Чи можна відмовитися виплачувати, або скасувати кредит через воєнний стан - пояснення адвокатів
За словами адвокатів, банк або інший кредитор може самостійно ухвалити рішення про відтермінування, реструктуризацію чи навіть часткове списання боргу
Повномасштабне вторгнення суттєво змінило життя та фінансові можливості мільйонів українців. Втрата роботи, руйнування житла й майна, вимушений переїзд — усе це зробило неможливим своєчасне погашення кредитів. Однак навіть у період воєнного стану кредитні договори залишаються чинними, оскільки вони є зобов’язальними угодами між банком і позичальником, дія яких не припиняється через запровадження особливого правового режиму. Разом із тим, держава запровадила низку пільг і послаблень для позичальників, які постраждали від війни. Про це Інформатору розповіла юристка адвокатського об’єднання "Віннер Партнерс" Марина Камілова.
Відповідно до Закону України № 2120-IX від 15 березня 2022 року, яким було внесено зміни до Податкового кодексу та інших законодавчих актів, розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18. Згідно з ним, у період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його завершення позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 Цивільного кодексу України. Тобто, у цей час не нараховуються штрафи, пені чи інші види неустойки за прострочення виконання грошового зобов’язання.
"Банк або інший кредитор також може самостійно ухвалити рішення про відтермінування, реструктуризацію чи навіть часткове списання боргу. Проте це — право кредитора, а не його обов’язок. Тому позичальнику варто проявляти ініціативу: звертатися до банку, пояснювати свою ситуацію і домовлятися про пом’якшення умов. Зокрема, Закон України "Про споживче кредитування", який набрав чинності 10 червня 2017 року, передбачає особливі умови взаємодії кредиторів із позичальниками, які належать до захищених категорій — військовослужбовців, осіб, що отримали інвалідність внаслідок військової служби, полонених та інших осіб. Отже, повністю відмовитися від сплати кредиту або скасувати його через воєнний стан — неможливо. Водночас боржники мають право на розстрочення або відстрочення платежів, а також на звільнення від штрафних санкцій у період воєнного стану. Найважливіше — не ігнорувати кредитора. Якщо ви не можете сплачувати кредит — дійте відкрито: зверніться до кредитора, подайте заяву про відстрочення платежів і збережіть копії всіх своїх звернень. Це не лише продемонструє вашу добросовісність, а й допоможе уникнути проблем у майбутньому", - зазначила Камілова.
Адвокат Олександр Дубовий наголошує, що боржник має право у період дії воєнного стану або протягом 90 днів після його припинення звернутися із заявою про призупинення сплати грошового зобов’язання (основної суми кредиту, процентів, комісій та інших платежів) за договором, предметом забезпечення за яким є нерухоме майно. При цьому таке нерухоме майно має бути або розташоване на тимчасово окупованій території України, або на території активних бойових дій, або ж таке майно має бути пошкодженим чи знищеним внаслідок збройної агресії Російської Федерації.
"У такому разі кредит можна не сплачувати на період призупинення зобов’язання по кредиту. Крім цього, позичальник протягом 90 днів після припинення чи скасування воєнного стану в Україні має право звернутися із заявою про анулювання заборгованості за договором про споживчий кредит. Такий договір одночасно має відповідати декільком умовам. По-перше, предметом забезпечення за таким договором має бути знищене внаслідок збройної агресії Російської Федерації нерухоме майно, яке є або мало б стати єдиним місцем проживання сім’ї позичальника. По-друге, станом на 23 лютого 2022 року заборгованість за таким договором не мала бути прострочена більш як на 7 днів. І, по-третє, метою отримання кредиту згідно з договором мало бути придбання, реконструкція чи будівництво такого житлового нерухомого майна", - вказав Дубовий.
Військовослужбовцям можуть реструктуризувати кредити
Національний банк України та ПриватБанк на запит видання "Економічна правда" пояснили, як зараз врегульовується ситуація з кредитними зобов'язаннями для військовослужбовців, які через мобілізацію тимчасово не можуть здійснювати щомісячні платежі. Згідно з роз'ясненням Нацбанку, будь-які зміни умов кредитних договорів, зокрема з відстроченням платежів, зміною процентної ставки або комісій, можуть здійснювати лише за згодою між банком і клієнтом. Якщо позичальник не може обслуговувати борг, можливо провести реструктуризації зобов'язань, тобто зміни умов кредитного договору, що визначають порядок і графік повернення коштів. Це передбачено статтею 17 Закону України "Про споживче кредитування, пояснили в НБУ. Водночас для військовослужбовців діють особливі пільги, закріплені у законодавстві. Так, військовослужбовцям та іншому з подружжя не нараховують штрафні санкції, пеню та проценти за прострочення, окрім випадків, коли кредит взяли на придбання житла, автомобіля або енергетичного обладнання (сонячні панелі чи вітроустановки). У таких випадках проценти можуть компенсувати держава або третя особа, додали у регуляторі. НБУ зазначає, щоб отримати пільгу, військовим потрібно звернутися до свого банку та надати документи, що підтверджують статус служби. Перелік необхідних документів рекомендують уточнювати у Міністерстві оборони.
Як пояснили у ПриватБанку, військові можуть скористатися кількома механізмами для обслуговування кредитів під час служби. Зокрема, клієнт може налаштувати автоматичне договірне списання коштів або доручити оплату родичу. Якщо сплата неможлива тривалий час, банк може запропонувати реструктуризацію заборгованості – це дозволяє зменшити фінансове навантаження. Під час воєнного стану пеня не нараховується, а за певними кредитами, оформленими до серпня 2022 року, військовим можуть знизити відсоткову ставку до 0,001%. Для кредитів, виданих після серпня 2022 року, ставка не знижується, але щомісячний платіж можуть скоригувати – зменшити удвічі на один рік. У ПриватБанку зауважили, що мобілізація не вважається "непереборною обставиною", однак банк готовий іти назустріч клієнтам, якщо ті своєчасно звертаються із заявою про реструктуризацію. Таким чином, військовослужбовці, які не можуть сплачувати кредити у звичному режимі, можуть домовитися з банком про індивідуальні умови відтермінування, зменшення платежів або реструктуризацію боргу – за умови подання відповідної заяви та документів.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Львів'янка загубила телефон з SIM-картою Київстар, а згодом дізналась про кредит у 12 тисяч гривень - що вирішив суд
- Одеситка погасила кредит разом з відсотками, але Ощадбанк все одно вимагає 103 803 гривень - що вирішив суд
- Чоловік винен ПриватБанку понад 1,2 мільйона гривень та вимагає заморозити кредит - що вирішив суд
