5 новых схем мошенников в интернете: банкир раскрывает тайны негодяев
Интернет-схемы доминируют среди мошеннических операций с платежными карточками
Более 83% всех мошеннических схем с платежными карточками приходится на интернет-схемы, лишь около 17% – это преступные действия с помощью физических устройств (банкоматов, POS- и платежных терминалов). Об этом, ссылаясь на данные НБУ, рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.
Методы мошенников становятся все более изощренными. Злоумышленники постоянно совершенствуют свои навыки, особенно в сфере социальной инженерии и быстро осваивают новые технологии. Поэтому даже экспертам из Национального банка и коммерческих банков трудно полностью искоренить мошенничество.
Анна Довгальская выделила 5 новых схем обмана, которые появились в 2024 году и активно применяются уже в 2025-м.
- Недоставление товара после предоплаты на интернет-площадках. Очень часто граждан привлекают нереально низкими ценами, которые иногда в десятки раз ниже рыночной стоимости товара. Главным образом речь идет о многообразии гаджетов: мобильных телефонах, планшетах, ноутбуках и т.д. А главное объяснение "низких цен" - "ликвидация склада", "распродажа контрафакта", "демонстрационные единицы товара".
- Псевдобанковские звонки. Сочетание технологии НЛП (апелляция к страхам, связанным с блокированием карточки, списанием средств, хакерской атакой, или же наиболее циничное — будто этот звонок совершен с целью предотвращения "мошенникам, которые могут звонить", приводит к тому, что граждане, не подозревая обман, в одиночку предъявляют преступникам и данные карт также очень часто с помощью психологического давления, внушения, и нейролингвистического программирования”, — акцентировала специалист.
- Просьба о помощи : "Сбор средств" Социальные тренды, новые технологии, настоятельность помощи во время войны, недостаточная осведомленность граждан в цифровой инфраструктуре способствуют выманиванию средств и раскрытию персональных карточных данных. для пострадавших от военной злости. При этом часто используют настоящие фотографии, названия и номера военных бригад», – объясняет эксперт.
- Фальшивые страницы благотворительных фондов. Волна появления новых благотворительных организаций, благотворительных инициатив побуждает мошенников к созданию фальшивых страниц реальных благотворительных фондов, якобы собирающих средства на борьбу с глобальными катастрофами или эпидемиями. Это связано со значительной популяризацией международных инициатив в помощи украинцам, где мошенники прикрываются чужими благородными целями.
- "Выплаты от Трампа" (выплаты от МВФ, международных благотворительных фондов и т.п.). Чаще всего мошенники используют известных политиков, руководителей государств, чтобы пантровать на их избирателей, которые безусловно доверяют им и охотно реагируют на инициативы социальной помощи якобы от них. Злоумышленники могут находиться под "машкой" представителей международных фондов или организаций, предлагающих разнообразные компенсации и выплаты, апеллируя к тяжелой экономической ситуации в стране. Из-за того, что предложенные к получению суммы не очень значительны (чаще всего от 5 тыс. грн до 10 тыс. грн "однократной выплаты"), часть наших сограждан реагирует на это.
«В последнее время участились случаи такого мошенничества на фоне выплат по государственной программе «Зимняя поддержка». Мошенники всегда "в тренде", используя или маскируя свои преступные намерения под действующие социальные программы. Кроме того, актуальность такой схемы выросла после заявлений о выплатах находящимся за границей. Такие схемы не обошли стороной и пользователей украинских банков, где мошенники привлекают клиентов на фальшивые онлайн-программы помощи”, — отметила Анна Довгальская.
Заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА рассказала об основных тенденциях карточного мошенничества и на каких "слабостях" паразитируют мошенники:
- Использование искусственного интеллекта (ШИ), в частности в создании дипфейков (подмена лица, голоса, копирование мимики, жестов "прототипа" мошеннических схем).
- "Военные схемы". Это адаптация "сценариев" выдуривания средств к военным обстоятельствам: преступники собирают средства "для военных", "на дроны", "на автомобили". “Главная цель таких схем – получить средства и исчезнуть. Распространен также сценарий "сдачи квартиры в аренду" за очень символические средства под предлогом "отъезда за границу к семье - чтобы квартира не пустовала", "переезд в другой город" и т.д.", - пояснила Анна Довгальская.
- Повышение уровня цифровой осведомленности пользователей. Многие украинцы еще недостаточно осознают риски, связанные с цифровыми платежными системами. В Украине на 2024 год около 30% пользователей до сих пор не имеют достаточных знаний по кибербезопасности, что дает мошенникам манипулировать эмоциями и влиять на пользователей из-за фальшивых предложений. Аренда карт и персональных данных. Мошенники все чаще используют схему дропов и используют криптовалюту для того, чтобы их трудно было проследить.
- Социальная инженерия. Участились случаи использования техник социальной инженерии, с помощью которых мошенники манипулируют людьми, создавая иллюзию срочности. В Украине стало частой проблемой звонки от представителей банков, что в 2024 году увеличило количество случаев мошенничества на 12%.
Основные советы, как не попасть на крючок мошенников
- Проверять URL сайта. Всегда проверяйте адрес сайта, на котором вы вводите свои платежные данные. Она должна начинаться с https:// и быть официальной. Не открывайте подозрительные ссылки. В 2024 году, согласно данным НБУ, 40% фишинговых атак произошли из-за неправильного распознавания фальшивых сайтов.
- Не отвечайте на сомнительные звонки и сообщения. Если звонят или отправляют сообщения с просьбой предоставить данные карты, не следует отвечать на них. Официальные организации никогда не запрашивают такую информацию по телефону или по электронной почте.
- Не использовать одинаковые пароли. Рекомендуется использовать уникальные пароли для каждого аккаунта. "Сильный" пароль, обеспечивающий высокий уровень безопасности, должен быть длиной от 12 символов и должен содержать комбинацию цифр, букв и специальных символов.
- Обновить программное обеспечение. Операционная система и программы должны быть всегда обновлены, ведь новые версии программ менее уязвимыми и более защищенными.
Использовать многофакторную аутентификацию | Желательно включить дополнительные слои безопасности для своих карт и аккаунтов, чтобы получить наибольшую защиту от мошенников. - Быть осмотрительным в социальных сетях. Не следует открывать фальшивые ссылки в социальных сетях и не следует распространять свои личные данные на сомнительных ресурсах. «В современном технологическом мире борьба с карточным мошенничеством может стать одним из мощных вызовов. Однако следует всегда помнить, что в большинстве случаев ваше никто не сворует без вашего на то согласия. В цифровом мире платежную карту фактически можно воспринять как разновидность "паспорта", ведь к ней привязано очень много персональных данных. Поэтому очень желательно, и, возможно, это станет самым простым советом: стоит отнестись к защите данных карт, как к защите паспорта”, - подытожила Анна Довгальская.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 32 отделения в т.ч. 29 входящих в объединенную сеть Power Banking кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг".
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек". Подписывайтесь на нашу Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры. Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.
