Инвестиционное мошенничество в Украине – восемь приемов, которыми манипулируют жертвами
НБУ объясняет, как аферисты через социальную инженерию склоняют людей вкладывать деньги в фиктивные проекты и какие сигналы должны насторожить
Фейковые "успешные инвесторы", обещания мгновенной прибыли и настойчивые звонки от "финансовых консультантов" - все это классические составляющие мошеннической схемы. Ранее мы рассказывали, как распознать финансовую пирамиду по признакам, которые определила Национальная комиссия по ценным бумагам. Большинство инвестиционных мошенничеств начинаются не с перевода денег, а с психологического влияния. Злоумышленники применяют методы социальной инженерии – манипулятивные приемы, заставляющие человека добровольно отдать средства или раскрыть конфиденциальные данные.
Подробный перечень таких приемов был обнародован на официальном сайте кампании #ШахрайГудбай в рамках Всеукраинской информационной кампании по платежной безопасности. Национальный банк Украины вместе с Департаментом киберполиции Национальной полиции Украины и Государственной службой специальной связи и защиты информации с 13 мая 2026 начал очередную волну этой кампании. В 2025 году количество незаконных операций с платежными карточками уменьшилось на 5%, однако общая сумма ущерба от мошенничества выросла на 24% и достигла 1,4 млрд грн.
Чтобы склонить человека вложить деньги в сомнительные проекты, мошенники прибегают к следующим манипуляциям:
- демонстрируют фейковые "истории успеха" инвесторов;
- используют поддельные или купленные отзывы;
- создают ощущение срочности – "инвестировать нужно именно сегодня";
- постепенно убеждают вкладывать все большие суммы;
- обесценивают сомнения и уверяют, что рисков нет;
- звонят много раз и оказывают психологическое давление;
- апеллируют к страху потерять "уникальную возможность";
- используют авторитет известных людей или госучреждений без их разрешения.
Как заявил заместитель председателя Национального банка Украины Алексей Шабан:
"Мошенники все чаще влияют не на системы, а на поведение людей, ведь социальная инженерия остается самым распространенным методом мошенничества. За прошлый год 90% от общей суммы всех убытков от мошенничества было вызвано именно такими схемами. осведомленность граждан и помочь им уберечь свои средства от мошенников."
Как защититься от инвестиционных ловушек
Ключевой проблемой на платежном рынке остается социальная инженерия. Злоумышленники не взламывают банковскую систему напрямую, а психологически давят на человека или вводят его в заблуждение. В результате клиент самостоятельно уведомляет мошенникам реквизиты карты, логины и пароли от онлайн-банкинга или коды подтверждения.
Если вас подталкивают принять финансовое решение немедленно, не дают времени проверить информацию или просят хранить разговор в секрете – это серьезный сигнал тревоги. Организаторы кампании рассказывают, как распознавать мошенничество под видом государственных сервисов. Они также объясняют, как проверять сайты и чат-боты перед вводом платежных данных.
В течение года участники кампании #ШахрайГудбай будут информировать украинцев по нескольким направлениям: как распознать мошенничество под видом госуслуг, как избежать инвестиционных ловушек, безопасно покупать онлайн. Также речь пойдет о защите финансового номера телефона и рисках при поиске работы. К инициативе присоединились около 80 партнеров.
Ущерб от аферистов и масштаб проблемы
Финансовое мошенничество в Украине становится более технологичным и приносит больше убытков. Несмотря на то, что количество мошеннических операций с платежными картами в 2025 году уменьшилось, общая сумма потерь выросла почти на четверть. В ходе масштабного опроса 112,9 тыс. граждан выяснилось, что 11% украинцев попали в ловушку мошенников. При этом злоумышленники охотились, прежде всего, на молодежь, а также на пожилых людей в возрасте от 65 лет.
Что еще стоит знать о преступных схемах в Украине
83% всех незаконных операций происходили через интернет, а 90% общей суммы ущерба повлекла социальная инженерия. Искусственный интеллект превратил старые схемы в более опасные - преступники атакуют персонализированно, быстро и практически без следов. Обо всех актуальных методах злоумышленников и способах защиты от них подробно рассказывает материал о социальной инженерии и дипфейках в мошенничестве.
Благодаря искусственному интеллекту мошенники создают сверхубедительные фейковые голоса, электронные письма и даже чат-боты. Дипфейк может звучать как голос близкого человека и просить "срочно перевести деньги" - такие голоса пока очень трудно отличить от настоящих. Детальнее о том, как мошенники воруют деньги с помощью ИИ и какие методы защиты реально работают, читайте в отдельном материале.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
