Как перечислять деньги на «ПриватБанк» за границей с минимальными потерями

По состоянию на 13 июля в Европе зарегистрировано более 3,6 млн. человек. У большинства из них остались родные в Украине. Для того чтобы поддержать друг друга, многие пользуются денежными переводами. К сожалению, эта услуга тоже требует затрат.

Информатор уже рассказывал о том, как переводить средства на Monobank с минимальными затратами Сегодня мы узнали, как это сделать клиентам «ПриватБанка». 

Факторы, на которые следует обращать внимание, чтобы не переплатить за комиссию, остаются теми же:

• условия системы перевода в ту или иную страну
• комиссию карты 
• валюту счёта клиента
• сумму, которую собираетесь пересылать и соответственно — тариф на её перевод
• тарифы вашего банка
• текущий курс валют ПриватБанка и НБУ.

Однако среди предложений и возможностей банков есть определённые отличия. 

Валютные переводы из Украины за границу

С 21 марта 2022 это возможно только через систему P2P. Максимальный объем переводов в месяц – эквивалент 100 тысяч грн. Лимит на перевод с карты на карту составляет 29 999 грн за одну транзакцию. Также установлен предел платежной системой, но он значительно выше.

Раньше пользователям был доступен сервис SWIFT. Сейчас такие переводы возможны только если это:

• оплата товаров критического импорта, предназначенных для обороны страны (дроны, бронежилеты и т.п.). Ежемесячный лимит – 400 тысяч грн в эквиваленте по курсу НБУ
• оплата лечения и соответствующих расходов в иностранных медицинских учреждениях, транспортировка больных, расходы в связи со смертью граждан за границей
• оплата обучения на счета образовательных учреждений (лимита нет) 
• выплата алиментов.

Ограничения временны и регулируются постановлением НБУ от 24 февраля 2022 года. Соответственно, и перевести средства с гривневой карты на карту в EUR/USD сейчас невозможно. 

Комиссия по предоставлению услуг денежного перевода P2P с любой карты «ПриватБанка» на международную карту Visa или Mastercard составляет 2 % от суммы перевода, но не менее 50 грн. Несложно посчитать, что минимальная сумма, которую вы можете отправить – 2500 грн. Но если это карта «Универсальная Gold», и переводятся кредитные средства, то к 2 % комиссии следует прибавить еще одну – 3%. Комиссия за перевод между картами «ПриватБанка» отсутствует. 

Такой способ перевода средств не работает для получателей из 10 стран: Сирия, Судан, Иран, Ирак, Северная Корея, Куба, Южный Судан, Япония, США, Индия. Если вы делаете это через Приват24, то в перечень прилагаются еще Россия, Беларусь и Никарагуа. 

В случае отъезда за границу ваш бюджет может спасти не только перевод. Попросите близких в Украине пополнить вашу карту через любой терминал самообслуживания, банкомат или интернет-банкинг «Приват24». Вы сможете вернуть им средства, находясь в другой стране, ведь «ПриватБанк» отменил какие-либо ограничения для своих клиентов по суммам и количеству платежей для международных переводов, так что они происходят в стандартном режиме. 

Международные переводы на карту «ПриватБанка»

Для того, чтобы узнать общие правила, мы заглянули в «Общие положения осуществления срочных денежных переводов», опубликованные на сайте «ПриватБанка». Если вы находитесь за границей, то эффективнее всего перевести деньги с валютного счета/карты или через систему «Приват24 web» по текущему счёту. Система переводов взимает комиссию за срочный денежный перевод. Она рассчитывается в валюте, которую вы прислали. А взимается – в гривне по курсу НБУ на дату совершения сделок. Отправка средств производится только после получения банком суммы перевода и комиссии. 

В случае отправки иностранной валюты и желания получить платеж в гривне, банк может продать её на Межбанковском валютном рынке и взыскать со счёта клиента расходы по оплате сборов, комиссий и стоимости предоставленных услуг в национальной валюте по курсу Банка. 

Перевод в иностранной валюте на сумму в эквиваленте до 150 тысяч грн включительно можно получить наличными или на карту, а более 150 тысяч грн — только на карту. 

Пользователь может отменить перевод и вернуть его, если деньги не получены. Они возвращаются на текущий счет в валюте перевода, а плата за отправку средств – в гривне. 

Комиссия карт

Комиссию взимает не только Система переводов, но и сам банк — в зависимости от типа используемой карты. 

Для получения перевода из других стран в ПриватБанке рекомендуют оформить любую личную карточку со счетом в валюте перевода. Например, валютную карту «Универсальная Gold» или Карта для выплат в необходимой валюте. Это связано с тем, что некоторые карты могут оформляться только в гривнах и пополняться в украинских банках. 

 Платеж с карты «Универсальная Gold» на карту любого украинского банка обойдется в 0,5 % перевода (минимально 5 грн) + 3 % с кредитных средств. Комиссия за платеж на Карточку для выплат составляет 0,5 % за зачисление на карту + 4 % из кредитных средств или 0,5 % из собственных + 2 грн, если платеж происходил в голосовом меню. 

Карточка для выплат может быть обычной и золотой. Понятно, что во втором варианте больше преимуществ по обслуживанию. Комиссия за:

• пополнение Digital-карты третьим лицом составляет 0,5 % (минимально 5 грн)
• нецелевое пополнение. максимально – 25 грн)
• международный P2P-перевод независимо от сервиса – до конца августа 0,5 %.

Комиссия платежных систем

SWIFT-переводы, запрещённые временно из Украины за границу, доступны для тех, кто хочет прислать средства в Украину или в разных странах мира. Проведение операции продлится от 1 до 3 дней. Действительные тарифы как на отправку, так и на получение SWIFT-перевода. 

Комиссия за отправку за границу:

• 0,5 % от суммы, но не менее 5 грн. и не более 500 долларов + 12 долларов в грн. по курсу НБУ. С 1 апреля отменена комиссия на SWIFT-переводы в помощь армии и оплату лечения
• 3 % за отправку кредитных средств

Комиссия за получение:

• 0,5 % от суммы перевода на валютную карту для выплат до конца сентября. И без комиссии — на гривневую Карточку выплат, Интернет-карту, карту «Универсальная» и текущий счёт физического лица.

При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.

Обратите внимание на то, кто будет платить комиссию – это может сделать один человек или оба пользователя:

• тип OUR – комиссию оплачивает отправитель;
• тип SHA – расходы отправителя платежа оплачивает отправитель, расходы получателя платежа – получатель;
• тип BEN – все расходы по платежу оплачивается получателем.

Для того, чтобы человек получил средства в полном объёме без комиссии, можно выбрать тип FUL, но в таком случае придется оплатить 26,5 долларов. Он доступен только для переводов в долларах. Чем это отличается от тарифа OUR? Если платёж проходит между двумя американскими банками, банк-корреспондент может самостоятельно сменить комиссию, и получателю всё равно придётся уплатить. 

Для автоматического зачисления SWIFT-платежей валюта карты должна совпадать с валютой платежа, в таком случае она зачтётся без конвертации. 

Отправитель может вернуть отправленный платеж. Для этого следует отправить запрос на swift@privatbank.ua и указать данные по переводу, карточке или счёту для списания комиссии за запрос (да, эта услуга платная). Комиссия для переводов в долларах и евро составляет 55 долларов. США. Но следует понимать, что получателю могут отказать в возврате средств. Комиссия по запросу в таком случае не возвращается. 

Больше о SWIFT-переводах можно узнать здесь. 

В целом перевод средств на/с карт ПриватБанка возможен в следующих системах срочного денежного перевода:

• PrivatMoney
• Western Union
• MoneyGram
• RIA
• IntelExpress
• Welsend
• Meest
• Sigue.

Каждая поддерживает более 100 стран, так что приводить здесь все комиссии было бы сложно. Для сравнения, мы взяли наиболее популярные страны среди украинских беженцев. А данные о них – на сайте ООН:

• Польша (зарегистрировано 1 млн 221 тыс 596 украинцев);
• Германия (893 тысяч человек);
• Чехия (391 тысяч 856 человек);
• Турция (145 тысяч человек);
• Италия (144 838 человек);
• Испания (127 тысяч 750 человек); 
• Великобритания (95 тысяч 400 человек);
• Франция (92 156 человек);
• Болгария (87 тысяч 510 человек);
• Молдова (84 тысяч 562 человека). 

И посмотрели на сайте «ПриватБанка», которая из систем срочного денежного перевода предлагает наиболее выгодные условия для той или иной страны. 

Польша – выгодно переводить в  PrivatMoney. До 18 000 $/€ комиссия составляет 1,1 %

Германия – самая маленькая комиссия в PrivatMoney.  До 18 000 евро здесь можно платить всего 1,5 %. 

Чехия – здесь выбор лучше отдать IntelExpress, ведь комиссия составляет 1,5 %. Перевести можно как доллары, так и евро. 

Турция – в PrivatMoney комиссия до 18 тысяч $/€ составляет 1 %.

Италия – если вам нужно перевести евро, то лучше воспользоваться IntelExpress, ведь комиссия составляет 1,8 %. Доллары эта система в Италию не переводит, поэтому выгодно обратиться в RIA: за отправку суммы до 200 $ вы платите 4 $, а от 200 до 5000 $ – 2,5 %.

Испания – евро лучше всего для кошелька можно перевести в системе IntelExpress и оплатить комиссию 1,8 %. А доллары – в RIA, тарифы те же, что и в случае с Италией. 

Великобритания – и доллары, и евро дешевле перевести в системе IntelExpress, ведь комиссия составляет 1 %. 

Франция – с помощью системы RIA во Францию ​​можно отправить до 200 $/€ за 4 $/€ и до 5000 $/€ за 2,5 % от суммы перевода. 

Болгария – так же, как и во Франции, деньги лучше отправлять в системе RIA, тариф одинаковый.  

Молдова – в RIA выгоднее присылать доллары: комиссия за перевод до 200 $ стоит 2 $, до 5 000 $ – 0,8 % от суммы. Что касается евро, то здесь трудно определить наиболее выгодный вариант, ибо в системах есть лишь небольшие отличия для этой страны:

• Western Union – от 4 до 200 долларов стоит 1,5 доллара, если валюта получения – евро, и более 200 долларов – 0,75 % комиссии 
• RIA – до 200 евро – комиссия 2 евро, до 5000 евро – 0,8 % от суммы денежного перевода.
• IntelExpress – до 200 евро – 1 %, более 200 евро – 0,8 %. 

Для того чтобы рассчитать комиссию для вашей страны, желаемой валюты и сумме перевода, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. 

София Елагина