$1 700 зависли між Visa та MasterCard - як повернути гроші після невдалого міжнародного переказу
Клієнтка Райффайзен втратила $1 700 під час переказу до Німеччини. Юристи пояснили, як діяти у таких випадках
Клієнтка Райффайзен Банку переказала $1 700 на картку німецького Commerzbank - і залишилася без грошей: ні відправник не отримав кошти назад, ні одержувач не побачив переказу. Міжнародні грошові перекази в Україну загалом регулюються різними правилами залежно від країни та платіжної системи. Подібні ситуації з міжнародними P2P-платежами трапляються через технічні обмеження іноземних банків, про які українські фінустанови не завжди попереджають. Саме відсутність чіткого роз'яснення від банку і перетворила звичайну транзакцію на затяжний спір.
Згідно з відгуком клієнтки на ім'я Elvira Kreymer, 16 квітня вона здійснила переказ із картки Райффайзен Банку на картку Commerzbank після того, як служба підтримки підтвердила технічну можливість операції. Ресурс Мінфін детально описав цю ситуацію. Проте в Commerzbank офіційно заявили, що великі німецькі банки такі міжнародні P2P-платежі не приймають, а транзакція до їхньої системи взагалі не надходила.
Як заявила Elvira Kreymer:
"У Commerzbank офіційно підтвердили: вони взагалі не бачили цей платіж, він не заходив у їхню систему. Це означає, що гроші зависли у "сірій зоні" між Visa та Mastercard..."
Служба підтримки Райффайзен Банку підтвердила, що міжнародні карткові перекази справді передбачені в застосунку в межах чинних валютних лімітів. Водночас банк зауважив: окремі банки ЄС можуть блокувати C2C-перекази, а рішення про прийняття або відхилення платежу ухвалює банк-отримувач або платіжна система. У таких випадках кошти, за словами банку, зазвичай автоматично повертаються відправнику. Однак на запитання про строки повернення та відповідальність за недостовірне інформування Райффайзен відповіді не надав.
Юристи з'ясували, де шукати зниклий платіж
Адвокат юридичної компанії "Приходько та партнери" Ілля Колесник зазначає: ключове у таких випадках - встановити, на якому саме етапі "завис" платіж. Варіантів чотири: на стороні банку-відправника, у платіжній системі Visa або Mastercard, на стороні банку-отримувача, або внаслідок автоматичного відхилення транзакції. Якщо банк заздалегідь підтвердив можливість переказу, це формує для клієнта обґрунтоване очікування або успішного виконання, або щонайменше належного супроводу у разі проблеми.
Головним інструментом у пошуку коштів є ARN-код транзакції - він відстежує маршрут платежу між банками та платіжними системами. Додатково важливими є processing reference, SWIFT/reference дані, результати investigation-запиту та інформація еквайрингу. За словами Колесника, якщо банк-відправник відмовляється надати ARN-код або не ініціює investigation-процедуру, це свідчить про неналежне виконання обов'язку щодо супроводу платіжної операції.
Юрист визнає: деякі іноземні банки справді не підтримують певні типи міжнародних P2P-зарахувань. Проте у таких випадках банк-відправник зобов'язаний попереджати клієнта про технічні обмеження, надавати коректну інформацію щодо доступних каналів і сприяти розшуку або поверненню коштів. Колесник також наголошує: усні консультації служби підтримки значно складніше використовувати як доказ у суді - документальне підтвердження комунікації має вирішальне значення.
Якщо міжнародний переказ "зник", юрист радить діяти послідовно:
- Вимагати від банку ARN-код і підтвердження статусу транзакції.
- Подати письмову вимогу про ініціювання investigation.
- Подати скаргу до Національного банку України.
- У разі потреби - оскаржувати бездіяльність банку в суді.
Що варто знати про міжнародні перекази
Отримати міжнародний грошовий переказ в Україні можна через відділення Укрпошти - як адресний (доставка додому), так і терміновий. Для цього потрібні документи та контрольний номер операції. Втім, умови отримання переказів з-за кордону суттєво відрізняються залежно від обраного каналу - поштового, банківського чи карткового P2P. Саме картковий формат залишається найменш врегульованим у міжнародних транзакціях.
Перекази між фізичними особами в Україні перебувають під контролем фінансового моніторингу, навіть якщо йдеться про родичів. Адвокат Богдан Янків раніше пояснював, що фінмоніторинг переказів між родичами - це окрема система контролю, незалежна від оподаткування. Банк може поставити запитання щодо будь-якої транзакції, тому документальне підтвердження її мети і джерела коштів варто готувати заздалегідь.
Слідкуйте за нами у Telegram
