Ліміти, фінмоніторинг і уважність: що мають знати українці про миттєві перекази
Навіть миттєві платежі в Україні не завжди проходять автоматично, банк може тимчасово зупинити транзакцію, якщо бачить ризики відповідно до закону про протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму
Популярність миттєвих переказів в Україні зростає щодня, проте разом зі зручністю вони несуть і певні ризики, про які варто пам’ятати. Про це розповіла Наталя Рудуха, керівниця проєктного офісу Глобус Банку.
"Навіть миттєві платежі в Україні не завжди проходять автоматично. Банк може тимчасово зупинити транзакцію, якщо бачить ризики відповідно до закону про протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Тому клієнти мають знати правила гри, аби користування сервісом було безпечним і безперебійним", — підкреслила експертка.
Основні обмеження та правила
- Миттєвий переказ здійснюється з IBAN на IBAN і можливий як у межах одного банку, так і між банками, які під’єдналися до системи «миттєвих переказів».
- Ліміти на перекази. В Україні діє стандартний ліміт — до 100 тис. грн на одну транзакцію. Це дозволяє більшості фізичних осіб та підприємців здійснювати 90% своїх операцій без обмежень.
- Серія дрібних операцій може бути розцінена банком як «подрібнена» велика транзакція, що також приверне увагу органів контролю.
- Призначення платежу. Важливо правильно вказувати його суть. Загальні формулювання на кшталт «переказ», «за все», «подарунок» можуть викликати додаткові запитання. Натомість варто писати максимально чітко: «Оплата за товар (договір №…)», «Позика від ПІБ», «Повернення коштів».
- Масові перекази одній особі чи компанії. Банк може розцінити їх як спробу уникнути контролю. У такому випадку операції будуть призупинені до з’ясування деталей.
- Неможливість скасування транзакції. Ще однією особливістю миттєвих переказів є те, що їх неможливо скасувати. Якщо операція вже виконана з ознакою «миттєвий платіж», змінити реквізити або повернути кошти не вдасться.
«Саме тому клієнтам варто бути максимально уважними при введенні реквізитів та суми. Миттєвий переказ — це швидкість і зручність, але водночас і підвищена відповідальність користувача», — наголосила Наталя Рудуха.
Як повідомляв Інформатор, кожен клієнт банку рано чи пізно стикається з питаннями про походження коштів на рахунку. Одні проходять перевірки без проблем, інші отримують блокування рахунків. Розуміння правил фінансового моніторингу допоможе уникнути неприємних сюрпризів та правильно підготуватися до можливих запитань з боку банку. Адвокат Богдан Янків розповідає, до чого треба бути готовим. За словами адвоката, правила фінмоніторингу на практиці встановлюють чіткі межі для різних категорій операцій: до 30 000 гривень на місяць клієнти можуть відчувати себе у відносній безпеці, суми від 30 000 до 400 000 гривень можуть викликати додаткові питання, а операції понад 400 000 гривень гарантовано потраплять під детальну перевірку.
Читайте нас у Facebook
Зараз читають на Інформаторі
