Кредитный лимит Monobank превратился в ловушку для беременной женщины — как не заплатить лишнего

Кредитные каникулы в начале войны казались спасением для потерявших постоянный заработок. Однако следует не забывать, что банки – это бизнес-структура, а не благотворительный фонд. И когда-то за кредиты нужно платить. Одна из клиенток Monobank имеет большие проблемы с этим. 

Её жалобу мы нашли на сайте Минфин. Автор поста утверждает, что является клиенткой Monobank уже 5 лет. Сначала её кредитный лимит составлял 5 тысяч грн. Затем банк увеличил его до 35 тысяч гривен и 30 тысяч гривен на покупки в розницу. До войны женщина работала, и имела возможность вносить минимальный платёж по кредиту и пользоваться картой как основной. Потом уволилась из-за беременности. 

«В феврале 2022 года я была на седьмом месяце беременности. В тот момент недобанк сообщил, что не обязательно вносить платеж по кредиту, но это ложь, как оказалось. Это касалось только кредитов, которые оформились в феврале», – написала клиентка. 

Её муж также имеет кредит в Monobank. Но в феврале компания, где он работает, закрылась и мужчина остался без официальной работы. В настоящее время банк, по словам женщины, начинает списывать овердрафт и начислять проценты на минусовый баланс, который был на карте. 

«То есть задолженность теперь у меня 60 тысяч грн, и каждый месяц растет. Я неоднократно сообщала в МБ (Monobank — ред.), что мне нечем платить кредит, потому что я в декрете, ребёнок на смеси, я после тяжёлой операции, все заработанные средства мы тратим на подгузники и смеси. Просила дать реструктуризацию. Но ведь в этой конторе заботятся только о карманах владельцев банка, а на людей им плевать. Реструктуризации они не дают», – сообщила женщина.

Тогда представители банка сказали ей, что клиентка может вносить минимальные платежи — по её словам, это ежемесячно 2300 грн. Однако от этой уплаты кредит меньше не становится. У её мужа тоже долг — общая сумма кредита на двоих достигает 130 тысяч грн. Однако во втором случае банк требует 10 тысяч грн обязательного платежа и говорит, что мужчина лжёт. Хотя женщина уверяет, они даже не просили документы, которые могли бы подтвердить слова супругов. 

Весь текст жалобы можно найти здесь. 

Ответ банка

«Понимаем, что в текущих условиях выполнить обязательства по кредиту – не самая простая задача. Текущие кредитные каникулы по распоряжению НБУ – это отмена штрафов и повышенных процентов. Начисление стандартной процентной ставки не было отменено, и мы никогда не обещали полного отсутствия начислений процентов. Но поскольку мы имеем обязательства перед вкладчиками, мы вынуждены проводить списание по кредитным продуктам», – так написал в ответ на жалобу аккаунт Monobank.

Тонкости кредитного лимита

Чтобы не попасть в кредитную ловушку, нужно заранее знакомиться с правилами и получать информацию в полном объёме. Этим мы и занялись. 

Проценты. Они начисляются за каждый календарный день использования кредитного лимита за фактически израсходованные средства по тарифам, они отличаются в зависимости от вида карт. Подробнее о тарифах каждой — здесь. 

Начисление процентов производится в последний календарный день отчетного месяца. Расчётным периодом для погашения процентов по Кредиту считается календарный месяц, следующий за отчётным месяцем. Банк может списывать собственные средства клиента с текущего счёта, а в случае их отсутствия — на средства Кредитного лимита, в размере процентов, подлежащих уплате. Последнее возможно только при наличии неиспользованного лимита. 

Ежемесячный минимальный платеж. Клиент должен платить его. В противном случае его ждёт штраф. Он рассчитывается согласно тарифам. Если клиент имеет более одного ежемесячного платежа, их погашение происходит в зависимости от сроков возникновения долга – от самого ежемесячного платежа до текущего. За нарушение сроков оплаты ежемесячного минимального платежа клиент уплачивает проценты в двойном размере от базовой процентной ставки, действующей на дату начисления процентов.

В случае нарушения срока уплаты ежемесячного минимального платежа более 90 дней, вся задолженность по кредиту считается просроченной. На остаток просроченной задолженности клиент платит штраф, размер которого определяет тариф, но не более 50 % суммы, полученного кредита. При этом действует процентная ставка за пользование кредитом в размере 0,00001 % годовых. 

Льготный период. Его продолжительность также зависит от карточек. При действии льготного периода проценты в двойном размере вместо базового размера начисляются от суммы общей задолженности. После окончания действия льготного периода проценты начисляются за каждый день текущего календарного месяца, в котором клиент вовремя не внёс ежемесячный платеж. 

Порядок распределения средств для погашения задолженности:

• просроченная до возврата сумма кредита и просроченные проценты за пользование кредитом;
• сумма кредита и проценты за пользование кредитом;
• Штраф, пеня и другие платежи.

Банк имеет право самостоятельно распределить поступившие на счёт средства на уплату задолженностей клиента. 

Овердрафт – превышение кредита, предоставление банковских средств для того, чтобы клиент погасил задолженность. Его следует вернуть в полном объеме в течение 30 дней с момента его возникновения. Срок погашения процентов по овердрафту. Ежемесячно за предыдущий календарный месяц до 1 числа. Кредит увеличивается на сумму задолженности по договору по процентам к погашению по неустойке, если на счёте клиента не хватает собственных средств для оплаты указанной задолженности. При этом клиенту предоставляется кредит в размере указанной задолженности, а кредитные средства направляются на погашение указанной в настоящем пункте задолженности: процентов за пользование кредитным лимитом, неустойки за просроченные платежи согласно тарифам и т.д.

Раньше мы писали о том, есть ли ограничения по выбору банка для оформления выплат ВПЛ. Также читайте о выборе выгодного депозита в украинских банках. 

София Елагина