Як переказувати гроші на ПриватБанк за кордоном з мінімальними втратами

Станом на 13 липня в Європі зареєстровано більше 3,6 млн людей. У більшості з них залишилися рідні в Україні. Для того, щоб підтримати одне одного, багато хто користується грошовими переказами. На жаль, ця послуга теж потребує витрат.

Інформатор вже розповідав про те, як переказувати кошти на Monobank з мінімальними витратами. Сьогодні ми дізналися, як це зробити клієнтам ПриватБанка. 

Фактори, на які слід звертати увагу, щоб не переплатити за комісію, залишаються тими ж:

• умови системи переказу до тої чи іншої країни
• комісію картки 
• валюту рахунку клієнта
• суму, яку збираєтеся надсилати і відповідно - тариф на її переказ
• тарифи вашого банка
• поточний курс валют ПриватБанка та НБУ.

Однак серед пропозицій та можливостей банків є певні відмінності. 

Валютні перекази з України за кордон

З 21 березня 2022 року це можливо тільки через систему P2P. Максимальний обсяг переказів на місяць - еквівалент 100 тисяч грн. Ліміт на переказ з картки на картку становить 29 999 грн за одну транзакцію. Також встановлено ліміт платіжною системою, але він значно вищий.

Раніше користувачам був доступний сервіс SWIFT. Зараз такі перекази можливі тільки якщо це:

• оплата товарів критичного імпорту, які призначені для оборони країни (дрони, бронежилети тощо). Щомісячний ліміт - 400 тисяч грн в еквіваленті за курсом НБУ
• оплата лікування та відповідних витрат в іноземних медичних закладах, транспортування хворих, витрати у зв’язку зі смертю громадян за кордоном
• оплата навчання на рахунки освітніх закладів (ліміту немає) 
• виплата аліментів.

Обмеження тимчасові і регулюються постановою НБУ від 24 лютого 2022 року. Відповідно, і переказати кошти з гривневої картки на картку в EUR/USD зараз неможливо. 

Комісія з надання послуг грошового переказу P2P з будь-якої картки ПриватБанку на міжнародну картку Visa чи Mastercard складає 2% від суми переказу, але не менше ніж 50 грн. Нескладно порахувати, що мінімальна сума, яку ви можете надіслати - 2500 грн. Але якщо це картка “Універсальна Gold”, і переказуються кредитні кошти, то до 2% комісії слід додати ще одну - 3%. Комісія за переказ між картками ПриватБанку відсутня. 

Такий спосіб переказу коштів не працює для отримувачів з 10 країн: Сирія, Судан, Іран, Ірак, Північна Корея, Куба, Південний Судан, Японія, США, Індія. Якщо ви робите це через Приват24, то до переліку додаються ще Росія, Білорусь та Нікарагуа. 

У разі від’їзду за кордон ваш бюджет може порятувати не тільки переказ. Попросіть близьких в Україні поповнити вашу картку через будь-який термінал самообслуговування, банкомат або Інтернет-банк Приват24. Ви зможете повернути їм кошти, перебуваючи в іншій країні, адже ПриватБанк скасував будь-які обмеження для своїх клієнтів щодо сум та кількості платежів для міжнародних переказів, отже вони відбуваються у стандартному режимі. 

Міжнародні перекази на картку ПриватБанка

Для того, щоб дізнатися загальні правила, ми зазирнули в “Загальні положення здійснення термінових грошових переказів”, опубліковані на сайті ПриватБанка. Якщо ви перебуваєте за кордоном, то найефективніше - переказати гроші з валютного рахунку/картки чи через Систему “Приват24” web за поточним рахунком. Система переказів стягує комісію за терміновий грошовий переказ. Вона розраховується у тій валюті, яку ви надіслали. А стягується - у гривні за курсом НБУ на дату здійснення операцій. Відправлення коштів здійснюється тільки після отримання банком суми переказу та комісії. 

У разі відправлення іноземної валюти і бажання отримати платіж у гривні, банк може продати її на Міжбанківському валютному ринку і стягнути з рахунка клієнта витрати на оплату зборів, комісій та вартості наданих послуг в національній валюті за курсом Банку. 

Переказ в іноземній валюті на суму в еквіваленті до 150 тисяч грн включно можна отримати готівкою або на картку, а понад 150 тисяч грн - тільки на картку. 

Користувач може скасувати переказ і повернути його, якщо гроші ще не отримані. Вони повертаються на поточний рахунок у валюті переказу, а плата за відправлення коштів - у гривні. 

Комісія карток

Комісію стягує не тільки Система переказів, а й сам банк - в залежності від типу використаної картки. 

Для отримання переказу з інших країн в ПриватБанку рекомендують “оформити будь-яку особисту картку з рахунком у валюті переказу. Наприклад, валютну карткуа «Універсальна Gold» або Картку для виплат у необхідній валюті. Це пов’язано з тим, що деякі картки можуть оформлюватися тільки в гривнях і поповнюватися в українських банках. 

Платіж з картки «Універсальна Gold» на картку будь-якого українського банку коштуватиме 0,5% переказу (мінімально 5 грн) + 3% з кредитних коштів. Комісія за платіж на Картку для виплат складає 0,5% за зарахування на картку +4% з кредитних коштів або 0,5% з власних + 2 грн, якщо платіж відбувався у голосовому меню. 

Картка для виплат може бути звичайною та “Золотою”. Зрозуміло, що у другому варіанті більше переваг з обслуговування. Комісія за:

• поповнення Digital-картки третьою особою становить 0,5% (мінімально 5 грн)
• нецільове поповнення Картки для виплат (виключення - зарпллатня, пенсія, соціальні виплати) - до кінця серпня 0,5% від суми за поповнення в межах України (максимально - 25 грн)
• міжнародний P2P-переказ незалежно від сервісу - до кінця серпня 0,5%.

Комісія платіжних систем

SWIFT-перекази, які заборонені тимчасово з України за кордон, доступні для тих, хто хоче надіслати кошти в Україну або в різних країнах світу. Проведення операції триватиме від 1 до 3 днів. Дійсні тарифи як на надсилання, так і на отримання  SWIFT-переказу. 

Комісія за надсилання за кордон:

• 0,5% від суми, але не менше 5 грн і не більше 500 доларів +12 доларів у грн за курсом НБУ. З 1 квітня скасована комісія на SWIFT-перекази на допомогу армії та оплату лікування
• 3% за надсилання кредитних коштів

Комісія за отримання:

• 0,5% від суми переказу на валютну Картку для виплат до кінця вересня. І без комісії - на гривневу Картку виплат, Інтернет-картку, картку “Універсальна” та поточний рахунок фізичної особи.

У разі надсилання SWIFT-переказу в Європу обов’язковим реквізитом є IBAN.

Зверніть увагу на те, хто буде сплачувати комісію - це може зробити одна людина або обидва користувача:

• тип OUR – комісію сплачує відправник;
• тип SHA – витрати відправника платежу оплачує відправник, витрати одержувача платежу – одержувач;
• тип BEN – усі витрати за платежем оплачує одержувач.

Для того, щоб людина отримала кошти в повному обсязі без жодної комісії, можна обрати тип FUL, але в такому випадку доведеться сплатити 26,5 доларів. Він доступний тільки для переказів у доларах. Чим це відрізняється від тарифу OUR? Якщо платіж проходить між двома американськими банками, банк-кореспондент може самостійно змінити комісію, і отримувачу все одно доведеться сплатити. 

Для автоматичного зарахування SWIFT-платежів валюта картки повинна збігатися з валютою платежу, в такому випадку вона зарахується без конвертації. 

Відправник може повернути надісланий платіж. Для цього слід відправити запит на swift@privatbank.ua і зазначити дані за переказом, картку або рахунок для списання комісії за запит (так, ця послуга платна). Комісія для переказів у доларах і євро становить 55 дол. США. Але слід розуміти, що одержувачу можуть відмовити у поверненні коштів. Комісія за запит в такому випадку не повертається. 

Більше про SWIFT-перекази можна дізнатися тут. 

Загалом переказ коштів на/з карток ПриватБанка можливий у таких системах термінового грошового переказу:

• PrivatMoney
• Western Union
• MoneyGram
• RIA
• IntelExpress
• Welsend
• Meest
• Sigue.

Кожна підтримує більше 100 країн, тож наводити тут всі комісії було б складно. Для порівняння ми взяли найбільш популярні країни серед українських біженців. А дані про них - на сайті ООН:

• Польша (зареєстровано 1 млн 221 тис 596 українців)
• Німеччина (893 тисяч людей)
• Чехія (391 тисяч 856 людей)
• Турція (145 тисяч людей)
• Італія (144 838 людей)
• Іспанія (127 тисяч 750 людей) 
• Великобританія (95 тисяч 400 людей)
• Франція (92 156 людей) 
• Болгарія (87 тисяч 510 людей)
• Молдова (84 тисяч 562 людини). 

І подивилися на сайті ПриватБанку, яка з систем термінового грошового переказу пропонує найбільш вигідні умови для тієї чи іншої країни. 

Польша - вигідно переказувати у  PrivatMoney. До 18 000 $/€ комісія складає 1,1%

Німеччина - найменша комісія у PrivatMoney.  До 18 000 євро тут можна сплачувати лише 1,5%. 

Чехія - тут вибір краще віддати IntelExpress, адже комісія складає 1,5%. Переказати можна як долари, так і євро. 

Туреччина - в PrivatMoney комісія до 18 тисяч $/€ складає 1%.

Італія - якщо вам треба переказати євро, то краще скористатися IntelExpress, адже комісія складає 1,8%. Долари ця система в Італію не переказує, тож вигідно звернутися до RIA: за відправлення суми до 200 $ ви сплачуєте 4$, а від 200 до 5000 $ - 2,5%.

Іспанія - євро найкраще для гаманця можно переказати в системі IntelExpress і сплатити комісію 1,8%. А долари - в RIA, тарифи ті ж самі, що і у випадку з Італією. 

Великобританія - і долари, і євро дешевше переказати в системі IntelExpress, адже комісія складає 1%. 

Франція - за допомогою системи RIA у Францію можна відправити до 200 $/€ за 4 $/€ і до 5 000 $/€ за 2,5% від суми переказу. 

Болгарія - так само, як і у Франції, гроші краще відправляти в системі RIA, тариф однаковий.  

Молдова - в RIA вигідніше надсилати долари: комісія за переказ до 200 $ коштує 2 $, до 5 000 $ - 0,8% від суми. Що стосується євро, то тут важко визначити найбільш вигідний варіант, бо в системах є лише невеликі відмінності для цієї країни:

• Western Union - від 4 до 200 доларів коштує 1,5 долари, якщо валюта отримання - євро, і більше 200 доларів - 0,75% комісії 
• RIA - до 200 євро - комісія 2 євро, до 5000 євро - 0,8%від суми грошового переказу.
• IntelExpress - до 200 евро - 1%, більше 200 євро - 0,8%. 

Для того, щоб розрахувати комісію для вашої країни, бажаної валюти і сумі переказу, можна скористатися онлайн-калькулятором. 

Софія Єлагіна