Блокування карток та фінмоніторинг: адвокат дав сумний прогноз
Зараз єдине, що захищає більшість людей від масових донарахувань податків – це те, що масового розкриття банківської таємниці поки немає, але держава активно йде до цього
Отримуєте гроші на картку і хвилюєтесь через фінансовий моніторинг? З 1 жовтня 2025 року мали запрацювати нові жорсткі правила для всіх переказів, але їх несподівано скасували. Чи означає це, що можна розслабитися? Аж ніяк. Банки продовжують посилювати контроль, а податкова отримує все більше інформації про ваші перекази. Адвокат Богдан Янків розбирає, що насправді відбувається і як не потрапити під блокування рахунку.
Національна стратегія доходів: план уряду щодо банківської таємниці
“Всі зміни навколо банківських рахунків, контролю переказів і фіскальних чеків – це не випадкові кроки, а частина чітко сплан ованої державної стратегії. І важливо розуміти цей контекст”, - каже Богдан Янків.
Офіційний план Мінфіну: Згідно з Національною стратегією доходів, яку затвердило Міністерство фінансів України, протягом 2025-2027 років податковим органам має бути відкритий доступ до банківської таємниці з метою:
- Пошуку податкових порушень
- Виявлення ухилень від сплати податків
- Контролю за джерелами доходів громадян
Чому це важливо розуміти: Це не “лякалка” чи тимчасова ініціатива – це довгостроковий план держави. Варто дивитися на ситуацію прагматично: банківську таємницю скоріше за все відкриють рано чи пізно, тому прості перекази з картки на картку в сьогоднішніх реаліях – вже не завжди безпечна ідея.
Що працює вже зараз: Відповідно до Закону України “Про банки і банківську діяльність” № 2121-III, у статті 62 чітко прописано, що Національний банк України може повідомляти правоохоронні органи, якщо бачить по внутрішній інформації ситуації, коли можуть бути вчинені певні порушення.
Кого повідомляють:
- Державну податкову службу
- Бюро економічної безпеки
- Національну поліцію (при підозрі у фінансуванні тероризму або відмиванні коштів)
Реальний приклад з практики: Один з клієнтів адвокатського бюро проводив перекази з картки на картку на суму понад 700 000 гривень. Алгоритм спрацював так:
- Банк заблокував рахунок
- Національний банк помітив підозрілу активність
- НБУ надіслав лист до податкової служби
- Розпочалася податкова перевірка
- Мета – стягнути 18% ПДФО + 5% військовий збір із суми неоподаткованих переказів
“Зараз єдине, що захищає більшість людей від масових донарахувань податків – це те, що масового розкриття банківської таємниці поки немає. Але держава активно йде до цього”, - каже Богдан Янків.
Що мало змінитися з 1 жовтня: скасовані нововведення НБУ
Ймовірно, ви бачили в новинах інформацію про те, що з 1 жовтня при переказі з картки на картку завжди чітко буде видно платника, отримувача та призначення платежу. Адвокат пояснює, що сталося насправді.
Що планував Національний банк: НБУ готував масштабні зміни до Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів, здійснення операцій з їх використанням та здійснення емісії, обігу та погашення електронних грошей, де планувалося:
- Уніфікувати всі поля в платіжних системах
- Зробити обов’язковим відображення платника у всіх банках
- Показувати отримувача платежу без можливості анонімності
- Стандартизувати призначення платежу
- Поширити вимоги на еквайринг
Що мало змінитися на практиці:
ДО змін (як зараз):
- У виписці може бути написано “Надходження коштів” без імені відправника
- Не завжди видно, від кого конкретно прийшли гроші
- Банк не може перевірити платника, якщо його не видно
ПІСЛЯ змін (як планувалося):
- Обов’язкове поле “Платник” з ПІБ або назвою організації
- Обов’язкове поле “Отримувач” з повними даними
- Чітке призначення платежу
- Повна прозорість для всіх банків
Що прийняли насправді: Замість повноцінних змін НБУ прийняв максимально спрощену версію, яка по факту ні на що суттєво не впливає. Великих змін поки не відбулося.
Чому скасували: Очевидно, що більшість банків ще технічно не готові до таких масштабних змін. Потрібен час на:
- Модернізацію IT-систем
- Інтеграцію між різними платіжними системами
- Тестування нових протоколів
“Важливо розуміти: Це не скасування, а відкладення на певний час. Рано чи пізно ці зміни все одно запрацюють, коли банківська інфраструктура буде готова”, - каже Богдан Янків.
Читайте нас у Facebook
Зараз читають на Інформаторі
