ТОПТЕМЫ:

06:13

ПриватБанк разорвал отношения с клиентом из-за нетипичных операций по его счетам в сумме 4 миллиона гривен – что решил суд

Мужчина считает, что односторонний отказ АО КБ «ПриватБанк» от договора банковского обслуживания, заключенного с ним, является незаконным, поскольку основания для установления соответствующего уровня риска отсутствовали

Владлена Мачульская Журналист

Мужчина узнал, что ПриватБанк принял решение об отказе от поддержания деловых отношений в его обслуживании. При проверке клиента были установлены признаки совокупности связанных меж собой денежных операций, нехарактерных для его обыкновенной деятельности. Обороты по счету с 01-01-2023 года составили 4 миллиона гривен. Об этом говорится в решении Сарненского районного суда Ровенской области, опубликованном 16 сентября 2025 года.

В течение января 2019-июня 2022 года мужчина как физическое лицо предоставлял банку заявления о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг, по результатам рассмотрения которых банк предоставлял услуги по обслуживанию счетов и потребительскому кредитованию. 17 апреля 2024 года банком принято решение об отказе от поддержания деловых отношений/отказ в обслуживании в соответствии с требованиями части первой статьи 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». 18 апреля 2024 года он получил от АО КБ «ПриватБанк» письмо, из которого усматривается, что по результатам осуществления оценки деловых отношений банком выявлены критерии риска, которые не могут быть приемлемы. Ссылаясь на то, что односторонний отказ АО КБ «ПриватБанк» от договора банковского обслуживания, заключенного с ним, является незаконным, поскольку основания для установления соответствующего уровня риска отсутствовали, считал, что расторжение договора таким образом нарушает его права, а сделка по расторжению этого договора, согласно требованиям статей 203, 215 ГК Украины, является недействительной.

Представительница акционерного общества коммерческий банк «ПриватБанк» подала отзыв на иск, в котором не признала иска, в его удовлетворении просила отказать. Банк наделен прямой обязанностью установления неприемлемо высокого риска деловых отношений в отношении клиентов и отказа от договорных отношений путем расторжения договора банковского счета. При проверке клиента были установлены признаки совокупности связанных меж собой денежных операций, нехарактерных для обыкновенной деятельности клиента, нетипичной активности по счетам клиента. Служебной запиской АО КБ "ПриватБанк" от 17.04.2024 года, составленной направлением финансового мониторинга и оформленной в шаблоне, дано заключение в отношении клиента об отказе от поддержания деловых отношений. Поскольку у него есть счета в банке как физическое лицо-предприниматель, так и как физическое лицо, то отказ в обслуживании клиента касается всех его счетов.

"Обороты по счету с 01-01-2023 года составили 4 млн грн. Поступление первичной финансовой помощи в сумме 4 млн грн, взнос в уставный капитал от учредителя в сумме 10 тыс. грн. Перечисление средств на осуществление валютно-обменных операций в сумме 3,785 млн грн, выплату аванса, за оплату перевода, налоги. Учитывая неочевидную экономическую целесообразность совершенных операций по счету клиента, отправлен запрос клиенту ООО "ПОДС" от 14.03.2024 года. В качестве ответа клиентом был предоставлен договор аренды помещения, описание деятельности и договоры возвратной финансовой помощи", - указывается в материалах дела.

Что решил суд?

Иск мужчины удовлетворили. Суд признал недействительной одностороннюю сделку акционерного общества коммерческий банк «ПриватБанк» об отказе от поддержания деловых отношений путем расторжения договора, оформленного решением от 17.04.2024 года в части, касающейся его как физического лица.

"Оценивая правомерность оснований для расторжения ответчиком договора с истцом, судом учитывается, что вывод направления финансовый мониторинг ответчика от 17 апреля 2024 года о расторжении деловых отношений предоставлен с учетом ограничений раскрытия банковской тайны. Исследованным заключением перечислены основания для отказа от поддержания деловых отношений через проведение финансовых операций ООО «ПОДС» ЕГРПОУ 45391266. Ответчик не предоставил достаточных доказательств, чтобы убедить суд о невозможности выполнения определенных Законом №361-ІХ обязанностей или минимизации выявленных рисков, связанных с физическим лицом или совершаемой им финансовой операцией. Также ответчик не доказал, что изучал его как физическое лицо и что по результатам изучения были установлены обстоятельства подозрительности и фиктивности его деятельности. В подтверждение факта наличия оснований для прекращения деловых отношений с истцом ответчик предоставил свой запрос в ООО «ТРАК СЕРВИС САРНЫ» и ответ на этот запрос этого общества. К истцу с предложением предоставить объяснения по интересующимся банком вопросам, ответчик не обращался. Доводы АО КБ "ПриватБанк" о том, что деятельность клиента признана подозрительной, и что учредитель предприятия несет административную и уголовную ответственность по действиям, направленным на фиктивное предпринимательство, то есть создание или приобретение субъектов предпринимательской деятельности с целью прикрытия незаконной деятельности и осуществления видов деятельности, в отношении которых есть запрет, не обосновывают оснований для расторжения договора банковского счета с ним как с физическим лицом. При указанных обстоятельствах односторонняя сделка ответчика о расторжении деловых отношений в части, касающейся его как физического лица, оформленного решением от 17.04.2024 года, следует признать недействительным, избранный истцом способ защиты нарушенного права соответствует положениям ст. 16 ГК Украины и расценивается судом как эффективный", - подчеркнул суд.

Сейчас читают на Информаторе

09:13

Ночная атака на Днепропетровщину: россияне ударили по инфраструктурным объектам