Самое масштабное обновление правил карточных переводов: усиление финмониторинга с 1 декабря
Самое главное: больше не будет никаких анонимных платежей. И вы, и банк будете знать, кому вы отправили средства и от кого получили
После более чем 30 лет функционирования системы электронных платежей (СЭП) НБУ решил существенно усовершенствовать ее. 25 августа 2025 г. на сайте Национального банка появилась информация о намерениях ввести трекинг-сервис платежных операций.
С 1 декабря 2025 года Национальный банк предлагает установить обязанность:
- участника СЭП-отправителя информировать плательщика способом, определенным в договоре, о том, что эта платежная операция выполнена средствами СЭП и об универсальном уникальном идентификаторе Unique End-To-End Transaction Reference (UETR) этой платежной операции, с целью предоставления плательщику возможности отслеживания этапов выполнения такой платы;
- участника СЕП-получателя информировать получателя способом, определенный в договоре, о том, что эта платежная операция выполнена средствами СЕП и о UETR этой платежной операции, с целью предоставления получателю возможности отслеживания этапов выполнения такой платежной операции;
- участника СЭП-отправителя информировать плательщика способом, определенным договором, об отклонении платежной операции другим участником СЭП или ЦОСЭП с указанием причины отклонения и UETR этой платежной операции.
Указанные требования также будут касаться и небанковских поставщиков платежных услуг, выполняющих платежные операции через СЕП через банк, являющийся участником этой системы. Кроме того, в рамках внедрения технологии Open Banking Национальный банк Украины объявил о внедрении от 1 октября 2025 ряда требований, которые делают каждый перевод максимально прозрачным и понятным для всех участников процесса, а именно:
- обязательно полное юридическое название получателя. Теперь все карточные транзакции должны сопровождаться указанием полного юридического названия компании, которая получила платеж (а не сокращение или аббревиатура), а в выписках будет отображаться точная информация о бенефициаре;
- расширены реквизиты плательщика. В выписке обязательно будут отображаться персональные идентификационные данные (ФИО) или название получателя и номер его счета, независимо от банка-эмитента карты. Даже если происходит перевод с карты на карту (так называемый P2P-перевод), отправитель будет видеть ФИО получателя, а получатель — ФИО отправителя средств, независимо от того, состоялся ли перевод в пределах одного банка или разных;
- повышенная прозрачность онлайн-платежей. Теперь компании-эквайры, обрабатывающие карточные платежи, будут обязаны предоставлять полное наименование до подтверждения транзакции. Это позволит пользователям точно понимать назначение платежа. Также для осуществления этого должен быть разработан и внедрен механизм передачи вместе с номером карты, которой осуществляется онлайн-оплата, полных данных владельца карты.
Параллельно с усилением требований к банкам нововведения преследуют цель создать существенные преимущества для банковских клиентов. Теперь они больше не будут сталкиваться с непонятными кодами или аббревиатурами в банковских выписках. Каждая операция будет сопровождаться понятной информацией о контрагенте.
Кроме того, более точными и понятными станут привычные для многих коммунальные платежи: будут определены, какие организации отвечают за перечисление коммунальных средств, что устраняет путаницу при оплате жилищно-коммунальных услуг.
Должна улучшиться безопасность расчетов и, что очень существенно, уменьшить риск мошенничества из-за исключения случаев использования схожих с подлинным названий фирм и организаций.
Понятно, что у пользователей банковских услуг может возникнуть вопрос: как адаптироваться к новым правилам, чтобы переход произошел максимально безболезненно?
Национальный банк спроектировал систему так, чтобы обновление произошло автоматически и максимально незаметно для подавляющего большинства. Никаких дополнительных действий пользователям банковских услуг совершать не придется. Что же необходимо знать и понимать пользователям банковских услуг – держателям банковских карт?
- Самое главное. Отныне не будет никаких анонимных платежей. И вы, и банк будете знать, кому вы отправили средства и от кого получили.
- Необходимо будет тщательно проверять все реквизиты перед совершением банковских переводов. В случае неверного или неполного указания данных о отправителе или получателе такой платеж может быть задержан до выяснения или возвращен отправителю.
- Следует избегать участия в сомнительных сделках или сотрудничестве с лицами, которые могут быть к ним причастны. Теперь все будет максимально прозрачно. Вы можете легко стать случайным соучастником мошеннической схемы.
- Появляется возможность при возникновении спорных ситуаций обратиться в банк для выяснения обстоятельств.
Как только заработает трекинг-сервис платежных операций, клиент банка сможет в любой момент выяснить, где на текущий момент находится его платеж: отправлен ли он из банка или получен другим банком или клиентом. И утверждение «платеж между банками может идти до трех банковских дней», как это раньше любила заявлять банковская служба технической поддержки, теперь теряет смысл, ведь всегда можно увидеть, кто на самом деле придерживает платеж: банк-отправитель или банк-получатель.
Следите за нами в Viber
Сейчас читают на Информаторе
