Фінмоніторинг ФОПів - працюємо, не створюючи питань у банків
Банки посилюють перевірки підприємців: які документи можуть запросити і коли це не означає порушення
Банки дедалі частіше звертаються до фізичних осіб-підприємців із вимогою пояснити походження коштів та характер діяльності, навіть якщо порушень немає. Фінмоніторинг реагує на формальні ризик-ознаки в роботі ФОПа, хоча одна окрема обставина сама по собі ще не свідчить про незаконну схему. Як пояснює Інеса Лозенко, керівниця інновацій і розвитку продуктів VKURSI, ефективна система оцінки має аналізувати сукупність сигналів, а не реагувати на кожен поодинокий маркер. Проблема особливо відчутна для банків, які активно працюють із великою кількістю підприємців і розвивають дистанційне обслуговування.
Про те, як банки оцінюють ризики клієнтів-підприємців, вона розповідає виданню 24 Канал. Видання зазначає, що відмовитися від перевірок фінансові установи не можуть - вони зобов'язані виявляти підозрілі операції. Проблема виникає тоді, коли система реагує на окремі формальні ознаки замість комплексного аналізу діяльності підприємця.
Серед банків, які активно працюють із ФОПами, у матеріалі згадані ПриватБанк, Райффайзен Банк, а також фінансові компанії NovaPay та EasyPay. Якщо банк виявляє незвичні операції, він може попросити підприємця пояснити походження коштів і характер господарської діяльності. Залежно від ситуації запит банку може стосуватися:
- договорів із клієнтами та постачальниками;
- актів виконаних робіт, рахунків та інших підтвердних документів;
- інформації про товари, послуги й фактичну діяльність;
- сайту, реклами або інших матеріалів, що підтверджують роботу бізнесу.
"Справжня цінність ризик-скорингу не в тому, щоб перевірити 100 тисяч ФОПів швидше. Вона в тому, щоб із цих 100 тисяч точніше визначити тих, кому справді потрібна увага фахівця", - пояснила керівниця інновацій і розвитку продуктів VKURSI Інеса Лозенко.
За словами Лозенко, жодна окрема обставина - новостворений статус ФОПа, співпраця з одним великим клієнтом чи спільна адреса з іншим бізнесом - сама по собі не доводить участі в незаконних схемах. Для оцінки ризику банки можуть аналізувати:
- історію діяльності підприємця, зміни КВЕДів, припинення та поновлення роботи;
- податкові провадження й зв'язки між контрагентами;
- спільні адреси, телефони, електронні пошти та сайти;
- місця продажу, бренди й інші доступні відомості.
Лозенко зазначила, що сучасний скоринг ризику ділових відносин із ФОП може враховувати щонайменше 400 ризик-факторів на основі даних із публічних реєстрів. За даними Національного банку України, на які вона посилається, банки обслуговують щонайменше 2,6 мільйона клієнтів-ФОПів - і навіть якщо додаткові перевірки торкнуться лише 1% із них, це приблизно 26 тисяч випадків додаткового навантаження.
"Автоматизований скоринг у такій моделі змінює саму операційну логіку: стандартні кейси проходять максимально непомітно, тоді як ресурс фінмоніторингу концентрується на ситуаціях із нетиповою комбінацією сигналів", - пояснила експертка VKURSI Інеса Лозенко.
Що варто врахувати підприємцям
Лозенко радить ФОПам бути готовими пояснити економічний зміст своєї діяльності: які товари чи послуги вони пропонують, звідки надходять кошти і чим зумовлений характер операцій. За її словами, це звичайна частина взаємодії з банком, а не ознака підозри. Майбутнє фінансового моніторингу, на думку експертки, полягає не у збільшенні кількості запитів до клієнтів, а в якіснішому аналізі вже доступної банкам інформації.
Раніше Інформатор повідомляв, що адвокат розкрив секрети фінмоніторингу для ФОП і пояснив, які дії підприємця можуть привернути увагу банківської служби безпеки.
Також ми писали про чек-лист від адвоката для ФОП та фізосіб, який допомагає уникнути блокування картки через фінмоніторинг банку.
Крім того, Інформатор писав, як отримати гроші за роботу і не потрапити до чорного списку банку, адже саме помилки в оформленні операцій часто стають причиною додаткових перевірок.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
