Шахраї поставили собі на службу штучний інтелект - названо найпопулярніші схеми для видурювання грошей
Зловмисники використовують ШІ для клонування голосів, дипфейків і фейкових сайтів. Як не стати жертвою нових схем
Шахраї в Україні масово перейшли на нові інструменти обману - тепер їм допомагає штучний інтелект. За перші п'ять місяців 2026 року фінансове шахрайство стало значно технологічнішим і персоналізованим - зловмисники клонують голоси, створюють дипфейки і підроблені сайти, які майже не відрізнити від справжніх. Найнебезпечніша зміна - не поява нових схем, а масштабування вже знайомих: фішинг, фейкові дзвінки "з банку" і псевдозбори тепер виглядають переконливіше, ніж будь-коли.
Детальний аналіз схем наводить Expert.in.ua. Шахраї створюють підроблені сайти банків, маркетплейсів, служб доставки або благодійних фондів, які виглядають майже ідентично до справжніх. За наявними оцінками, понад 80% сучасних фішингових листів вже мають ознаки використання штучного інтелекту. Окрема загроза - це дипфейк-технології: підроблені голос, відео або зображення реальних людей.
Якщо ще кілька років тому телефонне шахрайство будувалося переважно на психологічному тиску та вигаданих історіях про ДТП чи затримання близьких, то сьогодні ситуація стала значно складнішою. Достатньо кількох секунд запису голосу з соцмереж або голосових повідомлень, щоб штучний інтелект створив майже повну його копію. Особливу небезпеку становлять так звані voice deepfake - технології, які відтворюють тембр, інтонацію та манеру мовлення конкретної людини.
Дипфейки також можуть використовуватися для зламу акаунтів у месенджерах, створення фальшивих відеозвернень і маніпуляцій у псевдозборах. Водночас найскладніші дипфейк-схеми поки що використовуються точково - вони дорожчі й потребують більшої підготовки. Натомість фішинг, повідомлення в месенджерах, фейкові сайти та шахрайські дзвінки залишаються значно масовішими.
Алгоритм клонування голосу бере короткий запис - від 3 до 10 секунд - з відео, сторіс або дзвінка, розкладає голос на спектральні характеристики і синтезує потрібний текст вже вашим голосом. У 2026 році сучасні системи клонування навчилися імітувати навіть емоції - плач, паніку, агресію, розгубленість.
Алгоритми ШІ аналізують інформацію із соціальних мереж і створюють персоналізовані атаки. Технологія клонування голосу дозволяє здійснювати дзвінки від імені співробітників банку чи криптобіржі, переконливо виманюючи у жертв дані доступу або кошти.
Злочинці створюють високоякісні сайти-клони, які візуально - шрифти, логотипи, кольори - повністю копіюють інтерфейси відомих банків, державних сервісів на кшталт "Дії" або популярних платіжних систем. Зростає кількість фейкових зборів від імені відомих волонтерських фондів, де використовуються AI-згенеровані відеозвернення, що імітують голоси волонтерів чи військових.
Як вберегтися від шахраїв з ШІ
Одними з головних інструментів шахраїв залишаються поспіх і психологічний тиск. Якщо людину лякають блокуванням рахунку, втратою грошей або змушують діяти "просто зараз" - варто зробити паузу і перевірити інформацію.
Фахівці з кібербезпеки радять не публікувати у відкритому доступі довгі голосові повідомлення - вони можуть стати матеріалом для клонування голосу. Варто встановити з близькими кодове слово для екстрених ситуацій - фразу, яку знаєте лише ви. Якщо отримали тривожний дзвінок - перервіть розмову та зателефонуйте людині самостійно.
Окремо важливо використовувати двофакторну автентифікацію всюди, де це можливо: у банківських застосунках, пошті, месенджерах, соціальних мережах. За окремими оцінками, двофакторна автентифікація може забезпечувати близько 99% захисту від значної частини несанкціонованих доступів до акаунтів.
Дипфейк-технології створюють для правоохоронців нові проблеми. Насамперед складно встановити джерело створення аудіо, ідентифікувати виконавців та довести, що запис було згенеровано штучним інтелектом. Сервери та акаунти шахраїв часто знаходяться за межами України, а кошти можуть швидко переводитися через криптовалюту або підставні рахунки.
Що ще варто знати про афери та маніпуляції
Шахраї не лише застосовують технічні інструменти - вони майстерно грають на психології жертв. Дослідники Держспецзв'язку фіксують п'ять ключових методів маніпуляції, якими користуються інвестиційні аферисти: штучний дефіцит часу, соціальний доказ, апеляція до авторитету, обіцянка ексклюзивного доступу та поступові поступки. Детальніше про те, як перетворюють раціональну людину на легку здобич, розповідає матеріал про психологічні пастки інвестиційних шахраїв на Інформаторі. Розуміння цих механізмів суттєво знижує ризик потрапити в пастку.
Загальна картина фінансового шахрайства в Україні у 2026 році залишається тривожною: схеми стають дедалі витонченішими, а збитки вимірюються мільярдами гривень. Зловмисники поєднують технічну досконалість із глибоким розумінням поведінкової психології. Про фінансове шахрайство у 2026 році та стратегії захисту - в окремому матеріалі редакції. Там - конкретні поради, які дозволяють не стати жертвою навіть найбільш переконливої афери.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
