Правила финансового мониторинга в Украине: когда банк проверит ваши операции, рассказал адвокат
Правила финмониторинга на практике устанавливают четкие границы для разных категорий операций: до 30 000 гривен в месяц клиенты могут чувствовать себя в относительной безопасности, суммы от 30 000 до 400 000 гривен могут вызвать дополнительные вопросы, а операции свыше 400 000 гривен гарантированно попадут
Каждый клиент банка рано или поздно сталкивается с вопросами о происхождении средств на счете. Одни проходят проверки без проблем, другие получают блокировку счетов. Понимание правил финансового мониторинга поможет избежать неприятных сюрпризов и правильно подготовиться к возможным вопросам банка. Адвокат Богдан Янкив рассказывает, к чему нужно быть готовым.
Что такое финансовый мониторинг и зачем он нужен
Финансовый мониторинг представляет собой комплексную систему контроля движения средств, направленную на выявление и предупреждение незаконных финансовых операций. Основными целями такого контроля являются противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и предотвращение финансирования терроризма.
Правовое регулирование осуществляется в соответствии с Положением об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденным постановлением Правления НБУ от 19.05.2020 №65. Этот документ устанавливает четкие критерии и процедуры, которые должны соблюдаться банковскими учреждениями при анализе клиентских операций.
Основные задачи финансового мониторинга:
- Выявление операций с признаками легализации преступных доходов
- Предотвращение финансирования террористических организаций
- Контроль соблюдения валютного законодательства
- Мониторинг операций с высоким риском коррупции
Субъектами первичного денежного мониторинга выступают банки, небанковские денежные учреждения, страховые компании и другие организации, осуществляющие денежные операции. Они обязаны анализировать деятельность своих клиентов и сообщать о подозрительных операциях в Государственную службу финансового мониторинга.
Правила проверки физических лиц: пределы безопасности
В октябре 2024 г. между Национальным банком Украины и ведущими банками страны был заключен Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Этот документ ввел новые стандарты контроля финансовых операций физических лиц.
Трехзонная система контроля:
- Зона безопасности (до 30 000 гривен в месяц) : Операции в пределах этой суммы обычно не вызывают дополнительных вопросов со стороны банка. Клиенты могут свободно использовать счета без риска блокировки через финансовый мониторинг.
- Зона возможных проверок (30 000 – 400 000 гривен в месяц) : В этом диапазоне банк может инициировать дополнительную проверку клиента, особенно если операции имеют нетипичные характеристики или не соответствуют обычному профилю деятельности лица.
- Зона обязательных проверок (более 400 000 гривен в месяц) : Все операции на сумму 400 000 гривен и более автоматически попадают под обязательный финансовый мониторинг. Клиент обязан предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.
Дополнительные факторы риска
Богдан Янкив отмечает, что кроме суммы операций банки учитывают ряд других критериев при оценке рисковости клиента.
Критерии по типу клиента:
- Вновь юридические лица (меньше года деятельности)
- Предприятия сферы азартных игр и развлечений
- Компании, занимающиеся инкассацией средств
- Торговцы недвижимостью и драгоценными металлами
- Провайдеры инвестиционных услуг
Сферы с высоким коррупционным риском:
- Фармацевтическое производство и торговля лекарствами
- Производство и реализация оружия и боеприпасов
- Участие в государственных закупках
- Энергетический сектор и добыча ресурсов
Географические факторы риска:
- Перевод средств в оффшорные зоны
- Операции с резидентами санкционных юрисдикций
- Транзакции через финансовые центры с непрозрачным регулированием
Как проходит процедура проверки и какие последствия возможны
Этапы проведения проверки:
- Первичная идентификация клиента : Банк собирает базовую информацию о личности, проверяет ее в международных базах данных санкционных и политически значимых лиц, анализирует репутационные риски.
Текущий мониторинг операций Специальные программные комплексы в режиме реального времени анализируют все транзакции клиента на предмет соответствия установленным критериям и выявление подозрительных паттернов поведения. - Углубленная проверка: В случае выявления признаков подозрительной деятельности банк может запросить дополнительные документы, провести собеседование с клиентом или привлечь внешних экспертов для анализа ситуации.
Документы для подтверждения операций
Для физических лиц:
- Справка о доходах с места работы
- Декларация о доходах за предыдущий год
- Договоры купли-продажи имущества
- Документы о получении наследства или дарения
- Выписки из счетов в других банках
Для предпринимателей и юридических лиц:
- Финансовая отчетность за последние периоды
- Договоры с основными контрагентами
- Документы, подтверждающие источники дохода
- Лицензии и разрешения на ведение деятельности
Возможные последствия проверки
При успешном прохождении:
- Снятие всех ограничений со счетов
- Продолжение нормального банковского обслуживания
- Возможна установка индивидуальных лимитов операций
При невозможности подтвердить законность средств:
- Временная блокировка счетов и операций
- Расторжение банковского договора
- Передача информации в правоохранительные органы
- Внесение в базу неблагонадежных клиентов
Ответственность банков за нарушение
Согласно статье 32 Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, банки несут строгую ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей в сфере финансового мониторинга. Размер штрафов может составлять от 170000 до 1700000 гривен за каждое нарушение, что стимулирует финансовые учреждения к тщательному соблюдению всех требований законодательства.
"Система финансового мониторинга в Украине становится все более строгой и детализированной. Правила финмониторинга на практике устанавливают четкие границы для разных категорий операций: до 30 000 гривен в месяц клиенты могут чувствовать себя в относительной безопасности, суммы от 30 000 до 400 00 000 гривен гарантированно попадут под детальную проверку. Ключом к успешному прохождению финансового мониторинга является прозрачность и готовность предоставить все необходимые документы для подтверждения законности происхождения средств. клиентов, а на борьбу с реальными угрозами финансовой безопасности страны. Соблюдение установленных правил и сотрудничество с банком в случае возникновения вопросов поможет избежать проблем и сохранить нормальные банковские отношения.
Как сообщал Информатор, интернет-торговля стремительно развивается, но многие предприниматели работают без официальной регистрации, рискуя штрафами и блокировкой счетов через банковский финмониторинг. Адвокат Богдан Янкив разбирает весь путь от определения необходимости регистрации ФЛП до масштабирования бизнеса и разрешения спорных ситуаций. По его словам, если денежный оборот несколько месяцев подряд превышает 30 тысяч гривен ежемесячно – стоит серьезно рассмотреть регистрацию, обороты в эту сумму обычно не вызывают вопросов у банков, тогда как большие суммы могут привлечь внимание финансового мониторинга с вопросами об уплате налогов.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
