Лимиты, финмониторинг и внимательность: что должны знать украинцы о мгновенных переводах
Даже мгновенные платежи в Украине не всегда проходят автоматически, банк может временно остановить транзакцию, видя риски в соответствии с законом о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма.
Популярность мгновенных переводов в Украине растет каждый день, однако вместе с удобством они несут и определенные риски, о которых следует помнить. Об этом рассказала Наталья Рудуха, руководитель проектного офиса Глобус Банка.
"Даже мгновенные платежи в Украине не всегда проходят автоматически. Банк может временно остановить транзакцию, если видит риски в соответствии с законом о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Поэтому клиенты должны знать правила игры, чтобы пользование сервисом было безопасным и бесперебойным", - подчеркнула эксперт.
Основные ограничения и правила
- Мгновенный перевод осуществляется с IBAN на IBAN и возможен как внутри одного банка, так и между банками, которые подключились к системе «мгновенных переводов».
- Лимиты на переводы. В Украине действует стандартный лимит – до 100 тыс. грн на одну транзакцию. Это позволяет большинству физических лиц и предпринимателей совершать 90% своих операций без ограничений.
- Серия мелких операций может быть расценена банком как «измельченная» крупная транзакция, что также привлечет внимание органов контроля.
- Назначение платежа. Важно правильно указывать его суть. Общие формулировки типа «перевод», «всего», «подарок» могут вызвать дополнительные вопросы. Вместо этого следует писать максимально четко: «Оплата за товар (договор №…)», «Заем от ФИО», «Возврат средств».
- Массовые переводы одному лицу или компании. Банк может расценить их как попытку избежать контроля. В таком случае операции будут приостановлены до выяснения деталей.
- Невозможность отмены транзакции. Еще одной особенностью мгновенных переводов является то, что их невозможно отменить. Если операция уже выполнена с признаком "мгновенный платеж", изменить реквизиты или вернуть средства не удастся.
"Именно поэтому клиентам следует быть максимально внимательными при введении реквизитов и суммы. Мгновенное изложение — это скорость и удобство, но одновременно и повышенная ответственность пользователя», — подчеркнула Наталья Рудуха.
Как сообщал Информатор, каждый клиент банка рано или поздно сталкивается с вопросами о происхождении средств на счете. Одни проходят проверки без проблем, другие получают блокировку счетов. Понимание правил финансового мониторинга поможет избежать неприятных сюрпризов и правильно подготовиться к возможным вопросам банка. Адвокат Богдан Янкив рассказывает, к чему нужно быть готовым. По словам адвоката, правила финмониторинга на практике устанавливают четкие границы для разных категорий операций: до 30 000 гривен в месяц клиенты могут чувствовать себя в относительной безопасности, суммы от 30 000 до 400 000 гривен могут вызвать дополнительные вопросы, а операции свыше 400 000 гривен.
Читайте нас в Facebook
