Блокировка карт и финмониторинг: адвокат дал печальный прогноз
Сейчас единственное, что защищает большинство людей от массовых доначислений налогов – это то, что массового раскрытия банковской тайны пока нет, но государство активно идет к этому.
Получаете деньги на карту и волнуетесь из-за финансового мониторинга? С 1 октября 2025 года должны были заработать новые жесткие правила для всех переводов, но их неожиданно отменили. Значит ли это, что можно расслабиться? Отнюдь. Банки продолжают усиливать контроль, а налоговая получает все больше информации о ваших переводах. Адвокат Богдан Янкив разбирает, что на самом деле происходит и как не попасть под блокировку счета.
Национальная стратегия доходов: план правительства по банковской тайне
"Все изменения вокруг банковских счетов, контроля переводов и фискальных чеков - это не случайные шаги, а часть четко спланированной государственной стратегии. И важно понимать этот контекст", - говорит Богдан Янкив.
Официальный план Минфина: Согласно Национальной стратегии доходов, утвержденной Министерством финансов Украины, в течение 2025-2027 годов налоговым органам должен быть открыт доступ к банковской тайне с целью:
- Поиск налоговых нарушений
- Выявление уклонений от уплаты налогов
- контроля за источниками доходов граждан
Почему это важно понимать: это не пугалка или временная инициатива – это долгосрочный план государства. Следует смотреть на ситуацию прагматично: банковскую тайну, скорее всего, откроют рано или поздно, поэтому простые переводы с карты на карточку в сегодняшних реалиях – уже не всегда безопасная идея.
Что работает уже сейчас: Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" № 2121-III, в статье 62 четко прописано, что Национальный банк Украины может сообщать правоохранительным органам, если видит по внутренней информации ситуации, когда могут быть совершены определенные нарушения.
Кого сообщают:
- Государственная налоговая служба
- Бюро экономической безопасности
- Национальную полицию (при подозрении в финансировании терроризма или отмывании средств)
Реальный пример из практики: Один из клиентов адвокатского бюро проводил переводы с карты на карту на сумму более 700 000 гривен. Алгоритм сработал так:
- Банк заблокировал счет
- Национальный банк заметил подозрительную активность
- НБУ направил письмо в налоговую службу
- Началась налоговая проверка
- Цель – взыскать 18% НДФЛ + 5% военный сбор с суммы необлагаемых налогом переводов
"Сейчас единственное, что защищает большинство людей от массовых доначислений налогов – это то, что массового раскрытия банковской тайны пока нет. Но государство активно идет к этому", – говорит Богдан Янкив.
Что должно измениться с 1 октября: отменены нововведения НБУ
Вероятно, вы видели в новостях информацию о том, что с 1 октября при переводе с карты на карту всегда четко будет видно плательщика, получателя и назначение платежа. Адвокат объясняет, что произошло на самом деле.
Что планировал Национальный банк: НБУ готовил масштабные изменения в Положение о порядке эмиссии электронных платежных средств, осуществлении операций с их использованием и осуществлении эмиссии, обращении и погашении электронных денег, где планировалось:
- Унифицировать все поля в платежных системах
- Сделать обязательным отображение плательщика во всех банках
- Показывать получателя платежа без возможности анонимности
- Стандартизировать назначение платежа
- Распространить требования на эквайринг
Что должно было измениться на практике:
К изменениям (как сейчас):
- В выписке может быть написано "Поступление средств" без имени отправителя
- Не всегда видно, от кого конкретно пришли деньги
- Банк не может проверить плательщика, если его не видно
После изменений (как планировалось):
- Обязательное поле "Платник" с ФИО или названием организации
- Обязательное поле "Получатель" с полными данными
- Четкое назначение платежа
- Полная прозрачность для всех банков
Что приняли на самом деле: вместо полноценных изменений НБУ принял максимально упрощенную версию, которая по факту ни на что существенно не влияет. Больших перемен пока не произошло.
Почему отменили: Очевидно, что большинство банков еще технически не готовы к столь масштабным изменениям. Требуется время на:
- Модернизацию IT-систем
- Интеграцию между разными платежными системами
- Тестирование новых протоколов
"Важно понимать: это не отмена, а отложение на время. Рано или поздно эти изменения все равно заработают, когда банковская инфраструктура будет готова", - говорит Богдан Янкив.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
