Мгновенные переводы - в НБУ объяснили, что это и зачем нужны
В украинских банках подтвердили тестирование регулятором 10-секундных платежей
Национальный банк Украины вводит понятие «мгновенных платежей» за 10 секунд, которые будут работать в январе - марте 2025 года. На законодательном уровне были усиленные требования к банкам и финучреждений одновременно регулятор утвердил собственное постановление, которым обязал платежные организации создать запасы терминалов и карточек.
Президент Зеленского государства 6 ноября подписал изменения в законы, которые пересматривают функции НБУ и корректируют правила работы рынков финуслуг (законопроект № 11043). Он вошел в пакет требований ключевого кредитора Украины – Международного валютного фонда. Ключевое нововведение документа - введение нового термина «мгновенные платежи». Под его определение попадает перевод, осуществляемый за 10 секунд — оценивается именно скорость. Если точно – «кредитовый мгновенный перевод», как квалифицирует его НБУ. Так называется предание, инициируемое отправителем, а в целом разделение такое:
- Кредитный перевод — инициируется отправителем: вы хотите перевести средства знакомому, и делаете это с карточного счета через банковское приложение.
- Дебетовый перевод — инициируется получателем: речь об историях с автоматическими платежами, на которые люди подписываются заранее и не подтверждают каждый раз при отправке денег. Например, регулярное пополнение какой-либо банки (ежемесячный донат на ВСУ или перевод на счёт родителей) или ежемесячная оплата подписки на Netflix.
Мгновенным считается платеж, полностью проведенный за 10 секунд в любое время года и время дня и ночи (без выходных): учитывая все проверки (финмониторинг, в том числе), перевод со счета инициатора, зачисление получателю и его информирование (смс, push-уведомление) о поступлении. Информация должна быть бесплатной и безусловной (проводится, даже если человек не подписывался на эту услугу). Если банк или другая платежная организация не вкладываются в 10 секунд, то они обязаны сообщить об этом отправителю и вернуть ему переводимую сумму на счёт — в исходное положение. Финансисты объяснили, что это одно из наших обязательств по вступлению в Европейский Союз.
"Мгновенные кредитные переводы – общеевропейская тенденция. В феврале этого года Совет Европы принял регулирование, обязывающее банки ввести стандарт мгновенных платежей по реквизитам IBAN. Как и в Украине, речь идет о переводах через 10 секунд. И, кстати, уже есть первые успешные запуски. К примеру, в августе 2024 года Национальный банк Швейцарии отчитывался об успешном запуске системы. Согласно обнародованному релизу, на тот момент к ней было подключено 60 банков, охватывавших 95% транзакций в стране", — отметили в пресс-службе Unex Bank.
В украинских банках подтвердили тестирование регулятором 10-секундных платежей, но также рассказали о возникающих проблемах в процессе. Их фиксировали при проверках на стенде регулятора 25 сентября 2024 года. В результате НБУ разослал в банковской системе письмо «О недостатках реализации мгновенного перевода участниками СЭП», в котором регулятор отмечал «неурядицы во время обмена информацией между ЦОСЭП (Центр обработки СЭП), банком - агентом получателя», а также слабой заинтересованностью банков в проекте (7 участников СЭП вообще не участвовали в тестировании).
Когда появятся мгновенные переводы в Украине?
Пока в Украине не предоставляется услуга «мгновенные переводы за 10 секунд». Ее уже анонсировал НБУ в рамках глобальной трансформации своей Системы электронных платежей и с переходом из текущей версии СЕП 4.0 в 4.1. Об этом регулятор официально заявил в своем годовом отчете за 2023 год. Регулятор открыто конкурирует с VISA и MasterCard, раскручивая IBAN-платежи (проходят именно через СЭП Нацбанка), которые не лимитируются в рамках 150-тысячного ограничения и продвигаются регулятором. Главная цель НБУ, заявленная открыто в том же отчете 2023 года, — удешевление переводов. Теперь p2p-переводы обходятся населению в среднем 1% от суммы, а IBAN — 0,5% и бывают бесплатными. Но, вероятно, «мгновенные» могут быть еще дешевле. А запустить их обещают в январе - марте следующего года.
"Мгновенные платежи могут стать основой для дальнейшей трансформации финансового рынка Украины, в частности для удешевления платежных операций. Используя мгновенные платежи, пользователи будут получать денежные средства на счет в течение нескольких секунд и смогут использовать их для осуществления последующих платежных операций. Введение мгновенных платежей в Украине Национальный банк планирует провести до конца І квартала 2025 года", — говорится в отчете НБУ за 2023 год.
Зеленский подписал важный банковский закон
Раньше мы писали, что Зеленский 6 ноября подписал законопроект №11043 по усовершенствованию функций НБУ по государственному регулированию рынков финансовых услуг. Верховная Рада приняла его во втором чтении 8 октября. В Нацбанке называли принятие законопроекта №11043 одним из шагов по борьбе с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях (так называемые схемы с использованием "дропов"). Его принятие было одним из обязательств Украины перед МВФ.
Данный законопроект позволяет объединенным кредитным союзам привлекать кредиты от иностранных доноров в валюте. Также доработан механизм присоединения кредитных союзов, что позволит многим из ныне действующих маленьких кредитных союзов продолжить свою деятельность, присоединившись к более развитым и организованным кредитным союзам и так разделить с более состоятельными союзами административные расходы на ведение бизнеса и прочее. Также законом уточнено, что для надлежащей идентификации субъектов ошибочных, ненадлежащих платежных операций, принятие мер по предотвращению или прекращению таких платежных операций предоставляющие платежные услуги должны немедленно сообщать другим предоставляющим платежные услуги о таких субъектах и таких платежных операциях.
Законом также предусмотрено внесение изменений в статью 130 Земельного кодекса, согласно которым право собственности на земельные участки сельскохозяйственного назначения может также приобретаться банками, Национальным банком Украины только в порядке обращения взыскания на них как на предмет залога. Такие земельные участки должны быть отчуждены банками на земельных торгах в течение двух лет со дня обретения права собственности. НБУ осуществляет отчуждение земельных участков сельскохозяйственного назначения, приобретенных в собственность за счет погашение долга по кредиту, предоставленным банкам для поддержания ликвидности, в соответствии с Законом «О Национальном банке Украины». Кроме того, закон предусматривает:
- возможность финансовым компаниям, ломбардам и кредитным союзам предоставлять платежные услуги на основании их основной лицензии без необходимости получения отдельной лицензии; установить требования к регулятивному капиталу небанковских провайдеров платежных услуг. Конкретные параметры достаточности капитала и порядок его расчета будут определяться НБУ. На сегодняшний день для участников платежного рынка есть лишь одно условие: поддерживать собственный капитал на уровне не меньше, чем размер уставного капитала;
- увеличение размера штрафов для поставщиков платежных услуг (в том числе банков), которые будут сопоставимы с их доходами. Размер такого штрафа будет достигать 5% от суммы сделок, проведенных с нарушениями. В настоящее время максимальный штраф составляет 170 тыс. грн;
- закрепление полномочий Нацбанка на проведение проверок поставщиков платежных услуг не только оффлайн по их местонахождению, но и в онлайн-режиме. При этом объект проверки обязан предоставить дистанционный доступ к документам и другой информации, которая может потребоваться НБУ.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
