Ощадбанк блокирует переводы от 1 000 грн без SMS-кода - что нужно знать клиентам
Приложение Ощад24/7 ввел обязательную OTP-верификацию для операций от 1 000 грн, а ночью действует лимит в 10 000 грн - детали новых правил для пользователей
Ощадбанк ввел жесткие ограничения на денежные переводы через приложение и веббанкинг "Ощад24/7" - без подтверждения через SMS теперь не пройдет ни одна сумма от 1 000 гривен. Некоторые категории переводов по-прежнему попадали под особый контроль, однако новые правила коснулись всех клиентов без исключения. Ночью действует отдельное ограничение – тогда через приложение нельзя отправить более 10 000 гривен. Для части украинцев новые правила стали реальным препятствием.
Новости.LIVE со ссылкой на представителя банка сообщает, что Ощадбанк ввел требования в рамках постановления Национального банка Украины №58 от мая 2023 года. Документ обязывает банки ввести углубленную аутентификацию для дистанционных операций. Основанием стало то, что именно на дистанционное списание средств поступает больше жалоб от клиентов.
Новые правила для переводов через "Ощад24/7" предусматривают следующее:
- До 1 000 грн – перевод проходит без дополнительного подтверждения (без OTP-кода).
- От 1 000 грн – обязательный SMS-код, отправленный исключительно на финансовый номер телефона, привязанный к карточке.
- Более 10 000 грн ночью – операция заблокирована полностью; банк рекомендует перенести перевод на дневное время.
- Получение кодов по другим каналам - отменено. Теперь исключительно SMS.
Представитель банка подчеркнул: именно ночное время – пик мошеннической активности, поэтому лимит в 10 000 гривен между вечером и утром является частью целенаправленной антимошеннической стратегии.
Новые ограничения ударили по военным и людям в оккупации
Клиенты Ощадбанка в Facebook-сообществе банка пожаловались на практические трудности. Часть людей просит вернуть альтернативные каналы получения кодов – через приложение или пушсообщение.
Особо остро проблема стоит для украинских военнослужащих на позициях, где нет сотового покрытия. Они не могут получить SMS и потому фактически лишены доступа к собственным средствам на суммы от 1 000 гривен. Идентична ситуация и у жителей оккупированных территорий.
Банк отметил, что отменять ограничения не планирует – защита от мошенничества остается приоритетом. Клиентам, которые испытывают трудности с получением SMS, рекомендуют обращаться в отделения для решения вопроса в индивидуальном порядке.
Почему карточные переводы привлекли все большее внимание
Налоговая уже научилась получать данные о карточных оборотах от НБУ и делает это системно – судебных дел ежегодно увеличивается во всех регионах. Можно годами получать переводы на обычную карту – и в один день получить письмо от налоговой, акт проверки и требование уплатить сотни тысяч гривен. Это не теория: в судебных реестрах уже есть десятки реальных дел из Днепра, Львова, Полтавы, Житомира и других городов.
Государственная налоговая служба имеет законное право проверять поступления на банковские карты физических лиц. Если переводы носят систематический характер и напоминают доход от предпринимательской деятельности, налоговики могут квалифицировать эти суммы как незадекларированную прибыль. В 2026 году финансовые правила ужесточились: банки все внимательнее анализируют движение средств, а подозрительные операции могут оказаться в поле зрения Государственной налоговой службы.
Что известно о рисках р2р-переводов и финмониторинге
Если у вас значительные объемы р2р-переводов и нет первичных документов, объясняющих их природу, - риск получить акт проверки и требование уплатить штрафы реальны. Адвокат Богдан Янкив в материале о финмониторинге и карточных переводах подчеркнул: лучшая стратегия - хранить документы по каждому нетипичному переводу уже сейчас. Так в случае запроса от налоговой будет что предъявить.
Особенно уязвимы переводы физическим лицам под видом "друзей" или "работников" без налогового оформления - такие операции сложно объяснить, а риск блокировки по ним высок уже сегодня. Широкий контекст угроз для держателей карт рассматривался в материале о штрафах за карточные переводы для украинцев. Если продажа товаров или услуг становится систематическим заработком, целесообразно официально оформить предпринимательскую деятельность и работать в законном поле.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
