ТОПТЕМЫ:

06:53

ПриватБанк обвинил клиента в высоком риске из-за больших сумм пожертвований из Америки и заблокировал счета – что решил суд

Мужчина утверждает, что ПриватБанк без предупреждения ограничил ему доступ к кредитному лимиту, заблокировав карту за месяц до завершения льготного периода

Владлена Мачульская Журналист

Кредит — Мужчина требует разблокировать его счета в ПриватБанке

Клиент ПриватБанка получал на счет средства от американской партнерской организации как пожертвование, но не предоставил документы, подтверждающие правомерность движения средств. Впоследствии финучреждение разорвало заключенные договоры и заблокировало счета, которые он требует разблокировать. Об этом говорится в решении Ярмолинецкого районного суда Хмельницкой области, опубликованном 19 марта 2026 года.

18.05.2021 года мужчина заключил с АО КБ «ПриватБанк» договор о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг, согласно которому банком ему выдан платежный инструмент кредитную карту «Универсальная Gold» с кредитным лимитом 180 тысяч гривен. Он пользовался кредитным лимитом, начиная с 10.06.2021 года по 31.07.2024 года осуществлял операции по счету и своевременно возвращал использованные средства в порядке и сроки, предусмотренные договором. Как усматривается из выписки 09.07.2024 года, карточный счет имел положительный баланс (425 гривен), а уже 11.07.2024 года со счета была списана сумма в размере 2 438 гривен, в счет пользования кредитными средствами. Таким образом, 11.07.2024 года был днем, в котором были осуществлены траты путем кредитного лимита. Следовательно, согласно ч. 5 порядка возврата кредита, последним днем внесения в размере минимального обязательного платежа на текущий счет, является 31.08.2024 года, как последнее календарное число месяца следующего за месяцем, в котором были произведены расходы, используя кредитный лимит. Однако уже 31.07.2024 года банком было принято решение об отказе в обслуживании путем расторжения договора в связи с установлением неприемлемо высокого уровня риска, непредоставления необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений, невозможностью осуществления идентификации и/или верификации, а также представления информации в целях введения в заблуждение банк. Клиент лично не получал от банка никаких требований (запросов) о предоставлении документов или информации, необходимых для проверки. В результате принятого решения были досрочно расторгнуты заключенные договоры банковского обслуживания, ему был ограничен доступ к дистанционным системам обслуживания (Приват-24) и отказано в предоставлении банковских услуг и проведении финансовых операций по всем открытым банком счетам. Таким образом, банк односторонне ограничил ему доступ к кредитным средствам по действующему кредитному лимиту, заблокировав возможность использования карты за месяц до окончания так называемого «льготного периода» (31.08.2024 года), что нарушает условия договора и его права как потребителя. Это привело к невыполнению банком своих обязанностей перед ним.

Банковская карта ПриватБанка, фото: Информатор

В судебном заседании мужчина иск поддержал. Кредитные средства использовались для закупки хлеба, строительных материалов, восстановления поврежденных объектов. Благотворительная организация была создана для оказания помощи пострадавшим от войны областям. Регистратор, регистрировавший благотворительную организацию, не направил устав в налоговую службу, с марта 2023 года это решение обжалуется в Киевском апелляционном суде. Средства на счет благотворительной организации поступали от американской партнерской организации как пожертвование, однако сведений по этой организации нет и договоров с ней не заключалось.

АО КБ «ПриватБанк» в судебном заседании возразило против иска. Клиент не предоставил документов о том, что благотворительная организация не имеет признаков неприбыльности, средства по счетам благотворительной организации проходили с 2022 года по 2024 год в значительных суммах. Банк предложил ему урегулировать этот вопрос, однако он не явился, по предложению предоставить документы, подтверждающие правомерность движения средств на счетах благотворительной организации, не предоставил их.

Что решил суд?

Суд отказал мужчине в удовлетворении иска. Обслуживание клиента, характер или последствия финансовых операций могут нести реальную или потенциальную опасность использования банка с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения в отношении соответствующего лица, принято решение об установлении неприемлемо высокого риска и об отказе от поддержания деловых отношений путем расторжения деловых отношений и закрытия счетов на основании абз. 3 ч. 1 ст. 15 Закона о НДП/ФТ.

"По результатам проведенной проверки банк пришел к выводу, что есть основания считать финансовые операции и/или действия клиента подозрительными по признаку, определенному: ст. 12 Закона о НДП/ФТ и приложении 6 усиленные меры надлежащей проверки клиента Положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления НБУ от 19.05.2020 года №65, а именно: 1) являются необычно крупными финансовыми операциями; 2) проведены необычным способом; 3) не имеют очевидной экономической или законной цели. Также указанные операции имеют следующие индикаторы согласно приложению 20 индикаторы подозрительности финансовых операций к положению №65: п. 2. клиент (представитель клиента) не желает или отказывается предоставлять информацию, необходимую для принятия мер надлежащей проверки, предоставляет ее в недостаточной степени или предоставляет сомнительную информацию, которую трудно проверить; п. 15: «Характер финансовой операции и/или обстоятельства, при которых она инициируется, дают основания полагать, что она осуществляется от имени и/или в пользу другой стороны, лицо которой не раскрыто банку»; п. 16. По счету клиента - субъекта хозяйствования не уплачено никаких или уплачено в незначительном размере (в размере, что очевидно не соответствует объемам проведенных финансовых операций) обязательных платежей, присущих обычной хозяйственной деятельности (например, платежи за аренду помещений, уплата коммунальных услуг, налогов в бюджет); п. 25. Долгое время наблюдается аналогичная тенденция по объему дебетовых и кредитовых финансовых операций по счету клиента в течение одного дня (необычно быстрое прохождение средств через счет, то есть незначительное сальдо на начало и конец дня и большие ежедневные обороты средств по счету); п. 27. Финансовая операция / совокупность связанных между собой финансовых операций не характерна/ характерна для обычной деятельности клиента (например, цели, тип и объем операции), а предоставленные объяснения не являются аргументированными. Учитывая изложенное, деятельность клиента признана АО КБ "ПриватБанк" подозрительной. Поскольку обслуживание клиента, характер или последствия финансовых операций могут нести реальную или потенциальную опасность использования банка с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового поражения, в отношении соответствующего лица принято решение об установлении неприемлемо высокого риска и об отказе от поддержки деловых отношений путем расторжения деловых отношений и закрытия счетов на основании абз. 3 ч. 1 ст. 15 Закона о НДП/ФТ. Согласно ч. 1 ст. 81 ГПК Украины, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается на основание своих требований или возражений, кроме случаев, установленных этим Кодексом. Учитывая приведенное, суд считает, что истцом предоставлено достаточных доказательств на обоснование заявленных им исковых требований, поэтому в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме", - подчеркнул суд.

Сейчас читают на Информаторе

08:13

Ждем скачка цен уже в апреле-мае: продавцы гаджетов ошеломили прогнозом