Сколько можно заработать на банковских депозитах: советы эксперта
В ближайшие 3 месяца, учитывая ожидаемую доходность, наиболее выгодными для вкладчика станут депозиты сроком от до 9 месяцев.
С 4 апреля ставки по гривневым вкладам для физических лиц выросли в среднем на 1-1,5 п.п. Так, средняя доходность по ультракоротким вкладам (3-6 мес.) составляет 13-13,5% годовых, диапазон средних ставок по вкладам от 6 мес. до 9 мес. - 13,5-14,5% годовых, доходность вкладов сроком 9-12 мес. составляет в среднем 13–13,5% годовых. Вклады сроком на 1 год дадут средний доход 13-13,5% годовых. Об этом рассказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.
«Понимаем, что 13% годовых для вклада сроком на 3 месяца — это совокупно 3,25% от размещенной суммы (т.е. 13% нужно разделить на 12 месяцев и умножить на продолжительность вклада). А если вычислить 23% налогов с начисленных процентов, то чистый доход уменьшается почти на 1000000000000000. 3 месяца гражданин получит чистый доход в среднем 250 грн, что будет вполне соразмерно уровню инфляции в ближайшие 3 месяца”, — уточнил банкир.
Сколько можно заработать на депозитах
Дмитрий Замотаев подробно рассказал о том, какой доход получит гражданин в зависимости от суммы, срока вклада и средних процентов по депозиту в соответствии с выбранным сроком.
- При размещении 10 тыс. грн. сроком на 3 мес. под 13% годовых (месячная ставка – 1,08%, совокупная ставка за период вклада – 3,25%) сумма дохода за полный срок размещения депозита составит 325 грн. С учетом налоговых взысканий (74,75 грн.) чистый доход составит 250,25 грн.
- При размещении 10 тыс. грн сроком на 6 мес. под 14,5% годовых (месячная ставка – 1,21%, совокупная ставка за период вклада – 7,25%) сумма дохода за полный срок составит 725 грн. С учетом налоговых взысканий (166,75 грн.) чистый доход составит 558,25 грн.
- При размещении 10 тыс. грн сроком на 9 мес. под 14,5% годовых (месячная ставка – 1,21%, совокупная ставка за период вклада – 10,875%) сумма дохода за полный срок составит 1087,5 грн. С учетом налоговых взысканий (250,13 грн.) чистый доход составит 837,3 грн.
- При размещении 10 тыс. грн сроком на 1 год под 13,5% годовых (месячная ставка - 1,12%, ставка за период вклада - 13,5%) сумма дохода за полный срок составит 1350 грн. С учетом налоговых взысканий (310,5 грн.) чистый доход составит 1039,5 грн.
По его мнению, в ближайшие 3 месяца, учитывая ожидаемую доходность, наиболее выгодными для вкладчика станут депозиты сроком от 6 мес. до 9 мес. При этом, как заверил специалист, комбанки готовят специальные бонусные предложения для новых вкладчиков, которые могут прибавить в среднем от 0,5 п.п. до 1,5 п.п. в выбранный вклад.
"Очевидно, чем длиннее по сроку вклад, чем больше размещенная сумма, тем больше уровень дохода. Смоделируем: разместив в банке те же 10 тыс. грн сроком на 6 мес. под максимальную процентную ставку в 16% годовых (с учетом возможного стартового бонуса в 1,5 п.п.), гражданин может рассчитывать грн), а "чистыми" он получит 616 грн”, - подсчитал эксперт.
Дмитрий Замотаев также акцентировал внимание на том, что по экономическим прогнозам, в течение следующих 6 месяцев инфляция в Украине может составить суммарно от 4,5% до 6%. Таким образом, как утверждает он, потенциальные вкладчики независимо от срока депозита смогут проиндексировать положенные средства, а полученный чистый доход будет в большей степени компенсировать инфляционные потери.
Как правильно использовать гривневые вклады
Банкир предоставил несколько важных советов, как правильно использовать гривневые вклады, чтобы не только сохранить наличные средства от обесценения, но и получить пассивную прибыль.
- При выборе депозитной программы следует полагаться на объем свободных средств и личные планы во избежание необходимости досрочного расторжения депозитного договора. Не стоит размещать на один депозит все средства: по желанию можно разместить часть средств на ультракоротком вкладе, а другую – на долгосрочном. Оптимальным следует считать размещение до 50% от имеющихся средств.
- Для клиентов, которые планируют использовать депозит для временного и безопасного удержания средств под надежной банковской защитой, оптимальными будут ультракороткие вклады (например, если гражданин должен ненадолго изменить место жительства). Вклады на 3-6 мес. будут максимально безопасными и гарантировать сохранение покупательной способности денег.
- Чтобы "ощутить" доход от размещения средств, оптимальная сумма может составить от 10 тыс. грн, а срок вклада должен быть от 6 мес. и длиннее.
- Самые средние ставки по гривневым вкладам предлагаются на вклады 6-9 мес. А с учетом акционных предложений и стартовых бонусов они могут быть выше задекларированных банками в среднем на 0,5-1,5 п.п.
При выборе депозитной программы и в зависимости от потребностей клиента следует обратить внимание на несколько нюансов:
- возможность пополнения вклада;
- возможность ежемесячного снятия начисленных процентов;
- автоматическая пролонгация вклада по его завершению;
- штрафные санкции за досрочное расторжение депозитного соглашения и т.д. Клиент может выбрать вклад по тем условиям, которые наиболее совпадают с его личными планами. Депозитные условия должны быть комфортными для вкладчика.
Для более точного расчета полученного дохода от размещения средств в конкретном банке следует воспользоваться депозитным калькулятором на сайте избранного финансового учреждения. У граждан есть возможность удобного "дистанционного" открытия депозитного вклада через мобильное банковское приложение, что может существенно сэкономить время, а открытие вклада становится почти мгновенным. Следует помнить: во время действия военного положения все вклады защищены государством, именно поэтому размещение средств на депозитах вполне безопасно и надежно.
"Гривневые вклады не стоит воспринимать, как "золотую жилу", ведь это далеко от истины. Граждане очень часто теряются в собственных ожиданиях дохода, реагируя на ставки, всегда подаваемые в годовом измерении. А реклама сплошь и рядом является лишь яркой "вспышкой" для привлечения внимания. Холодный есть. В настоящее время гривневые депозиты являются наиболее понятным и выгодным механизмом для сохранения средств, особенно когда речь идет об относительно незначительных суммах.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 32 отделения, в
т.ч. самый высокий кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг".
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".
25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры. Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
