$1 700 зависли между Visa и MasterCard – как вернуть деньги после неудачного международного перевода
Клиентка Райффайзен потеряла $1 700 во время перевода в Германию. Юристы объяснили, как поступать в таких случаях
Клиентка Райффайзен Банка перевела $1 700 на карту немецкого Commerzbank – и осталась без денег: ни отправитель не получил средства назад, ни получатель не увидел перевода. Международные денежные переводы в Украине в целом регулируются разными правилами в зависимости от страны и платежной системы. Подобные ситуации с международными P2P-платежами происходят из-за технических ограничений иностранных банков, о которых украинские финучреждения не всегда предупреждают. Именно отсутствие четкого разъяснения от банка и превратило обычную транзакцию в затяжной спор.
Согласно отзыву клиентки по имени Elvira Kreymer, 16 апреля она осуществила перевод с карты Райффайзен Банка на карту Commerzbank после того, как служба поддержки подтвердила техническую возможность операции. Ресурс Минфина подробно описал эту ситуацию. Однако в Commerzbank официально заявили, что крупные немецкие банки такие международные P2P-платежи не принимают, а транзакция в их систему вообще не поступала.
Как заявила Elvira Kreymer:
"В Commerzbank официально подтвердили: они вообще не видели этот платеж, он не заходил в их систему. Это значит, что деньги повисли в "серой зоне" между Visa и Mastercard..."
Служба поддержки Райффайзен Банка подтвердила, что международные карточные переводы действительно предусмотрены в приложении в пределах действующих валютных лимитов. В то же время, банк отметил: отдельные банки ЕС могут блокировать C2C-переводы, а решение о принятии или отклонении платежа принимает банк-получатель или платежная система. В таких случаях денежные средства, по словам банка, обычно автоматически возвращаются отправителю. Однако на вопрос о сроках возврата и ответственности за недостоверное информирование Райффайзен ответа не предоставил.
Юристы выяснили, где искать пропавший платеж
Адвокат юридической компании "Приходько и партнеры" Илья Колесник отмечает: ключевое в таких случаях - установить, на каком именно этапе "завис" платеж. Вариантов четыре: на стороне банка-отправителя, в платежной системе Visa или Mastercard, на стороне банка-получателя или вследствие автоматического отклонения транзакции. Если банк заранее подтвердил возможность перевода, это формирует для клиента обоснованное ожидание либо успешного выполнения, либо, по меньшей мере, соответствующего сопровождения в случае проблемы.
Главным инструментом поиска средств является ARN-код транзакции - он отслеживает маршрут платежа между банками и платежными системами. Дополнительно важны processing reference, SWIFT/reference данные, результаты investigation-запроса и информация эквайринга. По словам Колесника, если банк-отправитель отказывается предоставить ARN-код или не инициирует investigation-процедуру, это свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанности по сопровождению платежной операции.
Юрист признает, что некоторые иностранные банки действительно не поддерживают определенные типы международных P2P-зачислений. Однако в таких случаях банк-отправитель обязан предупреждать клиента о технических ограничениях, предоставлять корректную информацию о доступных каналах и способствовать розыску или возвращению средств. Колесник также отмечает: устные консультации службы поддержки гораздо сложнее использовать в качестве доказательства в суде - документальное подтверждение коммуникации имеет решающее значение.
Если международное предание "пропало", юрист советует действовать последовательно:
- Требовать от банка ARN-код и подтверждение статуса транзакции.
- Представить письменное требование об инициировании investigation.
- Подать жалобу в Национальный банк.
- В случае необходимости – обжаловать бездействие банка в суде.
Что следует знать о международных переводах
Получить международный денежный перевод в Украине можно через отделение Укрпочты – как адресное (доставка на дом), так и срочное. Для этого требуются документы и контрольный номер операции. Впрочем, условия получения переводов из-за границы существенно отличаются в зависимости от выбранного канала – почтового, банковского или карточного P2P. Именно карточный формат остается менее урегулированным в международных транзакциях.
Переводы между физическими лицами в Украине находятся под контролем финансового мониторинга, даже если речь идет о родственниках. Адвокат Богдан Янкив ранее объяснял, что финмониторинг переводов между родственниками – это отдельная система контроля, независимая от налогообложения. Банк может задать вопрос любой транзакции, поэтому документальное подтверждение ее цели и источника средств следует готовить заранее.
Следите за нами в Telegram
