Що варто знати тим, хто хоче взяти кредит: поради НБУ

Перед тим, як оформлювати кредит, необхідно детально вивчити його умови, порівняти пропозиції різних банків та обрати для себе найкращий варіант. Також потрібно звертати увагу на термін кредиту: чим довший термін, тим більшою буде переплата. Національний банк України розповів, що варто знати українцям, які хочуть взяти кредит.

Є 4 умови кредиту, які треба знати перед оформленням

1. Яка реальна вартість кредиту? У загальну вартість кредиту входить:

• номінальна річна процентна ставка;
• комісії кредитодавця (наприклад, пов’язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, зокрема розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення угоди тощо);
• додаткові платежі (наприклад, за послуги кредитного посередника, обов’язкові страхові та податкові платежі, збори на обов’язкове державне пенсійне страхування, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
  
  

Інформація про реальну вартість кредиту є:

• в істотних умовах кредиту, які банки та фінансові компанії публікують на своїх сайтах;
• у паспорті кредиту, який можна попросити у менеджера фінансової установи.
  
  

"Паспорт кредиту – це документ, який містить основні умови кредиту, інформацію про реальну відсоткову ставку, порядок повернення кредиту, додаткові комісії та платежі. Паспорт кредиту та істотні умови кредиту фінансові установи роблять за одним форматом, щоб було зручно порівняти пропозиції різних банків та фінансових компаній", – пояснюють в НБУ.

2. Який тип погашення кредиту (класичний чи ануїтетний)?

Класична схема погашення боргу передбачає нарахування відсотків на залишок тіла кредиту. Тому на початку терміну погашення кредиту розміри платежів вищі, але поступово зменшуються з кожним новим періодом.

Ануїтетна схема передбачає погашення кредиту рівними частинами упродовж усього терміну погашення кредиту. Особливість таких сплат у тому, що на початку фінансова установа закладає у них здебільшого відсотки за користування кредитом і лише ближче до кінця строку – тіло кредиту. Тому у разі дострокового погашення кредиту клієнт банку має виплатити більшу частину тіла, оскільки відсотки "наперед" вже були погашені.

3. Чи включені в кредитний договір додаткові послуги?

Банк може включити до споживчого кредиту ще й додаткові послуги. Такою послугою може бути, наприклад, страхування життя. Ви маєте право відмовитися від додаткових послуг під час оформлення споживчого кредиту.

4. Які умови дострокового погашення?

Звертайте увагу на формулювання в кредитному договорі умов дострокового погашення кредиту. Банк може прописати штрафи чи комісії у випадку дострокового погашення. Завжди уважно читайте кредитний договір, а потім підписуйте.

Погашення кредиту

Сплачувати заборгованість по кредиту необхідно згідно з графіком платежів. Якщо будь-який термін здійснення платежів за договором про споживчий кредит припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, то платежі потрібно зробити у попередній робочий день.

"Якщо вирішили сплатити заборгованість по кредиту через інший банк, з’ясуйте та врахуйте комісію за переказ коштів", – кажуть в НБУ.

Також потрібно врахувати терміни зарахування коштів. Платежі можуть проводитися миттєво або на наступний робочий день. В окремих випадках – упродовж 2-3 робочих днів. Краще сплатити за 3-4 робочі дні до дня погашення кредиту. Способи погашення кредиту:

• Через мобільний додаток банку
• Банкомати з можливістю внесення готівки
• Термінали самообслуговування
• Відділення банку
• Пункти фінансових компаній
  
  

Відмова від кредиту

Трапляються випадки, коли людина оформлює кредит, а потім життєві обставини змінюються – і потреба в кредитних коштах відпадає. У такому разі можна відмовитися від кредиту.

"Відповідно до Закону України "Про споживче кредитування", позичальник має право відмовитися від кредиту, не пояснюючи причину, упродовж 14 календарних днів з дати оформлення. Але такий пункт має ще бути передбачений у договорі з фінансовою установою", – йдеться в повідомленні НБУ.

Що потрібно зробити аби відмовитися від кредиту:

• Звернутися в банк та написати заяву-відмову
• Повернути банку кредитні кошти разом з відсотками за користування, які передбачені умовами кредиту, упродовж 7 днів після відмови.
  
  

Кредитні канікули

З моменту запровадження воєнного стану банки почали активно запроваджувати кредитні канікули. Це – перенесення сплати боргу на інший термін, тобто це відтермінування здійснення платежів за кредитом.

"Звертаємо увагу, що кредитні канікули – це відтермінування боргу, а не його прощення", – наголосили в НБУ.

Відтермінування може стосуватися сплати "тіла" кредиту та/або нарахованих відсотків залежно від пропозицій банку. У кожного свої умови кредитних канікул. Їх запровадження під час воєнного стану є правом, а не обов’язком. Важливо знати:

• Кредитні канікули не зменшують суму боргу. Така пауза у сплаті за кредитом тимчасово знімає кредитне навантаження з позичальника, не псує кредитну історію, в також не нараховуються пені та штрафи за несплату.
• Кредитні канікули поступово завершуються. Багато банків автоматично запроваджували канікули строком від 1 до 3 місяців з моменту запровадження воєнного стану. Оскільки цей термін сплив, банки поступово їх завершують.
• Кредитні канікули завершилися, що далі? Після завершення кредитних канікул позичальники повертаються до регулярного графіка щомісячних платежів за кредитом. Якщо немає змоги платити за кредитом, необхідно звернутися до банку з прохання провести реструктуризацію кредиту (зміна умов кредитного договору на лояльніші для позичальника з урахуванням його фінансового стану, що дає можливість сплачувати за кредитом).
  
  

Нагадаємо, Інформатор писав, що за ніч у жінки вкрали всі кредитні гроші на картці Монобанку.

Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. За новинами в режимі онлайн прямо в месенджері слідкуйте на нашому Telegram-каналі Інформатор Live. Підписатися на канал у Viber можна тут.