Кредиты єОселя: в Укрфінжитло объяснили, почему так мало украинцев получили выгодную ипотеку

В Украине уже год работает льготная программа кредитования от государства "єОселя". В 2023 году ожидалось, что по этой программе будет приобретено около 10 тысяч квартир. Однако на самом деле по состоянию на октябрь кредиты на жилье получили менее 4 тысяч семей. Эксперт объяснил, почему программа не стала такой популярной, как ожидалось, и каковы правила получения кредита "єОслея".

Как передает Минфин, глава правления "Укрфінжитло" Евгений Мецгер отметил, что есть несколько причин того, почему не было выдано больше кредитов за "єОселя". В частности, это политика банков, которые самостоятельно определяют, готовы ли они прокредитовать заявителя. Согласно статистике, только 15% подавших заявление через "Дія" действительно доходят до кредитного соглашения.

Также эксперт отметил, что на рынке не так много жилья, которое подходит по правилам "єОселя". Поэтому проще под 3% взять кредит на жилье в возрасте до 10 лет. Для кредита под 7% нужно брать жилье не старше 3 лет, а таких предложений мало.

Почему нельзя взять ветхое жилье под ипотеку 7%?

Льготная программа от государства должна помогать развитию экономики. В то же время многие могут просто получать деньги по продаже имущества и вывозить их за границу. В таком случае государство может выйти "в минус". Именно поэтому на старое жилье брать ипотеку разрешили только отдельным категориям: медики, военные, учителя.

Смогут ли застройщики быстро покрыть дефицит нового жилья?

Сегодня банки, работающие с программой "єОселя", имеют договоренности с 14 строительными площадками. Еще около 20 на аккредитации в банках. Для доступа к "єОселя" нужно выполнить ряд условий. Эксперт отметил, что 70-80% строительной сферы работали по предварительным договорам без передачи имущественных прав. В такой модели государство недополучает налоги, а инвестор незащищен. Получит покупатель свою квартиру или нет – фактически зависит от доброй воли застройщика. Евгений Мецгер уверен, что нужно устранить такую ​​возможность полностью.

По словам эксперта, европейский опыт предполагает одну модель финансирования. Есть эскроу-счёт, где лежат средства застройщика, до которых он не может добраться до тех пор, пока не сдаст объект, не рассчитается со всеми банками. Сейчас Украина тоже двигается в этом направлении. При этом в правилах "єОселя" нет ограничений по степени готовности домов. Это определяет банк, выдающий кредит. Например, ПриватБанк может отказать первичке, а Укргазбанк - согласится на этапе готовности не менее 70%. В то же время, для Ощадбанка и Глобусбанка будет достаточно 30%.

Однако, отметил Евгений Мецгер, у государства пока нет решения о том, что делать, если недостроенное жилье испытывает разрушения из-за войны. Банковские комиссии при оформлении ипотеки Евгений Мецгер отметил, что в условиях договора должна быть четко указана ставка 3% или 7%, иное не допускается. Он объяснил, что если Укрфінжитло узнает о случаях, когда ставки прописаны больше, банк будет выведен из программы и будет вынужден вернуть средства за кредит.

Однако при оформлении ипотеки предусматривается одноразовая комиссия: под 3% – это 0,5%, а под 7% – это будет 1%. Возможно, отметил эксперт, именно эта комиссия плюс плата за нотариальные услуги и страхование как-то накладывается и несколько увеличивает стоимость кредита.

Правила ипотеки под 3%

В условиях договора написано, что о любом изменении места работы заемщик должен уведомлять банк. Условно, если учитель работал в государственном заведении, а затем уволился и устроился в коммерческое учреждение, то условия меняются: дальше он продолжает платить кредит по ставке не 3%, а уже 7%. В то же время вернуть льготу тоже можно будет, если заемщик принесет справку с места работы и будет отвечать условиям программы.

В случае если заемщик является родственником военного, то ставка будет неизменна.

Что нового в программе "єОселя"? Одним из условий ипотеки является то, что один человек может претендовать на покупку максимум 52,5 квадратного метра жилья. На каждого члена семьи предел увеличивается на 21 квадратный метр. Это значит, что два человека смогут выбрать жилье до 73,5 квадратных метра, а трое – до 94,5 квадратных метра.

Если "єОселя" прекратят финансировать? Евгений Мецгер пояснил, что даже если сегодня на все бумаги, заложенные в банки, взять кредиты, выйдет около 25 миллиардов гривен. Эти средства можно использовать в ипотеке. Это значит, что если в этом году "Укрфінжитло" потратит 10 миллионов гривен, то как минимум 10-15 миллионов гривен останется еще на следующий год. Программа будет финансироваться, ведь она финансируется уже за счет компании, а не из государственного бюджета. То есть люди смогут спать в новых квартирах спокойно.

"Потому что "Укрфінжитло" функционирует не так, как, скажем, Фонд развития предпринимательства, работающий с бюджетными средствами и компенсирующий часть процентной ставки. Как только Фонд не получит средства из бюджета и не даст банкам, уплатить всю ставку будет вынужден клиент." Укрфінжитло" работает с собственными средствами, отдает их клиенту и он их должен вернуть. То есть в "Укрфінжитло" нет нужды компенсации процентной ставки - пояснил Евгений Мецгер.

Кредиты в Украине

Ранее в Министерстве экономики рассказывали, что более 6 миллиардов гривен кредитов получили украинцы на приобретение жилья по программе "єОселя" . Чаще всего брали кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке (около 143 кредитов), а также у застройщика (65 кредитов). Трое граждан брали кредит на покупку только строящихся квартир. Наибольшее количество ипотечных кредитов взяли жители:

• Киевской области – 62;
• города Киева – 35;
• Винницкой области – 19;
• Волынской, Днепропетровской, Ивано-Франковской областей – по 10.

"Уже 4 200 украинцев получили кредиты по программе есть в общей сложности более чем на 6 млрд грн. При этом мы видим увеличение доли массовой ипотеки - кредитов под 7%, доступных для всех украинцев, не имеющих своего жилья. С начала запуска массовой ипотеки в августе В этом году такие кредиты уже получили 400 семей. Спрос на кредиты по программе будет только расти, поэтому в следующем году мы закладываем в бюджет средства на выдачу около 12 000 ипотечных кредитов" - отметила заместитель министра экономики Украины Надежда Бигун.

Ранее в Национальном банке Украины поделились результатами опроса по росту спроса на кредиты в Украине . Отмечается, что наибольший рост спроса в корпоративном сегменте, по данным банков, наблюдается со стороны крупных предприятий, в розничном – на ипотеку (рост четыре квартала подряд). В четвертом квартале банки ожидают роста спроса и на корпоративные, и на розничные кредиты. При этом, по оценкам банков, долговая нагрузка малых и средних предприятий и крупных компаний два квартала подряд снижается до среднего уровня. В то же время долговая нагрузка домохозяйств несколько ниже средней.

Также эксперты отмечают, что третий квартал подряд смягчаются кредитные стандарты. При этом банки и дальше планируют это делать. Однако, если говорить об ипотечных кредитах, то условия для них изменять пока не собираются. По мнению банкиров, в следующем квартале ожидается повышение кредитного и процентного рисков, а больше всего – валютного.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал , чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live . Подписаться на канал в Viber можно здесь .