НБУ изменил правила наличных платежей через терминалы - вступают в силу 26 июня
Нацбанк утвердил постановление №67: терминалы будут привязывать переводы к телефонному номеру, а финансовые учреждения нового типа получили отдельные требования по кассовой работе
Правление Национального банка Украины утвердило изменения в правила наличного обращения и кассовой работы. Ранее небанковские платежные терминалы уже вводили новую идентификацию плательщиков – теперь эти требования закреплены на уровне постановления. Документ вступает в силу 26 июня 2026 - одновременно с введением в действие закона о развитии финансовой инклюзии. Изменения касаются как всех платежных терминалов самообслуживания, так и нового типа учреждений – банков финансовой инклюзии.
Постановление Правления НБУ №67 от 16 июня 2026 года вносит изменения в два нормативных акта. Речь идет, как указано на сайте Национального банка Украины, об Инструкции о порядке организации кассовой работы (№103 от 2018 года) и Правилах определения платежных признаков банкнот (№134 от 2018 года). Контроль за исполнением постановления возложен на заместителя Председателя НБУ Алексея Шабана.
Что изменили для терминалов самообслуживания
Ключевое новшество для платежных терминалов самообслуживания (ПТКС) касается идентификации плательщика. Теперь при внесении наличных средств через ПТКС, независимо от суммы перевода, поставщик платежных услуг или его коммерческий агент обязан выполнить следующие шаги:
- плательщик вводит на экране терминала свой полный номер мобильного телефона в формате +380-ХХ-XXXXXXX;
- терминал посылает на этот номер одноразовый пароль или сообщает его телефонным звонком;
- плательщик подтверждает операцию, введя код на экране;
- номер телефона плательщика фиксируется в квитанции и протоколе системы в формате, что не допускает изменения содержания.
Новые требования к квитанциям терминалов также стали более подробными. Документ теперь должен содержать 14 обязательных реквизитов - в частности, наименование плательщика, получателя, предоставлятеля платежных услуг, сумму комиссии, код авторизации и полный номер телефона плательщика в случае подтверждения через ПТКС.
В то же время постановление уточняет, что предоставляющие платежные услуги, имеющие лицензию на перевод средств без открытия счета и эквайринг, могут принимать наличные деньги за коммунальные услуги - согласно перечню статьи 5 Закона "О жилищно-коммунальных услугах" - и за услуги мобильных операторов с последующим агрегированным переводом. Оплата коммунальных услуг, транспортных билетов и пополнение проездных карт не требует SMS-подтверждения.
Банки финансовой инклюзии получили отдельные правила
Второй блок изменений касается банков финансовой инклюзии (БФИ) – нового типа учреждений, которые заработают с 26 июня 2026 года. Все требования Инструкции по кассовым операциям и оформлению кассовых документов распространяются на БФИ в пределах ограниченной банковской лицензии. Банк финансовой инклюзии обязан осуществлять платежные услуги исключительно в рамках такой лицензии и оформлять кассовые документы в соответствии с разделом VI Инструкции. Эти же требования относятся и к коммерческим агентам БФИ.
Закон о БФИ разработан во исполнение меморандума с МВФ. По оценкам Всемирного банка, уровень финансовой инклюзии в Украине в 2021 году составил лишь 84% – на 11 в. п. меньше целевого показателя 95%. Полномасштабное вторжение обострило проблему доступа к финансовым услугам из-за уменьшения сети банковских отделений и банкоматов.
Как заявил Глава НБУ Андрей Пышный:
"Банк финансовой инклюзии должен решить вопрос полноценного доступа населения, в частности социально уязвимых групп, и малого бизнеса к финансовым услугам на отдаленных малонаселенных территориях, приближенных к военным действиям, и на освобожденных территориях."
Ограниченная банковская лицензия позволяет крупным розничным и почтовым компаниям, имеющим компетенцию обслуживания большого количества клиентов и отделений, создать отдельное юридическое лицо - банк финансовой инклюзии - чтобы используя инфраструктуру, предоставлять финансовые услуги населению и мелкому бизнесу. О намерении получить ограниченную банковскую лицензию уже сообщали "Укрпочта" и NovaPay.
Предпосылки и контекст новых правил
В регуляторе считают, что терминалы самообслуживания превратились в один из источников попадания "черной" наличности в банковскую систему. Нацбанк подозревает, что терминалы EasyPay и City24 стали каналом для легализации сомнительных средств – и материалы проверок уже переданы в правоохранительные органы. При несоблюдении специальных требований НБУ сможет наложить на банк штраф в размере до 1% его зарегистрированного уставного капитала.
Штрафы и закон об инклюзии – основа для изменений
В мае 2026 года Нацбанк оштрафовал сети терминалов EasyPay и City24 на 135 млн грн за нарушение требований финансового мониторинга и подозрение в легализации сомнительных наличных потоков. Сами компании после уплаты штрафов продолжат работу. Закон о БФИ разработан во исполнение меморандума с МВФ, согласно которому регулятор должен был подготовить комплексные законодательные изменения для решения проблем финансовой инклюзии с использованием имеющейся инфраструктуры.
Пополнение карт через терминалы становится именным : отправитель средств проходит обязательную авторизацию, наличные переводы находятся под усиленным контролем. Даже незначительные суммы отслеживаются, а использование карт, оформленных на чужие документы, ограничивается. Эти меры объясняются борьбой с теневыми доходами и противодействием отмыванию денег.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
