Что нужно знать тем, кто хочет взять кредит — советы НБУ

Прежде чем оформлять кредит, необходимо детально изучить его условия, сравнить предложения разных банков и выбрать для себя лучший вариант. Также нужно обращать внимание на срок кредита: чем длиннее срок, тем больше будет переплата. Национальный банк Украины рассказал, что стоит знать украинцам, которые хотят взять кредит.

Есть 4 условия кредита, которые нужно знать перед оформлением

1. Какова реальная стоимость кредита? В общую стоимость кредита входит: 

• номинальная годовая процентная ставка;
• комиссии кредитодателя (например, связанные с предоставлением, обслуживанием и возвратом кредита, в том числе расчётно-кассовое обслуживание, юридическое оформление сделки и т.п.);
• дополнительные платежи (например за услуги кредитного посредника, обязательные страховые и налоговые платежи, сборы на обязательное государственное пенсионное страхование, платежи за услуги государственных регистраторов, нотариусов, других лиц и т.п.).
  

Информация о реальной стоимости кредита есть:

• в существенных условиях кредита, которые банки и финансовые компании публикуют на своих сайтах;
• в паспорте кредита, который можно запросить у менеджера финансового учреждения.
  

«Паспорт кредита – это документ, содержащий основные условия кредита, информацию о реальной процентной ставке, порядке возврата кредита, дополнительные комиссии и платежи. Паспорт кредита и существенные условия кредита финансовые учреждения делают по одному формату, чтобы было удобно сравнить предложения разных банков и финансовых компаний», – объясняют в НБУ.

2. Каков тип погашения кредита (классический или аннуитетный)?

Классическая схема погашения долга предполагает начисление процентов на остаток тела кредита. Поэтому в начале срока погашения кредита размеры платежей выше, но постепенно они уменьшаются с каждым новым периодом.

Аннуитетная схема предполагает погашение кредита равными частями в течение всего срока погашения кредита. Особенность таких выплат в том, что в начале финансовое учреждение закладывает в них в основном проценты за пользование кредитом и только ближе к концу срока – тело кредита. Поэтому в случае досрочного погашения кредита клиент банку должен выплатить большую часть тела, поскольку проценты «заранее» уже были погашены.

3. Включены ли в кредитный договор дополнительные услуги?

Банк может включить в потребительский кредит еще и дополнительные услуги. Такой услугой может быть, например, страхование жизни. Вы вправе отказаться от дополнительных услуг при оформлении потребительского кредита.

4. Какие условия досрочного погашения?

Обратите внимание на формулировку в кредитном договоре условий досрочного погашения кредита. Банк может прописать штрафы или комиссии в случае досрочного погашения. Всегда читайте кредитный договор, а затем подписывайте.

Погашение кредита

Оплачивать задолженность по кредиту нужно согласно графику платежей. Если какой-то из  сроков осуществления платежей по договору о потребительском кредите приходится на выходной, праздничный или другой нерабочий день, то платежи следует произвести в предыдущий рабочий день.

«Если решили уплатить задолженность по кредиту через другой банк, выясните и учтите комиссию за перевод средств», – говорят в НБУ.

Также следует учесть сроки зачисления средств. Платежи могут производиться мгновенно или на следующий рабочий день. В отдельных случаях – в течение 2-3 рабочих дней. Лучше оплатить за  3-4 рабочих дня до дня погашения кредита.

Способы погашения кредита

• Через мобильное приложение банка.
• Банкоматы с возможностью внесения наличных средств.
• Терминалы самообслуживания.
• Отделение банка.
• Пункты финансовых компаний.
  

Отказ от кредита

Случаются случаи, когда человек оформляет кредит, а затем жизненные обстоятельства меняются – и потребность в кредитных средствах отпадает. В этом случае можно отказаться от кредита.

«Согласно Закону Украины «О потребительском кредитовании», заёмщик имеет право отказаться от кредита, не объясняя причину, в течение 14 календарных дней с даты оформления. Но такой пункт должен ещё быть предусмотрен в договоре с финансовым учреждением», – говорится в сообщении НБУ.

Что нужно сделать, чтобы отказаться от кредита

• Обратиться в банк и написать заявление-отказ.
• Вернуть банку кредитные средства вместе с процентами за пользование, предусмотренными условиями кредита, в течение 7 дней после отказа.
  
  

Кредитные каникулы

С момента введения военного положения банки начали активно вводить кредитные каникулы. Это перенос уплаты долга на другой срок, то есть отсрочка осуществления платежей по кредиту.

«Обращаем внимание, что кредитные каникулы – это отсрочка долга, а не его прощение», – отметили в НБУ.

Отсрочка может относиться к уплате «тела» кредита и/или начисленных процентов в зависимости от предложений банка. У каждого свои условия кредитных каникул. Их введение во время военного положения является правом, а не обязанностью.

Важно знать

• Кредитные каникулы не уменьшают сумму долга. Такая пауза в оплате по кредиту временно снимает кредитную нагрузку с заемщика, не портит кредитную историю, также не начисляются пени и штрафы за неуплату.
• Кредитные каникулы постепенно заканчиваются. Многие банки автоматически вводили каникулы на срок от 1 до 3 месяцев с момента введения военного положения. Поскольку этот срок истек, банки постепенно их завершают.
• Кредитные каникулы завершились, что дальше? После завершения кредитных каникул заемщики возвращаются к регулярному графику ежемесячных платежей по кредиту. Если нет возможности платить по кредиту, необходимо обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию кредита (изменение условий кредитного договора на более лояльные для заемщика с учетом его финансового состояния, позволяющего платить по кредиту).
  
  

Напомним, Информатор писал, что за ночь у женщины украли все кредитные деньги на карте «Монобанка».

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.