Украли данные для кредитов из декларации с врачом: как мужчина боролся против микрозаймов

В начале августа 2020 года мужчина в разговоре с представителем ПриватБанка узнал, что ему снизили кредитный лимит из-за плохой истории займов. Якобы у него были просрочены задолженности. Чтобы это выяснить, мужчина направил запрос в «Украинское бюро кредитных историй» и с удивлением узнал, что у него есть три кредита в «ЗАЙМЕР», «ЭКВИФИН УКРАИНА» и «СС ЛОУН».

Мужчина был уверен, что к этим компаниям не обращался и денег от них не получал. Поэтому он пошёл в полицию и рассказал им о случившемся. В полиции открыли уголовное производство за № 12020085020000089 от 6 августа 2020 года по двум статьям о мошенничестве.

Также мужчина обратился в кредитные компании и попросил их отменить сделки. Только в «ЗАЙМЕР» признали, что мошенники использовали персональные данные мужчины для того, чтобы получить деньги. Потому в этой компании аннулировали договор. Однако другие две фирмы настаивали, что деньги возвращать должен именно этот человек.

Что было в суде

Мужчина просил отменить другие соглашения о кредитах и ​​оплатить вместо него судебный сбор. Жертва обмана настаивала, что финансовые преступники могли использовать копии его паспорта и идентификационного номера, которые в конце декабря 2019 он предоставил при подписании декларации с врачом. Кроме этого, у мужчины был счёт в «ПриватБанке» как предпринимателя и он часто использовал свои данные при заключении договоров. Поэтому оттуда также могли стащить информацию о нём.

На это в СС ЛОУН и Мистер Кэш (предыдущее название «Эквифин Украина») ответили, что это всё очень интересно, однако деньги нужно возвращать. Каждая из этих компаний ожидала возврата более 6 тысяч гривен, из которых только кредит составлял по 4 тысячи гривен от каждого заёмщика.

Оказалось, что в финансовых фирмах тщательно не проверили, кто именно берёт от них ссуды. По одному кредиту средства перевели в «Укргазбанк», где у мужчины никогда не было счетов. Для этого использовали контрактный номер Vodafone, хотя у мужчины не было договора с этим мобильным оператором. Кроме того, деньги по другому кредиту получили с помощью сервиса LiqPay на счёт в «ПриватБанке». Однако в банке подтвердили, что в 2020 году таким способом их клиент перевода не получал.

Эти нестыковки убедили судью, что перед ним одна из историй о мошенничестве с данными. Он разобрал её на составляющие и заключил, что договора нужно отменить. Такое решение в мае 2022 принял судья Жовтневого районного суда Запорожья Максим Антоненко.

Отменили ли кредитные долги

С этим не согласились в компаниях «СС ЛОУН» и «МИСТЕР КЭШ». Адвокат просил решение судьи Антоненко отменить и принять новое, в котором мужчине полностью отказать.

Однако этого не произошло. Судьи согласились, что кредиторы плохо проверили, кому они дают деньги. Поэтому мужчина не заключал эти договоры и не должен возвращать по ним долги. Это окончательно утвердили в ноябре 2022 года, когда судьи Запорожского апелляционного суда Елена Крылова, Сергей Кухарь и Александр Поляков решили не менять решения своего коллеги.

Тогда компании пошли в Верховный Суд. Но там судьи обнаружили ошибки в жалобе и предоставили время, чтобы их исправить. Однако мы не нашли продолжения этой истории в судебном реестре.

Как отменить долг по фейковому кредиту

Если вы обнаружили, что на ваше имя заключили договор о займе, необходимо узнать, в какой именно организации мошенники взяли кредит и какую сумму вы якобы должны. Это можно сделать, подав запрос в «Украинское бюро кредитных историй». Тогда:

• обратитесь в организацию с требованием предоставить заверенные в установленном порядке копию кредитного договора, содержащую номер, дату заключения, реквизиты кредитора, а также документы, подтверждающие, что именно вы заключали договор. Кроме того, следует отметить в обращении к микрофинансовой организации (МФО), что лично вы никаких кредитных договоров с МФО не заключали, средств не получали (при необходимости привести необходимые доказательства) и требуете отменить якобы считающуюся за вами задолженность;
• записывайте все телефонные разговоры с сотрудниками МФО или коллекторскими компаниями, которые будут пытаться взыскать с вас задолженность. Их в будущем можно использовать в качестве доказательств неправомерных действий таких организаций;
• обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Это делается для того, чтобы правоохранительный орган смог зафиксировать факт правонарушения и внести сведения о нем в Единый реестр досудебных расследований;
• по желанию сообщите о заключении на ваше имя онлайн-кредита посторонним лицом Департамент киберполиции;
• обратитесь с жалобой о заключении договора онлайн – кредита на ваше имя посторонним лицом с использованием поддельных документов в Национальный банк Украины с целью проведения проверки и отобрания объяснений МФО.

«Если все вышеперечисленные действия не привели к желаемому результату, следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании недействительным кредитного договора. Данное исковое заявление рассматривается по правилам общего искового производства. В ходе рассмотрения дела необходимо будет предоставить доказательства, что договор вы не заключали, о его существование не знали, на вебсайте МФО не регистрировались и переписку с ними вообще не вели», – говорят в Минюсте.

Также Минюст рекомендует подать ходатайство в суд на банк и мобильного оператора, номер которого был указан для получения кредита, чтобы они предоставили сведения о местонахождении мобильного устройства по номеру телефона и печати смс, а также карточку, на которую перечислили кредитные средства. После того как вам удалось доказать факт мошенничества, Минюст рекомендует обратиться в Бюро кредитных историй с требованием изъять запись об обжалованной кредитной задолженности по вашей кредитной истории.

Информатор рассказывал, как загадочная женщина из Кривого Рога получила деньги по кредитам, а платить заставили жертву с Полтавщины.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.