ноября 2024 года изменениями в Закон Украины "О платежных услугах". Об этом сообщили в НБУ 2 декабря.

Как будет работать обновленная СЭП?

Все участники СЭП перешли на новую версию системы. В настоящее время обновленная СЭП продолжает эффективно работать 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Переход на новую версию программного обеспечения прошел успешно и теперь функциональность мгновенных переводов СЭП доступна всем, кто подключен к системе: банкам, небанковским предоставлятелям платежных услуг, Государственной казначейской службе Украины. Непосредственно к функциональности мгновенного перевода СЭП по состоянию на сегодняшний день уже подключились:

Национальный банк;
АО "Ощадбанк";
АО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК";
АО "СКАЙ БАНК";
АБ "КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ";
АО "УКРСИББАНК";
АО "Укрэксимбанк";
АО "ЕВРОПЕЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК";
АО "СЕМС БАНК";
АО "АЛЬТБАНК";
АО "Идея Банк".

Постепенно к ней должны подключиться все участники СЭП (в зависимости от их внутренних графиков внедрения мгновенных переводов СЭП), чтобы предлагать своим клиентам качественные и быстрые платежные услуги. Ведь реализация функциональности мгновенного перевода СЭП, являющегося ключевой особенностью новой версии СЭП-4.1, создает условия для дальнейшего совершенствования платежной инфраструктуры страны.

"Более года мы тщательно готовились к обновлению СЕП, подробно прорабатывали с участниками системы все технические и методологические моменты, чтобы осуществить бесшовный и успешный переход на новую версию программного обеспечения. Спасибо за слаженную и эффективную работу всем вовлеченным в процесс командам банков, небанковских плательщиков плате, Государственной казначейской службы Украины и приглашаем к общей работы над дальнейшим усовершенствованием системы электронных платежей и платежной инфраструктуры Украины", – сказал директор Департамента информационных технологий НБУ Владимир Нагорнюк.

Что такое мгновенный перевод СЕП?

Мгновенный перевод СЭП – это платежная операция, благодаря которой через СЭП происходит мгновенное зачисление средств на счет получателя. То есть, предоставлятели платежных услуг будут выполнять мгновенное перечисление средств со счета плательщика на счет получателя и обязаны сразу информировать их о результатах проведения платежной операции. Такую платежную операцию может инициировать как физическое, так и юридическое лицо. Предельное время выполнения мгновенного перевода СЭП измеряется в секундах (не более 10 секунд), а максимальная сумма одной платежной операции установлена на уровне 100 тыс. рублей. грн. является оптимальным решением для большинства платежей для обеспечения повседневных потребностей граждан.

НБУ называет следующие преимущества мгновенных переводов СЭП:

быстрое зачисление средств получателю в реальном времени, что важно, в частности, при оплате за товары и услуги;
удобные инициирования платежей (через платежные приложения поставщиков платежных услуг) и передача реквизитов между пользователями (с помощью QR-кодов или Deeplink);
уменьшение операционных расходов (учитывая тарифную политику СЭП) и эффективное управление ликвидностью;
улучшение сервиса для клиентов благодаря круглосуточной доступности платежей через СЕП;
ускорение цифровизации финансовых услуг и развитие безналичных расчетов;
усиление конкуренции между платежными системами и сервисами, что будет стимулировать повышение прозрачности и уменьшение стоимости трансакций;
возможность будущей интеграции с международными системами мгновенных переводов, в частности, ЕС.

СЭП – системно важная платежная система в Украине, которая является современным, сложным и уникальным программно-техническим комплексом класса RTGS 24/7. Система работает на базе международного стандарта ISO 20022 и обеспечивает проведение межбанковских платежных операций в Украине через счета, открытые в Национальном банке. Оператором СЭП является Национальный банк. СЭП обеспечивает осуществление 99% межбанковских платежей в национальной валюте. Так, за девять месяцев 2024 через СЭП осуществлено около 347 млн платежей. Это на 13,4% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Мгновенные переводы - в НБУ объяснили, что это и зачем нужны

Национальный банк Украины вводит понятие «мгновенных платежей» за 10 секунд, которые заработают в январе-марте 2025 года. На законодательном уровне были ужесточены требования к банкам и финучреждениям, в то же время регулятор утвердил собственное постановление, которым обязал платежные организации создать запасы терминалов и карт.

Президент Зеленского государства 6 ноября подписал изменения в законы, которые пересматривают функции НБУ и корректируют правила работы рынков финуслуг (законопроект № 11043). Он вошел в пакет требований ключевого кредитора Украины – Международного валютного фонда. Ключевое нововведение документа - введение нового термина «мгновенные платежи». Под его определение попадает перевод, осуществляемый за 10 секунд — оценивается именно скорость. Если точно – «кредитовый мгновенный перевод», как квалифицирует его НБУ. Так называется предание, инициируемое отправителем, а в целом разделение такое:

Кредитный перевод — инициируется отправителем: вы хотите перевести средства знакомому, и делаете это с карточного счета через банковское приложение.
Дебетовое изложение — инициируется получателем: речь об историях с автоматическими платежами, на которые люди подписываются заранее и не подтверждают каждый раз при отправке денег. Например, регулярное пополнение какой-либо банки (ежемесячный донат на ВСУ или перевод на счет родителей) или ежемесячная оплата подписки на Netflix.

Мгновенным считается платеж, полностью проведенный за 10 секунд в любое время года и время дня и ночи (без выходных): учитывая все проверки (финмониторинг в том числе), перевод со счета инициатора, зачисление получателю и его информирование (смс, push-уведомление) о поступлении. Информация должна быть бесплатной и безусловной (проводится, даже если человек не подписывался на эту услугу). Если банк или другая платежная организация не вкладываются в 10 секунд, то они обязаны сообщить об этом отправителю и вернуть ему переводимую сумму на счет — в исходное положение. Финансисты объяснили, что это одно из наших обязательств по вступлению в Европейский Союз.

«Мгновенные кредитные переводы – общеевропейская тенденция. В феврале этого года Совет Европы принял регулирование, обязывающее банки ввести стандарт мгновенных платежей по реквизитам IBAN. Как и в Украине, речь идет о переводах через 10 секунд. И, кстати, уже есть первые успешные запуски. К примеру, в августе 2024 года Национальный банк Швейцарии отчитывался об успешном запуске системы. Согласно обнародованному релизу, на тот момент к ней были подключены 60 банков, охватывавших 95% транзакций в стране", — отметили в пресс-службе Unex Bank.

В украинских банках подтвердили тестирование регулятором 10-секундных платежей, но также рассказали о возникающих проблемах в процессе. Их фиксировали при проверках на стенде регулятора 25 сентября 2024 года. В результате НБУ разослал в банковской системе письмо «О недостатках реализации мгновенного перевода участниками СЭП», в котором регулятор отмечал «неурядицы во время обмена информацией между ЦОСЭП (Центр обработки СЭП), банком-агентом получателя», а также слабой заинтересованностью банков в проекте (7 участников СЭП вообще не участвовали в тестировании).

Когда появятся мгновенные переводы в Украине?

Пока в Украине не предоставляется услуга «мгновенные переводы за 10 секунд». Ее уже анонсировал НБУ в рамках глобальной трансформации своей Системы электронных платежей и с переходом из текущей версии СЕП 4.0 в 4.1. Об этом регулятор официально заявил в своем годовом отчете за 2023 год. Регулятор открыто конкурирует с VISA и MasterCard, раскручивая IBAN-платежи (проходят именно через СЭП Нацбанка), которые не лимитируются в рамках 150-тысячного ограничения и продвигаются регулятором. Главная цель НБУ, заявленная открыто в том же отчете 2023 года, — удешевление переводов. Теперь p2p-переводы обходятся населению в среднем 1% от суммы, а IBAN — 0,5% и бывают бесплатными. Но, вероятно, «мгновенные» могут быть еще дешевле. А запустить их обещают в январе-марте следующего года.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.

Сейчас читают на Информаторе

15:33

В смерти Лиама Пейна не все чисто: что скрывают проститутки