Кредиты для предпринимателей: на что обратить внимание заемщикам в условиях роста ставок
С четвертого квартала 2024 г. в условиях медленного роста инфляции коммерческие банки сосредоточили внимание на углублении и существенном расширении сотрудничества с производителями и поставщиками основных средств ведения бизнеса, разрабатывая общие кредитные программы по наиболее выгодным условиям для заемщика.
По состоянию на конец марта, средневзвешенные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса выросли до 20% против 17,7% осенью прошлого года. Вместе с тем средние ставки по общим кредитным программам банков и производителей/поставщиков средств бизнеса составляют около 17-18%. Об этом рассказала Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.
"Учитывая монетарные меры НБУ, а именно увеличение учетной ставки до 15,5%, имеющиеся кредитные ставки можно считать объективными и более или менее приемлемыми для малого и среднего бизнеса", - отметила банкирша.
Как утверждает специалист, с четвертого квартала 2024 г. в условиях медленного роста инфляции коммерческие банки сосредоточили внимание на углублении и существенном расширении сотрудничества с производителями и поставщиками основных средств ведения бизнеса, разрабатывая совместные кредитные программы по наиболее выгодным условиям для заемщика. Именно благодаря общим программам ставки для малого и среднего бизнеса существенно не изменятся: подорожание кредитов по таким программам ожидается на уровне 1 п.п.
Оксана Шульга дала несколько советов предпринимателям, на что следует обратить внимание при необходимости в кредите.
Во-первых, стоит обратиться к официальному представителю/дилеру/производителю, орудие которого планирует приобрести предприниматель в кредит. Вполне возможно, что такие компании уже сотрудничают с банками и готовы предложить выгодные кредитные условия. банком.
"Очень часто именно предприниматели, обращающиеся за кредитом под приобретение конкретной техники или оборудования, стимулируют налаживание сотрудничества и внедрение совместных программ между производителями/поставщиками с комбанками", - отметила банкирша.
Во-вторых, сумма кредита должна быть четко просчитана: предпринимателю не стоит брать кредит, значительно превышающий стоимость необходимого оборудования.
В-третьих, заемщикам следует "ограничиться" небольшими по сумме кредитами (1-3 млн грн) сроком погашения до 3-5 лет. Ведь условия по таким кредитам будут максимально лояльны для заемщика и менее рискованны для банка.
"Такие условные "рамки" могут стать весомым ориентиром, что не заведет заемщика в состояние должника. Не стоит брать "дорогие" кредиты без четкого представления, удастся ли его погасить вовремя и какой ценой. В то же время кредиты на обновление средств производства способствуют увеличению производительности, дохода, расширению рынка.
Справка от Центра экономических исследований и прогнозирования Финансовый пульс: в структуре кредитного портфеля, выданного банками малому и среднему бизнесу, преобладают кредиты до 1 года — их объем составляет 50%.
По сроку кредитования в структуре кредитного портфеля, выданного банками малому и среднему бизнесу, преобладают кредиты до 1 года – их объем составляет 50% от общего объема портфеля. Кредиты от 1 до 5 лет составляют 37,5%, кредиты на срок свыше 5 лет – 12,4%. По сравнению с 01.03.2024 г. по кредитам на срок от 1 до 5 лет наблюдался рост на 17,6%. Кредиты на срок до 1 года выросли на 5%, а объем портфеля кредитов со сроком кредитования более 5 лет уменьшился на 6,6%.
По состоянию на 01.03.2025 г. объем кредитного портфеля для МПБ составил 584,7 млрд грн. По сравнению с началом 2025 года прирост составил 2% (+10,66 млрд грн), по сравнению с 01.03.2024 объем портфеля увеличился на 8% (+41,76 млрд грн).
По состоянию на 01.03.2025 г. структура портфеля была такой: 47,69% от общего объема составляли кредиты субъектам среднего предпринимательства, 13,96% — малого предпринимательства. Кредиты микропредприятий формировали 24,32% общего объема портфеля, еще 14% — это портфель предпринимателей с неопределенным объемом доходов.
Наибольший прирост портфеля наблюдался у субъектов среднего предпринимательства (+16% по сравнению с началом марта 2024 г. и +3% по сравнению с началом 2025 года). Рост объемов портфеля субъектов малого предпринимательства составил 8% и 2% соответственно. Портфель микропредприятий по сравнению с 01.03.2024 г. уменьшился. Наибольшее падение (–14%) испытал портфель кредитов микропредприятий с объемом годового дохода от 50 тыс. евро до 500 тыс. евро. Портфель микропредприятий с доходом от 500 тыс. евро до 2 млн. евро за этот период сократился на 8%.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 32 отделения, в т.ч. Самый высокий кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг"
.
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".
25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры. Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Работодателей, изводящих работников, ждут проверки и штрафы – ВР приняла закон
- Как усиление финмониторинга повлияло на объем карточных переводов – статистика НБУ впечатляет
- Кредитные льготы для военных в ПриватБанке: что следует знать и как оформить
- В Украину завозят меньше долларов: будет ли дефицит американской валюты
